Могут Ли Снизить Процент По Ипотеки Если Появ2ребенок На 3года

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

  • плательщик готовится выйти на пенсию;
  • в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  • на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  • у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

  1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
  2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
  3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
  4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
  5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
  6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
  7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
  8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.
  1. Срок, на который выдается кредит. Чем выше срок кредитования – тем выше процентная ставка, так как риск невозврата становится больше с каждым годом.
  2. Количество документов, подтверждающих доход и финансовое состояние заемщика. Если банк будет уверен в платежеспособности клиента – ставка, вероятно, окажется ниже.
  3. Тип жилья, на который берется кредит. Процентные ставки на несданное в эксплуатацию жилье зачастую ниже, чем на готовое.
  4. Наличие страховки. Большинство финансовых организаций идет навстречу клиентам, купившим страховой полис, и снижает ставку кредитования.
  5. Сумма первоначального взноса. Один из самых мощных факторов, влияющих на процентную ставку – чем выше внесенная сумма – тем ниже процентная ставка.
  6. Кредитная история. Зарекомендовавшим себя клиентам банк предлагает более выгодные условия кредитования. Наличие вклада в банке также будет оценено положительно.

Технически, процесс подачи заявки на рефинансирование ипотеки мало чем отличается от получения кредита. Клиент обращается в банк, пишет заявление, в котором указывает причину, по которой он хочет уменьшить текущую процентную ставку по действующему кредиту. Также в заявлении указывается метод, которым банк должен будет известить клиента о принятом решении. Варианты оповещения – почтой, при личном посещении филиала банка, с помощью СМС либо электронным письмом.

Ипотека – самый популярный способ покупки квартиры на сегодняшний день, однако сумма переплаты многих пугает. На фоне падения ключевой ставки стало возможным и снижение процентных ставок по ипотеке, что позволяет приятно уменьшить сумму, взимаемую банком, в качестве платы за пользование деньгами.

  • При согласии заемщика на страхование жизни. В таком случае процент по ипотеке гарантированно снизится до 10,9%.
  • Если берется нецелевой кредит под залог недвижимости – ставка составит 12,9%.
  • Еще одним важным условием снижения ставки процента является отсутствие задолженностей по кредитам у клиента.
  • Снизить процент по жилищному кредиту можно в том случае, если остаток задолженности по нему составляет более 300 тысяч рублей.
  • До окончания срока действия первоначального договора кредитования должно оставаться не менее 1 года.
  • Клиент впервые обратился в банк с заявлением о снижении процентной ставки.
  • Кредитный договор.
  • Справка об остатке задолженности. Выдается такая справка сотрудниками банка кредитора, должна иметь подпись сотрудника, печать банка.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Подтвердить свой доход можно предоставить в банк справку 2 НДФЛ, справку по форме банка выписки счета, если клиент получает зарплату в том банке, где будет проводиться рефинансирование.
  • Заявление на рефинансирование жилищного кредита.

Как снизить проценты по ипотеке

  • обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
  • предоставить максимально полный пакет документов;
  • внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
  • оформить поручительство;
  • предоставить дополнительный залог, если нужно.

В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.

  • предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
  • получить государственные дотации;
  • оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
  • попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.

Пойти на уступки и согласиться на реструктуризацию банк может только в том случае, если еще не было задержки платежа. Понадобиться документальное подтверждение причины сокращения дохода. Это может быть справка о состоянии здоровья, уведомление о сокращении с работы или справка супруги о начале декретного отпуска.

Клиентам, чей доход повысился, выгодно увеличить сумму ежемесячных выплат, чтобы сократить итоговую переплату. Банк в итоге теряет часть запланированной прибыли, но все равно чаще всего соглашается на изменение условий. Нужно будет обязательно подтвердить увеличение дохода. Лучше всего подойдет справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Но могут быть рассмотрены договор подряда, договор о сдаче недвижимости в аренду и т.д.

Можно ли уменьшить процент по ипотеке если банк снизил ставку

  1. Обращение с желанием провести реструктуризацию кредита. Или осуществление рефинансирования. Можно обращаться к другим финансовым учреждениям, либо в то же место, где был оформлен первоначальный договор.
  2. Составление судебного иска. Он тоже может повлиять, в итоге, на размер процентов по действующей ипотеке.

Любое решение финансовой организации может быть оспорено при организации судебных разбирательств. Особенно актуально при определении процентных ставок дополнительных комиссий. Но здесь рекомендуется обратиться к хорошему юристу. Ведь у банка, наверняка, найдётся немало законных оснований для применения подобных решений. Потому и снижаться ставка должна законно.

  • Банки стараются формировать индивидуальные предложения для клиентов. Об этом информируют с использованием электронной почты, телефона, СМС и так далее. На создание индивидуальных предложений могут рассчитывать клиенты, ранее исправно выполнявшие свои обязанности. И у которых не было нарушений. На некоторые несущественные просрочки организация может закрывать глаза. Даже с пониженными заранее ставками и более выгодными условиями.
  • Заёмщику надо самому обратиться к финансовой структуре, чтобы была пересмотрена ставка по текущему соглашению. Необязательно ждать, пока банк сам что-нибудь не предложит. Инициативу берут в свои руки, а потом – обращаются к кредитору с письменным заявлением.
  • Изучение нескольких программ по рефинансированию ипотечных договоров и выбор наиболее подходящего предложения. Только после этого надо действовать.

Если договор уже давно заключен со Сбербанком, то снижение процентов практически невозможно. Нужно представить веские основания, делающие решение возможным. Банку невыгодно менять условия, ведь он уже достиг договорённостей с клиентом. Согласно закону, недопустимо внесение изменений по соглашениям, уже заключенным с клиентом. Соглашения должны подробно описывать, как снизить процент по ипотеке, если возникает необходимость.

  • В Сбербанке могут уменьшить процентную ставку тем, кто активно использует современные технологии. На официальном сайте подробно описаны соответствующие условия. Каждому клиенту выделяется персональный менеджер. В онлайн режиме проходит и составление заявки в Росреестр при снижении. Банк в процедуре тоже может участвовать.
  • Назначение так называемых кредитных каникул. Такое решение принимается после того, как специалисты подробно изучат материальное положение должника. Главное – подтверждённое наличие уважительных причин для подобных вариантов. При участии в специальных государственных программах процентная ставка тоже снижается.
  • Создание индивидуального режима выплат, с полным учётом финансового положения. Тогда можно быть уверенным в том, что кредитор снизил требования в лучшую сторону.
  • Внесение оплаты не каждый месяц, а каждый квартал.
  • Ипотечные каникулы сроком на два года. На протяжении данного срока надо гасить проценты. Потом, когда положение улучшится, переходят к телу кредита.
  • Увеличение сроков займа на 3-10 лет. Благодаря чему платежи каждый месяц меньше. Это один из ответов на вопрос, можно ли снижать проценты по ипотеке, если ставка понизилась.
Вам может понравиться =>  Можно ли оформить уход за пожилым после 80 лет на 14 летнего подростка

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2022 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.
  • субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
  • сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
  • материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
  4. Подать заявку в рамках льготных программ кредитования – заранее проверьте, возможно, получить ипотеку удастся под сниженный процент с господдержкой.
  5. Привлечь платежеспособных поручителей и представить дополнительный залог – имущество, собственником которого является клиент банка.
  6. Убедиться, что в кредитной истории нет негативных моментов. Также желательно, чтобы отсутствовали непогашенные долги и открытые кредитки с внушительным лимитом – это снижает кредитный рейтинг и несет дополнительные риски для банка.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

вечер добрый. моя свекровь щипачева юлия взяла ипотеку 21.09.2022 (в г. Самара). сотрудница банка Александра общая по телефону с ней говорила что процент по ипотеке будет 9% это уже со всеми сборами страховками. что ипотека будет на 10 лет т.к она пенсионер (ей 60 лет). Юля, риэлтор, и я все знали что мы отказываемся от электронной сделки и наш риэлтор общаясь с александрой тоже говорил что сделка будет не электронной на что сотрудник банка сказала что она все сама знает и сама решила этот вопрос с Юлией. это было вранье. сначала она сказала что сделка будет 23 числа но риэлтор позвонила мне 20 числа и говорит что сделка 21 числа… а то что сделка будет электронная мы вообще узнали 21 числа утром… это был откровенный шок… но больший шок ждал нас вечером когда приехали оформлять сделку процент по ипотеке вырос до 11,226% и не 10 лет а 15 лет… прошу провести расследование в отношении сотрудницы банка и объяснить это политика банка говорить заемщикам одно а делать совсем другое или нам попалась очень «продуманная» сотрудница во всех смыслах этого слова…. ЗАРАНЕЕ СПАСИБО….

Добрый день! Подавали на ипотеку в июле 2022г в отделении на Дмитровском шоссе в Москве, на что получили положительный ответ. Кредитный менеджер Баранова Анна, не правильно нас проинформировав, уверяла нас, что мы можем рассчитывать на большую сумму, на радостях мы решили выбрать двухкомнатную квартиру, объездив многие районы Москвы и ближайшего Подмосковья, в течении полтора месяца, мы нашли то, что искали, обратившись в банк на рассмотрение конкретной квартиры, мы узнали, что можем рассчитывать на сумму, в половину меньше, чем нас неоднократно уверяли. В итоге, мы остались совсем без жилья, с учётом того, что у нас маленький ребёнок и мне рожать через полтора месяца. Хотелось бы, чтобы были приняты меры. Буду писать и звонить в высшие инстанции. Сегодня супруг снова подал заявление на рассмотрение ипотечного кредита, ждём ответа. Хотя, я уже от Сбербанка ничего хорошего не жду(((

Здравтвуйте. У мамы ипотека в сбербанке, я созаемщик хочу переоформить на себя. Бул уже в 4 отделениях сбербанка города Омска меня гоняют из отделения в отделения. И не могу решить мой вопрос даде не смотрят документы которые я собрал. Что мне делать и куда еще обрашаться?

Касаемо политики работы Сбербанка — его сотрудники не проводят рефинансирование собственных клиентов, рассматривая возможность выполнения данной услуги только в случае кредитов на покупку предметов быта и займов на автомобили для клиентов других финансовых организаций.

Мы обратились за ипотекой в отделение Сбербанка № 8637/0181 по адресу: ул. Попова, 14, г. Архангельск.
Наш менеджер по ипотеке — Юлия Вячеславовна Ушакова.
При подаче документов Юлия Вячеславовна отказалась принимать документы из-за отсутствия документа, как оказалось позднее предоставление данного документа не требовалось. В связи со сложившейся ситуацией сделка по покупке квартиры (цель ипотеки) отложилась. Позднее Ю. В. У. связалась с нами по телефону и сообщила, что документы проверены и назначила нам дату и время (04.10.2022 в 14.00), когда мы можем подойти для подписания кредитного договора. Так как в сделку задействованы 4 человека, а назначенное время приходится на рабочее время, то все мы вынуждены были оформить отпуск.
04.10.2022 выяснилось, что не хватает документа и подписание договора переносится на неопределенное время, когда именно Ю. В. У. не сообщает, несмотря на все наши просьбы и обращения.
По невнимательности или не знанию Ю. В. У. в очередной раз допустила ошибку, в связи с чем сделка по купле-продажи квартиры переносится на неопределенное время.
В связи со сложившийся ситуацией прошу оказать воздействие на Ю. В. У., контролировать или проверять ее работу, так как из-за ее неоднократных ошибок наша сделка под угрозой.

Вам может понравиться =>  Можно Ли Поставить На Учет Авто Не По Прописке

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

  • у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
  • ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
  • клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.

У плательщика кредита с хорошей финансовой репутацией есть 2 варианта подать заявку на пересмотр процентов. Наиболее простой – найти бланк заявления на официальном сайте, заполнить его и отправить его онлайн. Такая возможность была плательщиков кредита в Сбербанке. Рассмотрение займет около месяца.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Если заявитель получил отказ в понижении процента по ипотечному кредиту, то не стоит переживать. Следует уточнить причину отказа и по возможности исправить ее, а после этого повторно подать заявку. Кроме того, у каждого гражданина есть шанс подать заявку на рефинансирование в другом банке. Это иногда может повлиять и на лояльность своего банка.

На самом деле, есть множество причин для понижения процента по кредиту, но документально они нигде не прописаны. Поэтому банки вправе решать вопросы по снижению процентной ставки самостоятельно. Некоторые кредитные учреждения прописывают в условиях кредитных договоров запрет на понижение процентов.

Считается, что реструктуризация не позволяет добиться максимального результата в вопросе снижения ставки. Но такое утверждение актуально лишь в случаях, когда такой вариант предлагают ненадежным клиентам – например, тем, у кого были задержки платежей или финансовые проблемы. В их случае банк просто увеличивает срок выплаты ипотеки и, возможно, незначительно понижает ставку. А вот если вам, например, неожиданно повысили зарплату, то реструктуризация будет очень своевременным решением.

Кроме того, обращаясь в суд, заемщик ни в коем случае не должен прекращать выплаты по ипотеке, иначе судья сочтет его нарушителем кредитных обязательств и ответит отказом. Если суд согласится и потребует изменить структуру настоящего договора, то заемщик вправе подать новый иск о возвращении ему незаконно списываемых средств.

Судебное разбирательство – пожалуй, самый энергозатратный, но не всегда самый действенный способ уменьшить ставку по ипотеке. Он будет актуален лишь в случае, если вам удастся доказать незаконность завышенных ставок или уличить банк в начислении лишних комиссионных. Так или иначе, здесь не обойтись без помощи высококлассного адвоката, который поможет разобраться во всех тонкостях нормативных актов и вашего ипотечного договора.

  1. Если оформление ипотеки только планируется, следует в первую очередь позаботиться о своей кредитной истории и закреплении статуса надежного заемщика у выбранной вами организации.
  2. В идеале лучше оформлять ипотеку в банке, где вы получаете зарплату, имеете депозит или раньше уже брали кредиты. Кроме того, вам нужно будет сразу позаботиться о документах, подтверждающих доходы, ведь они играют существенную роль при установлении процентов.
  3. Накопите существенный первоначальный взнос – это позволит взять меньшую сумму в долг и выплатить ее быстрее под более низкие проценты. Также можно рассмотреть вариант оформления страхового полиса.
  4. Изучите социальные программы. Например, если одному из супругов нет 35 лет или вы работаете в бюджетной сфере, то можно рассчитывать на специальные условия ипотеки.
  5. Если вы имеете доход в евро или долларах, то выгодно будет брать кредит в этой валюте. Траты по таким займам ниже. А вот брать кредит в валюте, получая зарплату в рублях, не стоит – колебания курса сведут на нет пользу низкой ставки.

Интересно, что будущие заемщики активно борются за понижение процентов, а вот уже обремененные кредитными обязательствами не торопятся этого делать, полагая, что все их попытки будут тщетны, и выгода уже упущена. Разумеется, это не так. Даже несмотря на страх потерять часть прибыли, банки идут на уступки своим заемщикам, зная, что если они не сделают клиенту выгодное предложение, то это сделают конкуренты.

  • новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
  • разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
  • затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
  • на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Перекредитование является наиболее доступным способом снижения процентной ставки. При прохождении этой процедуры потребуется собрать все подтверждающие документы заново. Причём сделать это придётся в любом случае независимо от того, меняет заёмщик банк или нет.

Аннуитетный расчёт подразумевает равномерную выплату долга в течение всего срока, поэтому, чем раньше будет снижена ставка, тем значительнее будет экономия. При дифференцированном начислении можно не спешить, так как экономия на процентах в этом случае может быть достигнута в любой момент срока.

Любое соблюдение договорных обязательств регламентировано законом, поэтому в случае их нарушения у заёмщика появляется повод для обращения в суд. В практике рассмотрения дел, связанных с нарушением банком кредитных обязательств, довольно часто принимаются решения об изменении договорных обязательств, касаемых процентной ставки.

Любое физическое лицо, перед тем как взять ипотечный кредит, старается тщательно продумать все возможные последствия такого шага. И это не удивительно, так как кредитные обязательства надолго обременяют заёмщика на выплату регулярных денежных средств. В условиях нестабильной экономической обстановки могут возникать такие ситуации, когда банк снижает ставку по ипотечному кредиту, а кредитор продолжает выплачивать долг по старому расчёту в соответствии с договорными условиями. Естественно, у должника возникает вопрос о том, возможно ли снизить ипотечный процент по действующему договору?

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке

Оставшуюся часть обычно выплачивают помесячно в течение срока возвращения кредита. В каждый платёж входит как погашение суммы долга, так и выплата процентов. Размер платежа существенно зависит от срока возвращения ипотечного кредита. В течение всего этого времени квартира находится в залоге.

Существует ещё один способ уменьшить сумму процентов, который состоит в том, чтобы досрочно рассчитаться по кредиту. При этом в какой-то момент заёмщик полностью выплачивает всю сумму долга. За оставшееся до конца кредитного срока проценты платиться не будут. Досрочное погашение может быть полным или частичным.

Если клиент планирует рассчитываться таким образом, он должен попросить банк пересчитать выплаты. После этого он вносит деньги в соответствии с составленным документом. После полного расчёта у банка нужно получить документ, подтверждающий, что полный расчёт по ипотеке произведён. В противном случае может возникнуть ситуация. Когда клиент думает, что клиент рассчитался, а банк с этим не согласен.

  1. Если раньше приходилось обращаться в этот банк, то он уже составил своё мнение о клиенте. Если, например, он эмитировал карточку для клиента или в нём имеется его депозит, то он может предоставить ипотеку с меньшим процентом.
  2. При рассмотрении вопроса банк требует документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента. Например, если он одинокий человек и является безработным, это вряд ли вызовет доверие. Большая семья, в которой несколько человек работают и получают хорошие зарплаты, имеет больше шансов на получение ипотеки и снижение процентов. Однако это возможно только при том условии, что они предоставят банку все необходимые документы. Чтобы снизить проценты нужно оформить и принести все те, которые требует банк.
  3. Если здесь обслуживается организация, в которой клиент работает, это веский аргумент для смягчения условий договора. Например, если он использует зарплатную карточку в этом банке, имеет смысл рассмотреть его ипотечные предложения.
  4. Кредитная история клиента показывает, как он возвращает кредиты. Если он никогда не пропускал сроки выплат, то это будет оценено банковским учреждением. Если же в ней есть информация о просроченных платежах или не возвращённых кредитах, то в этом случае проценты наоборот, возрастут.
  5. Можно предоставить поручителей. Они берут на себя обязательство вернуть долг, если клиент по каким-либо причинам не выплатит его. Банковское учреждение проверит финансовые возможности поручителя. Если они достаточны, клиенту будут предоставлены более мягкие условия.
  6. Поскольку квартира является залогом при ипотеке, её сохранность должна быть гарантирована. Это можно сделать, заключив договор страхования. При падении стоимости жилья при наступлении необходимости использовать залог страховая компания покроет соответствующую часть суммы.
  7. Заёмщик может внести больший первоначальный взнос, чем тот, который требует банк. В этом случае банк сможет предоставить ему ипотеку под меньший процент.

Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо соответствовать условиям предоставления и подтвердить это необходимыми документами. При этом надо учитывать, что часто на строительстве льготного жильца стараются сэкономить, потому качество такого жилья часто бывает ниже по сравнению с большинством новостроек.

Как снизить процент по ипотеке

  1. Сделайте максимально высоким первоначальный платеж. Несмотря на то, что большинство банковских организаций предлагает осуществить первоначальный взнос в размере от 10% до 40%, Вы имеете полное право осуществить платеж и в большем размере. Это уменьшит риски для банка, и он сможет предоставить Вам более выгодные условия кредитования.
  2. Оформите поручителя. Таковыми могут стать не только родственники, но и близкие друзья. Если в качестве поручителя будет заявлено юридическое лицо, то от него потребуется дополнительно предоставить справку о наличии дебиторской и кредиторской задолженности. Физическим же лицам достаточно предъявить справку формы 2-НДФЛ и справку о наличии имущества в собственности.
  3. Изучите информацию о программах ипотечного кредитования с господдержкой, а также о льготных программах, которые действуют в Вашем регионе. Например, если у Вас недавно появился второй или третий ребенок, либо в семье есть военнослужащий, Ваша семья имеет полное право на утверждение льготной процентной ставки по ипотеке.
  4. Уточните, приведет ли оформление полиса дополнительного страхования жизни при заключении кредитного договора к снижению ставки по ипотеке. Например, одна из ведущих кредитных организаций нашей страны – Сбербанк предлагает заемщикам снижение ипотечной ставки на 1% в случае оформления данного полиса.
  5. При выборе банковского учреждения предпочтение отдавайте тому, в котором у Вас открыт зарплатный счет. Это не только сократит временные затраты на сбор необходимых документов, но и обеспечит высокое доверие к Вам со стороны банка, а следовательно – и возможное снижение процентной ставки по ипотеке.
Вам может понравиться =>  Материнский капитал за 3 ребенка в москве

Если доходы заемщика увеличились, то для него окажется выгоднее увеличить сумму ежемесячных платежей для скорейшего погашения кредита. Банки зачастую соглашаются на подобную реструктуризацию, достаточно предоставить кредитной организации справку о доходах и соответствующее заявление.

Однако, несмотря на возможность дополнительных расходов, по подсчетам экспертов даже незначительное понижение ставки ипотечного кредитования (на 0,5 п.п.) принесет немалую выгоду заемщику. Так, снижение ставки по ипотеке на 2-3 пункта приведет к уменьшению среднемесячных платежей на 8-12%. Невыгодным окажется рефинансирование лишь для тех заемщиков, которые уже выплатили большую часть ипотечного кредита.

Снижение ключевой процентной ставки ЦБ дает право гражданам, которые уже оформили ипотечный кредит, на уменьшение установленной ставки по ипотеке. Для этого достаточно обратиться в банк с соответствующим требованием. Главные условия для снижения процентной ставки – своевременное погашение предшествующих платежей и подтвержденная платежеспособность. Дополнительным требованием со стороны банка может стать – обязательное оформление страхования имущества, а также жизни заемщика.

Рефинансирование означает перекредитование оставшегося долга на новых условиях. Банковские учреждения дорожат своими клиентами, поэтому зачастую соглашаются пойти навстречу заемщикам, которые подают заявления о рефинансировании. Однако, если Ваш банк отказал в просьбе снизить процент по ипотеке, — отчаиваться не стоит. Рефинансирование можно совершить и в сторонних банках, которые обычно готовы предложить более выгодные условия кредитования для того, чтобы привлечь новых клиентов. Получать согласие от текущего кредитора для этого не требуется.

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2022-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

  • действующий кредитный договор,
  • отчет об оценке недвижимости,
  • документы на недвижимость,
  • справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности,
  • документы, подтверждающие, что у него есть работа и доход.
  • если в семье появился 2-й ребенок, продолжительность льготного периода составляет 3 года;
  • при рождении третьего ребенка — 5 лет;
  • при рождении второго и третьего за весь период действия программы льготный период продолжается 3 года и продлевается на 2 года, в совокупности — 5 лет.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Ключевая ставка ЦБ отражает стоимость краткосрочного займа для коммерческих банков, то есть, это процент, под который они получают займы. Чем ниже ставка, тем доступнее кредиты для банка и заемщиков. По прогнозу экономистов годовой процент уменьшится еще на 0,5-1%.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

В итоге, что получилось… Остаток основного долга увеличился уже на 500000 (пятьсот) тысяч руб. При том, что мы банку исправно оплачивали ежемесячный платёж в течение 20 мес. (это 1000000 руб.). То есть, получается, брали мы 3,8 млн. руб., отдали 1 млн. руб. и ещё должны на сегодняшний день 4,3 млн руб.

Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику». Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка. Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.
  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение ставок по ипотеке в 2022 году: то ли еще будет

«ВТБ 24» при сотрудничестве с определенными застройщиками предлагает не менее выгодные условия. Не отстает от лидеров банковского сектора и банк «Тинькофф». Данная кредитная организация обещает своим будущим клиентам ипоетку от 6% годовых на квартиру в новостройке с первоначальным взносом от 10%.

  1. Выбор банка с наиболее подходящими условиями по рефинансированию ипотеки.
  2. Предоставление в банк заявки необходимых документов (список документов аналогичен подаче заявки на выдачу ипотечного кредита).
  3. Ожидание решения.
  4. В случае одобрения заяви на рефинансирование – обращение в банк, где была раннее оформлена ипотека для решения вопроса о возможности передачи залога.
  5. Если разрешение получено, то клиент представляет рефинансирующему банку все необходимые документы на недвижимость и заключает с ним новый договор.
  6. Рефинансирующий банк переводит денежные средства на счет банка, в которой оформлена ипотека и тем самым досрочно ее гасит.
  7. Смена залогодержателей недвижимости, т. е. одна кредитная организация передает свои права залогодержателя на ипотечную квартиру другой кредитной организации. Обычно это происходит путем передачи закладной.

Банк в течение 3-х рабочих дней рассматривает заявку и принимает решение об уменьшении процентной ставки либо выносит вердикт с отказом. Многие заемщики уже воспользовались данной услугой и смогли сделать свою ипотеку выгоднее на 1-2% от предыдущей ставки.

Реструктуризация ипотеки не будет иметь смысла, если вы уже выплатили большую часть долга. Это обусловлено особенностями системы начисления процентов на весь период ипотеки. В первую половину всего срока кредита в ежемесячный платеж включается всего примерно 1/10 часть основного долга, и 9/10 части – процент по ипотеке. А к концу периода оплаты уже наоборот, основная часть платежа – сумма задолженности и лишь малая часть платежа – проценты.

Не всегда рефинансирование даже под более низкий процент приносит выгоду ипотечному заемщику. Например, вы можете сэкономить на процентах по ипотеке, но переплатить за комиссии и страховки по новому кредиту. Поэтому будьте внимательны и всегда обдуманно принимайте такие серьезные решения.

Adblock
detector