Кредиты процентные ставки в банках в 2022
Содержание
- 1 ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2022 году
- 2 Лучшие кредиты наличными в апреле 2022 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования
- 3 Лучшие кредиты в 2022 году – ТОП-15 выгодных предложений
- 4 ТОП банков, которые действительно дают кредиты
- 5 Новый кредит «ФОТ 3
- 6 Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%
На седьмом месте Альфа-Банк со ставкой от 6,5% годовых. Чтобы получить кредит по минимальной ставке, клиенту необходимо представить банку дополнительные документы, в числе которых справка 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации транспортного средства, загранпаспорт с отметкой выезда за границу в течение последнего года.
Второе место занял Промсвязьбанк со ставкой от 5,5% годовых. Потенциальные заемщики должны учесть, что такая ставка актуальна только при сумме кредита от 700 тысяч рублей. При условии наличия оформленной страховки и отсутствия просрочек, банк будет ежегодно снижать ставку на 1%.
ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2022 году
Кредиты под низкий процент в банке Восточный. По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.
Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%
Лучшие кредиты наличными в апреле 2022 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования
Сейчас для получения кредита нужен минимальный пакет документов. Справки о доходах и налоговые бумаги требуются в основном для одобрения большой суммы займа. Прежде чем одобрить заявку на кредит, банк проверяет долговую нагрузку заемщика. Наличие зарплатной карты, положительной кредитной истории, либо открытые вклады и счета в банке увеличивают шанс выдачи кредита, и дает возможность уменьшить процентную ставку. На сайте Выберу.ру вы можете рассмотреть предложения по кредитам всех банков России и выбрать наиболее подходящее, а в кредитном калькуляторе рассчитать сумму ежемесячных платежей и узнать переплату.
На первом месте рейтинга тариф «Снижаем ставку» Почта банка, процентная ставка по кредиту снижается ежегодно. Услуга «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек Почта Банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 5,9%, 6,9%, 7,9% или 9,9% годовых в зависимости от тарифного плана и базовой процентной ставки, и вернет разницу на Ваш сберегательный счет.
- Процентная ставка: 3,9% в пятый год действия кредитного договора;
- Сумма кредита: 500 000 — 5 000 000 рублей;
- Срок кредита: 36, 48, 60 месяцев;
- Кредит можно получить: в любом удобном отделении банка; с доставкой, сотрудник банка приедет по удобному адресу для оформления; Клиенты банка могут оформить кредит в личном кабинете онлайн;
- Для оформления кредита необходимы только паспорт и СНИЛС;
- Предварительное решение онлайн в течение 1 минуты;
- Возможность оформить заявление на получение отсрочки по кредиту (кредитные каникулы).
- Подавайте заявку в свой зарплатный банк или в тот, с которым уже успешно сотрудничали.
- Указывайте только достоверные сведения о себе. Их все равно проверят, и, если выявят обман, в выдаче денег откажут, кредитный рейтинг снизится, поэтому получить одобрение в другом банке окажется сложнее.
- Заполняйте все поля и данные в заявке. Покажите, что вы максимально «прозрачны».
- Перечислите все источники доходов. Чем больше вы зарабатываете, тем выше шансы, что банк пойдет навстречу, увеличит кредитный лимит или снизит процентную ставку.
- Соглашайтесь на страховку. Подсчитайте разницу итоговой переплаты с оформленной страховкой и без нее. Если она несущественна, выбирайте первый вариант. Большинство российских банков при отказе от страховки поднимает процентную ставку, а некоторые и вовсе отклоняют заявки на выдачу кредита.
- Подключите дополнительные сервисы банка. Если они окажутся слишком дорогими, от них можно отказаться, но предварительно выясните, на каких условиях их отключат.
- Погасите долги перед другими кредиторами. Если есть кредитная карта, микрозайм в МФО или карта рассрочки в другом банке, закройте их.
- Будьте готовы предложить банку залог или привлечь поручителя. Дополнительные гарантии заемщика снижают риск кредитора, а значит, такому клиенту могут предложить более выгодные условия.
- Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
- Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
- Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.
Лучшие кредиты в 2022 году – ТОП-15 выгодных предложений
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2022 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
- возможность выбора лучших программ кредитования, согласно своим запросам;
- выдача кредита в день обращения;
- подключение по желанию сервиса, позволяющего отсрочить платеж на месяц или сократить его размер, изменить дату оплаты;
- разнообразие способов погашения долга (включая без комиссии);
- отсутствие волокиты.
ТОП банков, которые действительно дают кредиты
Безусловно, в случае возникновения необходимости получить кредит в кратчайшие сроки и со стопроцентной вероятностью, можно обратиться за услугами к МФО (микрофинансовым организациям). Как правило, эти учреждения не требуют справки о доходах, доказательств того, что вы официально трудоустроены. Но стоит отметить, что деньги даются под высокий процент: возвращать придется удвоенную сумму.
«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.
Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
- возраст заемщиков не меньше 14 лет и не больше 70 лет;
- постоянная регистрация на территории России требуется в Почта Банке, Хоум Кредит Банке и Примсоцбанке;
- наличие постоянной работы и длительность трудового стажа не менее 9 месяцев;
- справка о заработной плате требуется в Абсолют Банке, Автоградбанке и Агропромкредите;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Низкую процентную ставку 3% на любые потребительские нужды можно получить в Сбербанке России по предложению «Образовательный» — размер кредита до 10 000 000 рублей, срок до 197 месяцев. Для оформления необходимо просто заполнить анкету на сайте банка, срок принятия решения от 1 до 3 дней.
Новый кредит «ФОТ 3
- ставка — 3 % годовых;
- срок кредита — 12 месяцев;
- с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно;
- с 7 по 12 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесённые проценты, дополнительно идут текущие проценты.
С 9 марта по 1 июля можно получить новый кредит в размере МРОТ на каждого сотрудника. Ставка кредита — 3 % в год. Его дадут тем, кто получал «невозвратный» кредит на возобновление деятельности, но не всем, а только тем, кто, по мнению государства, так и не смог восстановиться.
Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
- Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
- Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2022 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
- Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
