Как работают коллекторы в 2022г
Содержание
Последние изменения в законодательный акт, начавшие действовать в 2022 году, запретили коллекторам звонить должникам со скрытых номеров или присылать СМС. А также позволили должникам при желании избавиться от звонков коллекторов и встреч с ними.
Права коллекторов по новому закону
- отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
- требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
- не пускать коллекторов в дом или квартиру;
- вести аудио- или видеозапись беседы.
Запреты и ограничения деятельности коллекторов по закону
- придать законность действиям коллекторских агентств;
- регламентировать процедуру передачи просроченных долгов;
- ограничить действия взыскателей в рамках взыскания просрочек;
- защитить права заемщиков.
Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.
Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.
Действующие положения, о которых нужно помнить
Запрет на любые договоры о передаче долгов по ЖКХ. Действующее законодательство регламентирует запрет на заключение договоров цессии с коллекторами, а поправки к 155 ст. ЖК РФ запретят заключение любых гражданско-правовых договоров о взыскании задолженности. При этом уже есть положительная судебная практика, хотя закон еще не принят.
С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.
Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.
Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.
- Направление СМС, писем с информацией о задолженности.
- Розыск должника, налаживание с ним контакта.
- Проведение переговоров по поводу погашения задолженности.
- Информирование о последствиях неуплаты.
- Предоставление скидок, рассрочек, реструктуризации и частичного списания просроченного кредита.
- Поиск, разработка вариантов выхода из сложившейся ситуации.
- Достаточно распространены обвинения в вымогательстве — это ст. 163 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы сроком до 4 лет. Она применяется, если человека откровенно запугивают лживыми сведениями: якобы за долги заберут квартиру (это неправда), выставят на улицу.
- Также может применяться уголовная ответственность за угрозы физической расправой — по ст. 119 УК РФ.
- Распространение конфиденциальной информации преследуется по ст. 137 УК РФ. В частности, предусмотрена оплата штрафа в размере до 300 000 рублей, арест, лишение свободы и другие меры наказаний.
- Если говорить о насильственном проникновении в чужой дом, то такие действия преследуются по ст. 139 УК РФ. Опять же, мера наказания может выражаться в наложении штрафов, в аресте, лишении свободы или принудительных работах.
Какие органы контролируют работу сборщиков долгов
Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.
Если кредитор пытается принудить клиента к погашению задолженности с помощью сборщиков долгов, следует привлечь к сотрудничеству опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных взыскателей, предоставляют специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законов позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.
Коллектор – это частных специалист, который контролирует выполнение заемщиком долговых обязательств. В отличие от сборщиков задолженностей, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Впрочем, некоторые коллекторские агентства занимаются выкупом долгов. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают немедленно получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь вынесение судом решения об инициировании процедуры принудительного взыскания задолженности.
Правовое регулирование коллекторской деятельности
Коллекторскую деятельность могут вести только компании, которые были официально включены в отдельный Государственный реестр. Контроль работы частных сборщиков долгов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Незарегистрированные компании и физические лица, осуществляющие коллекторскую деятельность, облагаются штрафом в размере 2 млн и 500 тыс. рублей соответственно. Каждый сотрудник агентства, который лично общается с должником, обязан представиться, указав свою должность и название компании, регулирующей выполнение профессиональных работ по сбору задолженностей.
Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:
Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:
C 1 января 2022 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.
В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги
При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.
Стоит ли обращаться к антиколлекторам
Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.
Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
Как коллекторы могут общаться с должником?
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предлагает уже в ближайшее время внести в законодательство России ряд поправок, которые бы изменили отношения коллекторов и должников. Речь идет о чести и достоинстве коллекторов, которые зачастую подвергаются унижению.
Что предусматривает закон, запрещающий россиянам унижать коллекторов
По словам самих коллекторских агентств, в последнее время в России участились случаи нападения на самих коллекторов. Зачастую россияне выражаются в адрес людей, которые пытаются взыскать долги, нецензурной бранью. В ответ на это они не могут применить к должникам каких-либо действий.
Почему коллекторы просят защитить их от должников
Сами поправки, которые должны будут внести в российское законодательство, будут четко регламентировать права и обязанности коллекторов. Также одним из основных пунктов станет ответственность должников за взятые на себя материальные обязательства.
Так как по кредиту каждый платеж имеет отдельную дату по графику, признание долга тоже должно быть сделано по каждой части обязательств. Для перерыва давности по признанию долга нужно, чтобы оно было сделано в пределах срока, а не после его истечения.
Как рассчитывается срок
Срок давности у коллекторов не применяется, если подается иск о доначислении процентов. После цессии коллекторы вправе начислять проценты до полного расчета по долгам по ставке банка. Чтобы прекратить доначисление процентов, можно подать заявление на банкротство.
Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг
Перерыв и продление периода давности допускается только в случае признания долга (ст. 205 ГК РФ). Важно, что если признана только часть задолженности, по остальным требованиям сроки не прерываются. Если же признание долга зафиксировано в письменном документе, срок давности аннулируется и исчисляется заново — с даты этого документа.
Даже при передаче просрочки коллекторам, граждане смогут погашать задолженность напрямую в управляющую компанию или ТСЖ. Контроль за всеми формами взыскания с должников по коммунальным услугам будет вести ФССП. Ожидается, что рассмотрение нового законопроекта возобновится после окончания пандемии коронавируса.
Так как коллекторские компании не занимаются поставками энергоресурсов и оказанием коммунальных услуг, они не получат право отключать свет, воду или газ. Правила отключения не изменятся — управляющая компания, предприятие ЖКХ или энергосбыт смогут это сделать с предварительным уведомлением после двух месяцев просрочки.
Могут ли отключить свет и воду?
Обратите внимание! В новом законе будут отдельно прописаны права и обязанности управляющих компаний, ТСЖ. Их также включат в реестр взыскателей. Однако для УК и ТСЖ не обязательно страховать гражданскую ответственность. Вести и хранить записи разговоров с должниками управляющие компании будут по тем же правилам, что и коллекторы.
Там будут урегулированы многие вопросы, которые сейчас волнуют все стороны процесса взыскания долгов – коллекторов, банки и самих должников. В частности, законодатели планируют прописать в документе полномочия федеральной службы судебных приставов (ФССП) – когда и в каких случаях они могут штрафовать коллекторские агентства.
Она пояснила, что в новый законопроект 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» будет введено определение «автоматизированный интеллектуальный агент». В ближайшие недели законопроект поступит на рассмотрение правительства, а октябре – в Госдуму. Планируется, что он будет принят в осеннюю сессию и вступит в действие 1 января.
Законопроект предполагает внесение изменения в статью 14.57 КоАп – «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). Штрафы для должностных лиц сейчас составляют от 20 до 200 тысяч рублей, либо им может грозить дисквалификация на срок от шести месяцев. Штрафы на юрлиц – от 50 до 500 тысяч рублей.
- ходатайствовать в суде об отмене или снижении начисленной пени,
- просить получение отсрочки по возврату долга,
- настаивать на предоставлении более удобных условий погашения задолженности в виду своего тяжелого материального положения и т.д.
Федеральный закон 230-ФЗ о коллекторских агентствах, регулирующий деятельность коллекторских организаций, был принят Государственной думой РФ 21 июня 2022 года. При этом данный нормативный акт вступил в силу, начиная с 3 июля 2022 года.
Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям
- звонки, личные визиты и отправка сообщений должнику в неположенное время суток и больше определенного количества раз (подробнее об этом написано ниже),
- звонки с телефонных номеров, которые не имеют отношения к коллекторскому агентству,
- использование незаконных методов воздействия на должника – применение физической силы, направление угроз, уничтожение или повреждение имущества задолжавшего человека, введение в заблуждение и др.,
- взаимодействие с должником при наличии одного из условий, перечисленных в п. 1 ст. 7 ФЗ РФ № 230 (нахождение последнего на стационарном лечении, несовершеннолетний возраст и т.д.),
- попытки связаться с должником в случае, когда он написал письменный отказ от какого-либо общения с коллекторами,
- звонки (письма, личные визиты) к родственникам должника, который не давал на это письменное согласие,
- разглашение персональной информации физических лиц.
Граждане Российской Федерации знакомы с методами работы подобных агентств из телевидения или средств массовой печати. А некоторые познакомились с грубостью и некорректностью коллекторов не понаслышке. К тому же очень часто кредиторы и агентства по взысканию долгов часто обращают через чур пристальное внимание на родственников и знакомых должника. Или названивают на телефонные номера, которые никогда не принадлежали должнику или не уже принадлежат длительное время. Коллекторы могут звонить и по старым кредитам, срок исковой давности на которые в 2022 году уже истек, хотя об этом они как бы «забывают». Так чего же ожидать неплательщикам кредитов в 2022 году? Стоит ли продолжать вздрагивать от каждого телефонного звонка и стука в дверь или закон о коллекторах 2022 года защитит людей от нападок беспринципных работников агентств по взысканию долгов? Ограничат ли в правах «мстителей» по банковским долгам? Именно эту тему мы подробно разберем далее по тексту.
Полезная информация
Все мы не раз слышали о том, что наш президент хочет ограничить деятельность коллекторских агентств, а может даже и вообще запретить их деятельность на территории Российской Федерации. Должников полностью бы это не спасло, так как в каждом банке имеется своя служба безопасности и отдел по работе с проблемными клиентами. Однако полностью коллекторов все же не запретили. Но их права в 2022 году определили в рамки, за которые выходить они не имеют права. В Государственную Думу предложение принять федеральный закон о деятельности коллекторских агентств внесли С. Нарышкин и В. Матвиенко. Этот законопроект разрабатывали несколько лет, и вот случилось чудо. В феврале 2022 года законопроект был рассмотрен, а в начале марта опубликован для всеобщего ознакомления. В силу федеральный закон о коллекторах № 999547-6 вступил с августа 2022 года.
Права коллекторов
- общаться с недобросовестными плательщиками по телефону;
- пользоваться автоответчиком (то есть оставлять на него сообщения);
- встречаться с неплательщиками лично;
- писать должникам (по почте или посредством телефонных сообщений);
- общаться с неплательщиками в одностороннем порядке посредством телеграмм;
- отправлять сообщения на электронную почту неплательщика.
В 2022 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.
Что могут сделать коллекторы с должником?
С 1 января 2022 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ, строго регулирующий деятельность коллекторов. Он ввел ограничения на общение взыскателей с должниками, установил четкие правила игры и уровни ответственности за допущенные нарушения.
Какие существуют права у коллекторов по новому закону?
Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобную деятельность.
09 Июн 2021 vektorurist 159
