Первоначальный Взнос По Ипотеке Малоимущей Семье Российская Газета

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

• в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

Dmitry, у меня наоборот, собрал пару тройку бесплатных справок, отдал документы в 2022-ом, ожидаемый год получения был 2022, звонят в начале 2022, предлагают получить чуть ли не прям сейчас, я соглашаюсь и в апреле уже с сертификатом. Как потом узнал, люди отказывались от сертификатов по причине отсутствия денег на первоначальный взнос. Кризис блин) п.с. город Ростов-на-Дону, вроде не маленький.

Мы реально получили субсидию на строительство дома В Нижнем Новгороде.
На очередь, как нуждающиеся встали еще в 2012 году по программе для субсидирования молодых семей. Тогда у нас было двое детей и квартира родителей в 32 кв.м. Когда мы подавали заявку нам откровенно сказали, что финансирования нет и ждать нечего. Но мы все равно решили участвовать.
В том же году встали на очередь как МОЛОДАЯ семья для получения земельного участка безвозмезно.
Уже в 2022 году получили земельный участок в Нижегородской области площадью 7,8 сот, со всеми коммуникациями.
А еще через два года пришла наша очередь на субсидию. Так быстро ее получить получилось благодаря тому, что мы успели стать многодетными. Это значительно продвинуло нас в очереди на выплату. В 2022 году не вышло получить сертификат, из-за того, что на момент его выдачи мы были в другом регионе. Поэтому нас на другой год записали.
Вот в сентябре 2022 получили сертификат на руки. А деньги только в декабре. И то не без приключений.
Если выдан сертификат, то его можно использовать только в этом финансовом году (т.е. до 28 декабря), иначе деньги возвращаются со счета в банке в бюджет, а вы идете на новый круг получения сертификата со сбором всех документов. Хорошо хоть очередь сохраняется!

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Ипотека от государства: виды льготных программ

Воплотить мечту о собственной квартире или доме в жизнь без привлечения помощи кредиторов могут далеко не все. Зачастую ипотека является чуть ли не единственным способом обзавестись жильем. Государство разрабатывает социальные программы, позволяющие снизить нагрузку на граждан. Какие виды социальной поддержки существуют, и в чем их особенности?

В России существуют программы господдержки, позволяющие сделать условия кредитования для определенных категорий заемщиков комфортными и удобными. Социальную помощь в выплате ипотеки могут получить малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи и т.д. Для каждой категории действуют определенные условия, различающиеся в зависимости от региона.

В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Федеральная программа для семей, в которых с 01.01.2022 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребенок, позволяет родителям оплачивать ипотечный кредит по сниженной процентной ставке Важное условие оформления ипотеки за счет государства — наличие первоначального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует учитывать, что получить ипотечный кредит можно в банке, являющимся участником программы.

Как взять социальную ипотеку

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

• на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
• на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
• на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
• на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
• на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Какие субсидии можно получить на оплату первоначального взноса по ипотеке

В настоящее время наличие у заемщика первоначального взноса является одним из ключевых факторов, влияющих на одобрение ипотечного кредита. Если несколько лет назад оформить ипотеку без первого взноса позволяли многие банки, то сейчас в большинстве из них для получения жилищного кредита заемщику потребуется внести минимальный первоначальный взнос. Как правило, его размер зависит от требований конкретного банка, вида приобретаемой недвижимости и начинается от 10% денежных средств заемщика от стоимости недвижимости. Часть этой суммы можно оплатить за счет субсидий от государства.

Второй вид субсидий предоставляется лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Перечень категорий граждан, которым доступно их получение, устанавливается каждым регионом самостоятельно. На федеральном уровне они выдаются молодым семьям (в которых оба супруга находятся в возрасте до 36 лет либо в которых есть одинокий родитель до 36 лет и ребенок до 18 лет), сотрудникам МВД, военнослужащим, ветеранам ВОВ и ветеранам боевых действий, инвалидам, семьям с детьми-инвалидами и иным гражданам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий. На региональном уровне такие жилищные сертификаты могут быть предоставлены многодетным семьям, бюджетникам, лицам, проживающим в общежитии или коммунальной квартире вместе с другими семьями, молодым ученым, учителям, врачам и т.д. Для получения сертификата нужно встать в очередь в местной администрации, где можно уточнить перечень лиц, которым предоставляется субсидия конкретно в этом регионе. По аналогии с сертификатом материнского (семейного) капитала вместе с другими документами в банк нужно будет предоставить жилищный сертификат, а недостающую для первоначального взноса сумму можно будет внести за счет собственных средств.

Первая и самая известная субсидия – сертификат материнского (семейного) капитала. Она предоставляется семьям, в которых с 1 января 2022 года появился первый или последующий ребенок либо с 1 января 2007 года появился второй или последующий ребенок. Сумма субсидии зависит от количества детей в семье и для ее получения нужно обратиться в ПФР. Использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке на приобретение или строительство жилья, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, могут как мать, так и отец. Вместе с другими документами по сделке в банк нужно предоставить сам сертификат и справку из ПФР об остатке средств на нем. В течение полугода после погашения кредита необходимо будет выделить доли в ипотечном жилье всем членам семьи. Важно помнить, что получить кредит с привлечением этой субсидии на покупку нежилой недвижимости (например, апартаментов, машиноместа), ремонт или приобретение аварийного жилья нельзя. Также большинство банков не позволяют полностью покрывать первоначальный взнос только этим сертификатом. В зависимости от их тарифов часть первоначального взноса (порядка 5-10%) заемщику потребуется оплатить за счет собственных накоплений.

В качестве первоначального взноса по ипотеке могут быть использованы и иные целевые субсидии, получаемые гражданами в рамках различных федеральных и региональных социальных программ (например, «Земский учитель», программа комплексного развития сельских территорий и др.).

Перечисленные выше субсидии можно использовать не только в качестве первоначального взноса, но и для досрочного погашения ипотечного кредита. При этом семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок могут получить еще одну субсидию от государства по программе «Ипотечная компенсация». Направить эти денежные средства можно только на погашение ипотеки. Кредитный договор может быть заключен как до, так и после появления третьего или последующего ребенка, но не позднее 1 июля 2023 года. Использовать ипотечную компенсацию для первоначального взноса не допускается.

Ипотека для многодетных семей

1. Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
2. Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
3. Все дети должны иметь российское гражданство.
4. Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
5. Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
6. При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

• Паспорта заемщика и созаемщика;
• Паспорта или свидетельства о рождении детей;
• Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
• Договор купли-продажи или долевого участия;
• Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
• Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

• С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
• Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
• Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой семьи смогут до конца 2023 года при рождении даже первого ребенка. Если же у вас появляется ребенок с инвалидностью, которая будет установлена уже после 2022 года, то вы сможете оформить льготный кредит до конца 2027 года.

• Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей . Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
• Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
• Использовать деньги из материнского капитала не запрещено . Напомним, что при рождении первого ребенка после 2022 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
• Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
• Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья . Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Обратите внимание, что самые выгодные условия и низкие ставки будут доступны только зарплатным клиентам. Поэтому мы рекомендуем вам обращаться именно в тот банк, где у вас действует зарплатный проект (или перенести получение зарплаты в банк, который предложит самую низкую процентную ставку).

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Набор необходимых документов обычно вполне стандартный: паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе, справки и доходах и копии трудовых книжек. Как последние два документа получить через Интернет, мы подробно рассказываем здесь.

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года. Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств. Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2022 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

С 2022 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

В 2022 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Федеральная программа защиты заемщиков

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Летом в новостях появилась информация, что банк ВТБ и ДОМ.РФ приняли решение о создании универсальной программы поддержки ипотечных заемщиков для всех регионов. Согласно ее условиям, можно рассчитывать на субсидирование выплаты процентной ставки, а также первоначального взноса.

• офицеры со средним либо высшим образованием или те, кто поступил на службу из запаса после 2022;
• мичманы и прапорщики, которые отслужили более чем трехлетний период после 2022;
• матросы, солдаты, старшины и сержанты, отслужившие больше 3 лет или заключили контракт после начала 2022 и до 2022.

Государственная программа позволяет купить жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Также позволяется приобрести дом с земельным участком, или же его часть. Купленная недвижимость может быть в любом регионе страны — никакой привязки к военной части не существует.

Программа помощи ипотечным заемщикам разработана, но пока не введена в действие. В 2022 году в Архангельске запускается пилотный проект, который далее распространят на все регионы РФ. Условия будут одинаковы для всего рынка: для льготных категорий населения процентная ставка по ипотеке составит 6%, а для молодых семей — 2%.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Суть поддержки заключается в предоставлении выплат жителям из бюджета на оплату первоначального взноса до 20 %. Основные условия участия — нуждаемость в жилье и покупка жилья на первичном рынке. Заключены соглашения с банками — АО «СЗ «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк» и ПАО «Промсвязьбанк».

«У нас есть все возможности и необходимые ресурсы, чтобы выполнить задачу по обеспечению жителей доступным и комфортным жильем. Запускаем новые механизмы, чтобы строить больше, развиваем направления для создания выгодных условий покупки жилья, в том числе через ипотечные программы», — подчеркнул Глава Чувашии Олег Николаев.

При этом закон запрещает купить квартиру у близких родственников. И это странно, ведь кому-то наверняка придет в голову «купить» квартиру у мамы, папы или, к примеру, дедушки – чтобы обналичить 450 тысяч от государства. Как правило, при оказании господдержки предусматривается защита от подобных махинаций, но в данном случае про нее забыли.

Эту субсидию можно использовать вместе с другими господдержки: материнским капиталом и льготной семейной ипотекой. К примеру, семья с двумя детьми взяла в 2022 году ипотечный кредит. На первоначальный взнос пошел материнский капитал. В 2022 году у них родился третий ребенок, и они получили право рефинансировать свой кредит по льготной программе «Семейная ипотека». В 2022 году у них родился четвертый ребенок. На тот момент долг банку составлял 3 миллиона рублей. Государство перечислило за них в банк 450 тысяч рублей в счет долга – таким образом, им останется выплатить только 2 миллиона 550 тысяч рублей плюс проценты на оставшуюся сумму.

К примеру, в семье растет трое детей: двое маминых от первого брака, третий – общий, родился в 2022 году. Таким образом, мама – многодетная, а вот у папы формально только один ребенок. Если ипотека взята на обоих родителей или только на маму – нет проблем. Если же кредит оформили на одного папу, придется что-то придумывать – например, договориться с банком и изменить договор.

Для получения субсидии вам необходимо подать заявление и документы в банк, выдавший вам ипотеку. Банк проверит ваши документы и передаст их оператору программы – компании ДОМ.РФ, которая еще раз проверит ваши бумаги и вынесет решение или о выплате субсидии, или об отказе.

Если ипотека взята на нескольких человек, то к созаемщикам многодетного родителя нет никаких требований по количеству детей. Это могут быть, например, дедушка и бабушка детей. Или супруг/супруга многодетного родителя – то есть отчим/мачеха детей. Однако многодетный родитель обязательно должен быть в числе заемщиков, и заявление на субсидию должен подавать именно он.

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2022 году: условия, требования, как и где оформить

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

• документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
• паспорт заявителя и супруга/супруги при наличии;
• документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
• документы о доходах и занятости;
• анкета-заявление на получение льготного кредита;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

• значение процентной ставки – от 6 до 9% годовых;
• срок кредитования – до 30-ти лет;
• первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (можно оплатить за счет субсидии или материнского капитала);
• размер заемных средств – до 8 миллионов рублей в Москве, МО, Санкт-Петербургу и ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных регионах.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

• Документы, подтверждающие личность заемщика и его гражданство — паспорт.
• Документы, подтверждающие гражданство и личности детей — свидетельства о рождении или паспорта для тех, кому больше 14 лет.
• Подтверждение степени родства — нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей либо документы об усыновлении.
• Кредитный договор.
• Бумаги, подтверждающие покупку объекта недвижимости либо земельного участка, — договор или договор долевого участия.
• Заявление на предоставление выплаты.
• Согласие на обработку персональных данных.

Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2022 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

В 2022 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Федеральную субсидию для многодетных семей можно использовать двумя способами — направить на погашение остатка по существующей ипотеке или же оплатить с ее помощью часть основного долга по новому ипотечному договору. В зависимости от того, какой способ вы выбрали, основные этапы этого процесса будут немного отличаться.

Для признания семьи малоимущей предлагается учитывать и расходы на оплату жилищного кредита

Среднедушевой доход семьи при этом следует рассчитывать путем вычитания из одной трети суммы доходов всех членов семьи за расчетный период одной трети суммы расходов на погашение кредита на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения за тот же период и деления полученной разницы на число членов семьи.

Для этого в Федеральный закон от 5 апреля 2003 года № 44-ФЗ «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи» предлагается 1 внести поправки об учете расходов по выплатам по кредитному договору на приобретение или строительство единственного пригодного для постоянного проживания такой семьи жилого помещения, соответствующего установленным критериям, в расчете среднедушевого дохода семьи для признания ее малоимущей и оказании такой семье государственной социальной помощи.

Автор законопроекта депутат Госдумы Олег Лебедев в пояснительной записке к законопроекту указал, что часто за счет кредитных средств семьей приобретается единственное пригодное для проживания жилое помещение, а платежи по данному кредиту приводят к снижению семейного дохода до уровня менее величины прожиточного минимума. При этом на какие-либо меры социальной поддержки такие семьи рассчитывать не могут. Предлагаемая инициатива позволит рассчитывать среднедушевой доход семьи с учетом расходов на выплаты по жилищным кредитам, чтобы признать такую семью малоимущей и предоставлять ей соответствующую социальную помощь. Такой расчет подлежит применению только если приобретенное жилое помещение для семьи является единственным пригодным для проживания, и соблюдены критерии, установленные Правительством РФ (например, отсутствие сведений о злоупотреблении правом приобретения жилья).

По мнению парламентария, принятие законопроекта обеспечит повышение эффективности и справедливости системы социальной помощи населению и развитие реализации поставленной Президентом РФ задачи – выстраивать долгосрочную политику поддержки семьи исходя из конкретных жизненных ситуаций и трудностей.

Срок, отводимый на рассмотрение документов и на принятие решения, составляет 15 рабочих дней. При положительном решении заявитель получает справку, подтверждающую право на предоставление ипотеки. С ней ему следует обратиться в банк, занимающийся выдачей подобных займов.

• Заявление. Заполнить его необходимо по соответствующей форме. Узнать её можно в местной администрации.
• Копии паспортов всех членов семьи .
• Брачное свидетельство либо свидетельство о разводе .
• Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей.
• Документы из Государственной регистрационной палаты, подтверждающие факт отсутствия у заявителя любой другой недвижимости .
• На материнский капитал (если таковой есть) необходимо предоставить копию сертификата, свидетельствующего о его получении .
• Справка относительно состава семьи.
• Документ о финансовом состоянии семьи .

Многие наши соотечественники считают основным достоинством ипотечного кредита, оформленного у АИЖК, невысокую процентную ставку – не более 8% в рублях. Конечно, предложение очень заманчивое. Но ипотека для малоимущих семей от Агентства в 2022 году действует с такой ставкой годовых лишь при сумме первого взноса от 50% и при сроке кредитования не превышающем 5 лет. В других случаях ставка займа от АИЖК ниже этого параметра ипотечных кредитов коммерческих банков всего на 1-2%

Государство оказывает помощь малоимущим гражданам в разных формах. Наибольшее распространение из них получили:

• Уменьшенная процентная ставка. Разницу в доходах между коммерческим ипотечным кредитом и социальным займом банку компенсирует государство.
• Социальная ипотека предоставляет возможность получить в кредит жилплощадь на льготных условиях, в частности, по сниженной цене.
• Продолжительный срок действия договора (до 30 лет).
• Уровень процентной ставки не должен превышать отметку 10% годовых.
• Выплата субсидии на покупку недвижимости, будь то квартира от жилого кооператива, застройщика, предыдущего владельца на вторичном рынке или частный дом.

Пошаговая инструкция оформления социальной ипотеки в АИЖК выглядит следующим образом:

• Гражданин выбирает банк из партнёров АИЖК, в котором планирует получить кредит.
• Подготовив документы, он подаёт их вместе с заявлением на выдачу ипотеки.
• Банк принимает решение о предоставлении/непредоставлении займа.
• При положительном решении заёмщик ищет жильё, подходящее для покупки по ипотечной программе.
• Определившись с недвижимостью, он подаёт на неё документы в банк.
• Далее клиент заказывает у независимой компании услугу по оценке жилья.
• Кредитор определяет размер первоначального взноса с учётом оценочной стоимости недвижимости.
• Стороны подписывают договор ипотеки.
• Затем осуществляется собственно купля-продажа жилья. Копию акта приёма-передачи недвижимости кредитополучатель предоставляет в банк.
• Сделка регистрируется в госреестре.

Новые условия получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2022 году, куда обращаться, список документов, последние новости

✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2022 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Соответствующий закон №157-ФЗ в 2022 году подписал президент России Владимир Путин. Право на такую компенсацию имеют ипотечные заемщики, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий ребенок и последующие дети. Воспользоваться данной поддержкой можно для погашения кредитов, взятых на покупку дома, квартиры, в том числе по договору долевого участия, или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте СберБанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ. РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2022 году

В зависимости от категории льготников органы власти или банк могут затребовать дополнительные бумаги. Помощь в ипотеке бюджетникам оказывается только после проверки всей документации. На разных уровнях перечень может меняться. К примеру, после того, как подошла ваша очередь, необходимо получить специальное свидетельство, подтверждающее наличие прав на погашение части кредита. А перед подачей бумаг в органы власти (если обращаются супруги до 35 лет), нужно получить доказательство, что требуется улучшение качества условий проживания.

Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.

• и копии документов, удостоверяющих личности;
• выписка, где указан состав семейства, свидетельства на детей;
• подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
• заверенная у нотариуса копия трудовой;
• сведения из домовой книги и данные счёта;
• информация из реестра прав недвижимого имущества;
• справка с места работы, где указан размер зарплаты и стаж;
• документы на квартиру и подтверждение факта нужды в новом жилье ().

Многое в данном случае зависит от региона получения займа, состава и положения семьи (наличие детей, возраст, должность, размер зарплаты и прочее), а также цены за квадратный метр и прочих правил. Если оформляется ипотека для бюджетников в банках, то минимум процентной ставки составляет 7,6% и 5,5% — с господдержкой для семей с детьми.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2022 года будет выгоднее.

Как получить ипотеку для малоимущих семей

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2022 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

• начисление процентов на остаток по счету;
• получение скидок по некоторым услугам;
• бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
• служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
• оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
• каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
• получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

11 Апр 2022      vektorurist         64      

Похожие записи
• 
  Налоговый вычет 2022 за лечение
• 
  На какую карту с 2022 года выплачиваются пенсионерам ветеранам труда федерального уровня выплаты в астраханской области
• 
  Можно ли купить участок на материнский капитал в 2022 году в москве
• 
  Могут ли приставы найти место работы в другом городе