Можно ли будет погасить кредит материнским капиталом в 2022 году взятый в сбербанке
Содержание
- 0.1 Через банк
- 0.2 На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга
- 0.3 Куда обращаться?
- 1 Способы погашения ипотеки
- 2 Целевой на строительство или покупку жилья
- 3 На что можно потратить материнский сертификат
- 4 Особенности ипотеки под материнский капитал
- 5 Базовые условия и требования
- 6 Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала
- 7 Погашение кредита под материнский капитал
2.Подайте заявление на распоряжение средствами маткапитала в территориальном отделении ПФР или в городском МФЦ. Также это можно сделать через Госуслуги. Вам потребуются следующие документы:
— кредитный договор;
— паспорта обоих супругов, СНИЛС и свидетельство о браке;
— копия договора купли-продажи и выписка из ЕГРН, подтверждающая ваши права на недвижимость, или договор участия в долевом строительстве, если дом еще не введен в эксплуатацию;
— справка из банка об остатке кредитной задолженности;
— другие документы по требованию ПФР.
2.В порядке электронного документооборота Сбербанк сам направит данные заемщика и запрос на перечисление средств маткапитала в ПФР. После рассмотрения заявления (с этого года процедура занимает 10 рабочих дней вместо месяца) ПФР переведет необходимую сумму в банк. Важная особенность погашения в Сбербанке заключается в том, что после такого погашения (если оно частичное, а не полное) заемщику изменят только сумму ежемесячного платежа, а не срок кредита.
Через банк
4.Обратитесь в банк, чтобы подать заявление на частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита и получить новый график платежей либо справку об отсутствии задолженности перед банком и закладную по квартире.
Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.
Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.
На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга
Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.
- удостоверение личности;
- свидетельства о рождении детей;
- сертификат;
- свидетельство о браке;
- договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН;
- кредитный договор.
К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.
Куда обращаться?
- Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
- В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
- Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
- Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
- Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
- При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Способы погашения ипотеки
Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.
По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.
Целевой на строительство или покупку жилья
Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.
Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом
Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.
- улучшение жилищных условий;
- накопительная часть пенсии матери;
- образование ребенка;
- покупка товаров и услуг для детей инвалидов;
- ежемесячные выплаты на второго ребенка.
На что можно потратить материнский сертификат
- кредит должен быть получен на покупку или строительство жилья;
- в банковском договоре должна быть указана цель получения денег;
- недвижимость должна быть в жилом состоянии;
- площадь приобретаемого жилья должна быть больше имеющегося;
- семья должна зарегистрировать в приобретаемом жилье всех членов, чтобы у каждого из них была там своя доля.
Какие кредиты можно погасить материнским сертификатом
Владельцы материнского капитала часто задаются вопросом, а можно ли его потратить на погашение действующего потребительского кредита? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к действующему законодательству. Оно ограничило перечень целей, на которые можно потратить деньги. В нашей статье мы расскажем вам о том, куда можно направить материнские деньги по закону и как это сделать.
- Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2022 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
- Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
- Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.
Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2022 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.
Как можно тратить материнский капитал
В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2022 году. С 2022 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года. Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2022 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.
Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.
Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.
Почему могут отказать и что делать в таком случае
Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.
- сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2022 года будет уменьшен до пяти дней;
- данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
- при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.
Особенности ипотеки под материнский капитал
«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».
Процедура оформления ипотеки с материнским капиталом
- Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
- В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
- Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
- Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.
Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.
Погашение потребительского кредита материнским капиталом – частный случай, который возможен только при рассмотрении требования в суде, при этом истец должен обеспечить достаточные и веские доказательства в поддержку своей позиции, иначе его действия могут быть расценены как противоправные и повлечь наложение мер ответственности.
Материнский капитал: понятие, особенности
Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:
Если ипотека ранее проходила процедуру рефинансирования, закрыть такой долг средствами из маткапитала возможно. Капитал принимается на погашение ипотеки как на общих основаниях, так и по различным программам.
Базовые условия и требования
Сертификат выдаётся на имя матери, но государство выделяет деньги всей семье. Если ипотечный заём оформлен на супруга, он является собственником жилья. Воспользоваться средствами маткапитала для закрытия долга тоже возможно.
Процедура погашения ипотеки
В первых двух случаях решается вопрос просто: в Фонде дают список документов, которые нужно предоставить, и указывают, какие именно ошибки допущены в заявлении. После того, как бумаги собраны, а обращение переписано, можно подавать его снова.
Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:
Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала
Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств. При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами. Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.
Кредитование под средства материнского капитала: особенности
- Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
- Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.
Интересно, что рефинансировать ипотеку с маткапиталом сегодня практически нельзя. При использовании сертификата в ипотеку дети наделяются долями недвижимости. Для перекредитования ипотечной квартиры с маткапиталом необходимо разрешение органов опеки и попечительства, на этом этапе многие банки отказываются работать с семьями. Ведь если заемщик обанкротится и не сможет выплатить долг, банк, в свою очередь, не сможет продать залоговую квартиру. Для решения этой проблемы в Госдуме даже сочинили отдельный законопроект, в июле 2022 года он прошел первое чтение и застрял.
Ежемесячная выплата положена семьям, в которых второй ребенок появился с 2022 года. Она предоставляется до тех пор, пока ребенку не исполнилось . Получить деньги можно, если ежемесячные доходы в семье не превышают двух прожиточных минимумов на человека. В каждом регионе эта планка разная, в среднем по стране — рублей.
Выросла ежемесячная выплата с маткапитала
Материнским капиталом можно распоряжаться по-разному: можно закрыть сертификатом часть ипотеки (в прошлом году это направление было самым востребованным: из заявлений на жилье пришлось почти ), можно оставить на накопительную пенсию мамы или на образование ребенка. Некоторые семьи могут потратить маткапитал на так называемое «путинское пособие» — ежемесячную выплату на второго ребенка.
- покупку жилья в новостройке (строящегося или готового) или на вторичном рынке;
- строительство индивидуального жилого дома, реконструкцию ИЖС с привлечением подрядчиков или своими силами;
- компенсацию средств, затраченных на уже реконструированный, восстановленный или вновь возведенный индивидуальный жилой дом;
- внесение первого взноса при получении кредита (целевого или ипотечного) для приобретения жилой недвижимости;
- погашение процентов за кредит или основного долга.
Погашение кредита под материнский капитал
02.12.2022 Госдума приняла закон «О бюджете Пенсионного фонда Российской Федерации на 2022 год и на плановый период 2022 и 2023 годов», согласно которому МСК в 2022 будет увеличен с учетом инфляции на 3.7% и составит:
Последние новости
Тем не менее в некоторых регионах Российской Федерации имеет место направление регионального материнского капитала на погашение автокредита. Уточнить об имеющейся возможности можно в органах власти конкретного субъекта.
- Обратитесь в Пенсионный фонд.
- Соберите пакет документов:
- сертификат обладания материнским капиталом;
- свидетельство на права собственности;
- письменное подтверждение о получении денег от банка, другими словами, ипотечный договор;
- справку от кредитора о размере долга и процентной ставке;
- выписку из домовой книги;
- финансово-лицевой счет.
- Если ипотека оформлена на мужа, к документам нужно добавить копию паспорта мужа, его регистрацию, копию свидетельства о браке.
- В течение двух месяцев вы получите уведомление от Пенсионного фонда о решении (удовлетворили вашу просьбу – деньги будут перечислены на ваш кредитный счет, и вы сможете погасить долг).
- Поставьте в известность банк, что вы хотите погасить заем именно таким способом, т. е. материнским капиталом.
- Если кредит оформлен не на вас, то все эти действия не принесут положительного результата.
Это правительственная программа-поддержка, созданная для тех российских семей, в которых рождается или усыновляется второй ребенок (третий, четвертый и т. д.). Начата она в 2007 году и продолжаться будет до 2022 года. На сегодняшний день такой поддержкой воспользовались свыше 5 миллионов семей.
Материнский капитал в 2022 году
- сумма (от 25 000 до 500 000 рублей, бывает и больше, зависит от банка);
- процентные ставки (от 13,5 до 69% годовых, чаще – 40%);
- сроки погашения (1-3 года, а то и до 5 лет);
- штрафы за просрочку платежа (фиксированная сумма или повышение процента от 0,5 до 2% за каждый день опоздания);
- рассрочка платежа (возможность вернуть деньги в несколько заходов);
- досрочное погашение (без взимания комиссий);
- комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета (дополнительные платежи, указанные в договоре в пунктах под «звездочками»).
