Одобрят Ли Ипотеку Если Капиталу 2 Года

Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Банки (по крайней мере, в 2022 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.

Мне непонятно, чем дальше обернётся вопрос с совместным долевым владением квартирой, которая является моим единственным жильём. И с ипотекой, которая ежемесячно забирает треть моего дохода, невозможно начать жизнь с чистого листа. Сейчас я выплачиваю ипотеку, а через 15 лет может оказаться, что после её погашения мне негде будет жить. Потому что с каждым из собственников долей в квартире, где я проживаю, я должен буду считаться перед тем, как что-то с ней сделать. Потребуется получать согласие опеки (так как мои дети несовершеннолетние) и согласие бывшей жены.

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2022 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.

  • улучшение жилищных условий;
  • образование ребёнка — на оплату детского сада, школы, вуза, курсов или кружков;
  • пенсию для матери;
  • оплату товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты для семей с низким доходом, если ребёнку ещё не исполнилось 3 года.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году

  1. Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
  2. Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
  3. Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
  4. Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
  5. Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
  6. Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
  7. После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.

—>

  • заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
  • паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
  • сам сертификат на получение маткапитала;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • ипотечный договор;
  • справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
  • свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
  • договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
  • у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.

Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

  • дoкyмeнт, yдocтoвepяющий личнocть лицa, имeющeгo пpaвo нa пoлyчeниe мaтepинcкoгo кaпитaлa;
  • cepтификaт нa пoлyчeниe мaткaпитaлa;
  • дoгoвop ипoтeчнoгo кpeдитoвaния;
  • дoкyмeнты нa жильe – дoгoвop кyпли-пpoдaжи, cвидeтeльcтвo o гocpeгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
  • cпpaвкa из бaнкa, oтpaжaющaя paзмep дoлгa, изгoтoвлeннaя пo cпeциaльнoй фopмe для пeнcиoннoгo фoндa пo мaткaпитaлy — в нeй бyдyт yкaзaны peквизиты для пepeчиcлeния cyбcидии;
  • нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe oбязaтeльcтвo зaeмщикa выдeлить дoли.

И нe зaбyдьтe pacпpeдeлить дoли – нa этo y вac бyдeт пoлгoдa. B тeчeниe этoгo cpoкa нaдo бyдeт пoдпиcaть coглaшeниe o pacпpeдeлeнии дoлeй. Ecли вы пpиoбpeтaли cтpoящeecя жильe, тo выдeлять дoли нyжнo пpи выпoлнeнии двyx ycлoвий: cдaчи дoмa и cнятия oбpeмeнeния. B этoм cлyчae oтcчeт пoлoжeнныx пo зaкoнy 6 мecяцeв идeт пocлe пocлeднeгo из этиx coбытий. Пpoдaвaть жильe мoжнo бyдeт тoлькo пocлe выдeлeния дoлeй и пoлyчeния coглacия oт opгaнoв oпeки.

Пpoщe и дeшeвлe былo бы cpaзy выдeлить дoли вceм члeнaм ceмьи, вeдь oфopмлeниe oбязaтeльcтвa oбoйдeтcя в 2 тыcячи pyблeй, a пocлe пpидeтcя eщe paз oплaтить ycлyги нoтapиyca – кoгдa нacтaнeт пopa выпoлнять oбязaтeльcтвo и выдeлять дoли вceм члeнaм ceмьи. Нo кpaйнe мaлo бaнкoв, кoтopыe paзpeшaют нaдeлять coбcтвeннocтью нecoвepшeннoлeтниx дeтeй. Кcтaти, ecли бyдeтe oфopмлять cмeшaннyю coбcтвeннocть — дoлeвyю нa дeтeй и coвмecтнyю нa cyпpyгoв, мoжнo нe oплaчивaть ycлyги нoтapиyca пpи выдeлeнии.

Вам может понравиться =>  Есть ли закон запрещающий продавать энергетики до 18 лет в 2022

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Совет от банка Обычно банки лояльны к действующим клиентам, поэтому вероятность одобрения будет выше, если вы обратитесь в организацию, в которой оформлен первый кредит. А лучше подать заявки в сразу несколько финансовых учреждений – и шансов больше, и будет из чего выбирать, если получите не одно положительное решение.

Для финансовых организаций главным критерием при рассмотрении заявки является способность клиента своевременно вернуть деньги. Но если у вас уже есть кредиты, то банк более тщательно, чем обычно, оценивает факты, говорящие о ваших личных качествах, – ответственности и законопослушности (насколько это возможно).

Если не хотите копить полжизни, а приобрести долгожданную недвижимость нужно прямо сейчас, советуем оформить ипотеку на 20 лет в Совкомбанке. Оставить заявку можно на сайте — спустя несколько минут вам перезвонит менеджер, чтобы подобрать самые выгодные кредитные условия.

  • если сдаете квартиру или авто в аренду по устному договору, зафиксируйте сделку на бумаге и прикрепите к заявке;
  • если оказываете услуги или продаете изделия ручной работы – зарегистрируйтесь, как самозанятый;
  • если получаете помощь от государства в виде льгот и субсидий – предоставьте соответствующие документы в кредитную организацию.
  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 85 лет (на момент закрытия договора);
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • общий трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – не менее трех месяцев;
  • для ИП и малого бизнеса – предпринимательская деятельность более 12 месяцев.

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку

Хороший кредитный рейтинг повышает вероятность одобрения ипотеки, так как говорит о дисциплинированности и благонадёжности. Чтобы получить сведения о рейтинге частного лица, банки обращаются в бюро кредитных историй, где получают всю необходимую информацию.

Также для кредитора важно, сколько зарабатывает потенциальный заёмщик. Ипотеку одобрят, если размер ежемесячного платежа составляет не более 40–50% совокупного дохода. При этом учитывается количество членов семьи, находящихся на иждивении заёмщика, финансовые обязательства перед другими организациями, выплаты по алиментам и другие параметры.

Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа. Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков. Аналогично обстоит дело с самозанятыми гражданами и ИП.

Кредитные организации охотно рассматривают в качестве заёмщиков наёмных работников, имеющих постоянный высокий доход и редко меняющих место работы. При этом ипотеку нечасто выдают специалистам, ведущим частную практику, а также представителям опасных профессий, поскольку существует высокий риск, что они не смогут выполнять обязательства по договору из-за утраты дохода или работоспособности.

На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности. Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

  1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
  2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
  3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
  4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
  5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Размер маткапитала до 2022 года был 453 026 Р , в 2022 году его проиндексировали до 466 617 Р . С 2022 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2022 года. В 2022 году все суммы материнского капитала снова выросли.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

3. Подтвердите свою финансовую состоятельность. Предоставьте справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники заработка, подтвердите их. С плохой кредитной историей можно взять ипотеку, если вы убедите финансовую организацию в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банками рассматриваются только недвижимость и транспорт. Если вы берете ипотеку, залогом становится недвижимость, которую вы покупаете. Но при плохих «прошлых показателях» может потребоваться больший залог. Идеально, если его стоимость больше запрашиваемой суммы.

По информации пресс-службы «Сбера», обращаться в фирмы, которые «помогают улучшить» кредитную историю за деньги, не имеет смысла. Во-первых, сделать это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию — исправно платить по кредитам. И если в данный момент у вас есть просрочки по платежам, еще до обращения в банк их нужно погасить.

БКИ едина для банковских организаций страны. Это межбанковская система, доступ к которой есть у всех кредиторов на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы когда-то не рассчитались по кредиту, то в другом этого не знают и деньги без проблем дадут. В первую очередь клиента проверят по БКИ и сформируют отношение к нему.

Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.

После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

Вам может понравиться =>  Оплачивание больничного листа в 2022 году

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

Сумма маткапитала — 453 026 Р. Если добавить к нему 150 тысяч, то получается около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей

Если одному из супругов не дают кредит из-за негативной КИ, а добиться ее улучшения не удалось, то есть еще один вариант получения ипотеки с использованием материнского капитала. Доступен он тем, у кого хотя бы один из супругов имеет хорошую кредитную историю. В такой ситуации, когда, например у жены плохая КИ, а у мужа – хорошая, то не мама берет ипотечный кредит, а он оформляется на мужа, который становится титульным заемщиком, а созаемщиком выступает жена. При этом важно, чтобы оба супруга были трудоустроены и получали достаточный официальный доход.

  • Самый простой и быстрый путь привести КИ в более-менее хороший вид, достаточный, чтобы банки одобряли кредиты – это оформление кредитной карты и активное использование кредитного лимита. Или же получение микрозаймов, которые выдают даже при плохой кредитной истории и своевременный их возврат. Оба эти варианта дают возможность улучшить кредитную истории, при условии, просрочки в прошлом были не более 120 дней, и они уже погашены.
  • Еще один путь – это участие в специальной банковской программе улучшения КИ, например, «Кредитный доктор». В этом случае заемщик должен будет активно пользоваться несколькими банковскими продуктами, такими как кредитная карта и потребительский кредит. Обязательное условие – это своевременное погашение задолженности. В процессе прохождения программы, КИ постепенно улучшается, а вероятность получить ипотеку – растет.

Кредитные организации обязаны отчитываться в БКИ об изменениях в КИ в срок, не превышающий 5 рабочих дней. Таким образом, каждый оплаченный кредит или заем будет отражен в истории, улучшая ее.

Семейная ипотека с господдержкой в Промсвязьбанке распространяется на новое жилье от аккредитованных застройщиков и на рефинансирование. Оформление в офисе банка, но предварительно можно подать заявку и документы в режиме онлайн. Рассмотрение заявки занимает до 6 дней. Доступно подтверждение дохода в свободной форме, в том числе в расчет принимается доход гражданского супруга или супруги. Возможно привлечение созаемщиков.

  • привлечь поручителя по кредиту, то есть человека, который сможет погашать задолженность, если заемщик этого не сделает;
  • привлечь созаемщика.

Также неплохо, если у заемщика есть возможность показать дополнительные источники дохода, помимо заработной платы. Это может быть:

  • сумма до 26 000 000 рублей;
  • ставка от 8,09% в год на вторичное жилье и при сумме кредита от 7 000 000 рублей;
  • ставка от 5,56% в год на первичное жилье в рамках программы Господдержка 2022 и при условии оформления комплексной страховки;
  • сроки от 1 до 30 лет;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • штрафы за нарушение порядка погашения 21,9% годовых от суммы просроченных платежей.

Одобрят; ли ипотеку, если есть действующий кредит

Ответ на этот вопрос — да, одобрение получить можно, но только если заемщик, его кредитная история и его текущие кредиты будут соответствовать определенным параметрам. Российское законодательство не ограничивает количество займов, которые можно получить одновременно, однако при принятии решения о выдаче банки будут опираться на собственные внутренние требования.

Однако в некоторых ситуациях есть вероятность одобрения второго такого займа. Для этого необходимо, чтобы у клиента была безупречная кредитная история, достаточно средств для оплаты первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит закрывать сразу два ипотечных кредита так, чтобы сумма платежей не превышала половины его среднемесячного дохода.

Платежеспособность напрямую связана с совокупной финансовой нагрузкой, а именно — количеством ежемесячных расходов, включая обязательства по кредитам. Если у вас уже есть кредит, вы подали заявку на ипотеку и после составления графика платежей совокупные выплаты по всем обязательствам не превысят 50% вашего среднемесячного дохода, у вас хорошие шансы на одобрение.

Также на решение банка может повлиять ваша готовность внести большой первоначальный взнос. Программы ипотечного кредитования обычно регламентируют минимальный порог первоначального взноса, а верхний предел не ограничен и не обсуждается. Если вы готовы внести не установленные 10–15% от стоимости приобретаемого объекта, а более — это характеризует вас с положительной стороны.

Банк будет тщательно проверять кредитную историю клиента, обращая особое внимание на своевременность внесения ежемесячных платежей, наличие длительных или повторяющихся просрочек, а также на наличие иных непогашенных задолженностей — например, по алиментам, налогам или квартплате.

Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку

Поскольку страхование ипотечного заемщика является обязательным, отсутствие супруга или супруги можно считать преимуществом. Страховая откажет в страховке, если муж или жена имеет серьезные заболевания, — из-за этого банк сильно увеличит ставку по ипотечному кредиту.

  • предоставлять в установленный срок любые документы, справки, прочие данные;

  • информировать об изменениях текущего финансового положения, затрудняющих исполнение обязательств: потеря работы, оформление кредита в сторонней организации, продажа ликвидного имущества;

  • сообщать о смене места постоянного пребывания;

  • сообщать о возбуждении уголовного дела или подаче в отношении себя гражданского иска, либо о наложении санкций на ликвидное имущество;

  • предоставлять данные о значительном ухудшении физического состояния: присуждение степени инвалидности, долгосрочная потеря трудоспособности.
  • Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% от общей суммы дохода.

  • Данные трудовой книжки. Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года. Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа.

  • Гражданство. Займ на покупку недвижимости доступен преимущественно гражданам Российской Федерации.

Российские банки постепенно уходят от классических требований. Например, раньше обязательным условием для выдачи ипотеки считалось официальное трудоустройство и продолжительный стаж, а сегодня займ могут получить даже фрилансеры.

  • Паспорт РФ.

  • Анкета-заявление банковского образца.

  • Свидетельство участника накопительно-инвестиционной системы.

  • Письменное подтверждение на обработку персональных данных.

Чтобы оформить ипотеку, нужно застраховаться, для этого понадобится:

  • Заемщиком может быть гражданин до 35 лет.

  • Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе.

  • Есть ребенок до 18 лет.

  • Участник программы «Дальневосточный гектар».

  • Процентная ставка — 2%.

  • Первоначальный взнос — от 15%.

  • Максимальная сумма — 6 млн рублей.

По этой программе в ДФО можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом.

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Стоит отметить, что подавляющее большинство крупных банков РФ принимают деньги из государственной субсидии как на оплату ПВ, так и на погашение основного долга. При этом, если вы хотите использовать выплату для оплаты первого взноса, нужно предварительно получить консультацию в выбранном вами банке, потому как многие из них разрешают лишь уменьшить размер взноса, но не оплатить его целиком за счет МК.

Для тех, кто хочет воспользоваться предложением “Ипотека плюс материнский капитал”, нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

  • Банк ВТБ – здесь вы сможете оплатить сертификатом не более 15% от стоимости недвижимости, а размер ваших собственных средств должен составить не менее 10%;
  • В Газпромбанке нужно будет внести не менее 5% от оценочной стоимости жилья самостоятельно;
  • В банке ФК Открытие первый взнос можно уменьшить до 10%;
  • Россельхозбанк позволяет полностью пустить полученную субсидию на ПВ, если он составляет 10% от стоимости объекта недвижимости (15% от цены первичного жилья);
  • В Дельта-Кредит банке также снижают до 10%.

С 2009 года мой муж имеет на военную ипотеку, в 2010 году нам предоставляется государственная ипотека как молодой семье, и 2009 году у нас появится 2-ой ребенок, т.е. мы имеем право на материнский капитал, можем ли мы объединить эти две ипотеки и материнский капитал на приобретение жилья?

Я стою в программе помощь молодой семье можно ли мне после получения денежного сертификата приобрести дом или квартиру не брав ипотеку в банке, если у нас еще имеется материнский капитал, используя только материнский капитал и сертификат программы молодая семья.

Вам может понравиться =>  Дети войны выплаты в 2022 году

Если бы банки выдавали ипотеки без взноса, они понесли бы риски потерь. Например, если заемщик взял ипотеку и в ближайшее время перестал ее платить, кредитору нужно реализовывать этот объект. Такие сделки всегда проводятся с дисконтом, чтобы привлечь покупателей на проблемный объект и быстрее его реализовать.

Теоретически никто не запрещает взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Однако при его оформлении вам нужно точно просчитать сумму, время получения, свои финансовые возможности и многие другие параметры. Конечно, можно прибегнуть к помощи кредитного брокера или риэлтора, но в большинстве случаев ипотечные заемщики предпочитают действовать самостоятельно.

Изучите кредитные предложения на данный момент. Не всегда получение ипотеки – фактор отказа в выдаче нужной суммы. К примеру, некоторые организации предлагают оформить кредит под первоначальный взнос для ипотеки или вовсе финансируют 100% стоимости квартиры.

Нежелательно указывать в заявке, что берете потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. Понимая, что в дальнейшем у вас будут еще другие, более крупные выплаты, банк откажет. Для финансовой организации выдавать такие займы – повышенный риск.

  1. Сначала узнайте условия банков, выдающих нужную вам сумму, и соберите пакет документов. Уточните срок действия одобрения.
  2. Подайте заявку на рассмотрение и ожидайте решение. Одновременно стоит сразу оформить анкету и на ипотеку.
  3. Получите кредит на первый взнос по ипотеке примерно в то время, когда вам нужно передавать первый взнос.
  4. Перечислите средства продавцу, одновременно подпишите кредитную документацию. Затем вам нужно сдать бумаги на регистрацию права собственности.
  5. Когда получите выписку из Росреестра, выдаются ипотечные средства и сразу же перечисляются продавцу.

Как самозанятому оформить ипотеку»

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату. Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

Если у вас пока нет кредитной истории, шанс одобрения заявки на ипотеку чуть ниже. Нулевая история лучше, чем плохая, но хуже, чем никакая. Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории. Например, возьмите кредит и выплатите его в срок. Или оформите у банка кредитную карту, пользуйтесь кредитными деньгами и возвращайте их, пока не истечет беспроцентный период, — так вы улучшите кредитную историю и не переплатите банку проценты.

При официальном трудоустройстве банки обычно требуют 2–3 года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад, — придется подождать полгода или даже год.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

Учтите, что и ИП, и самозанятым ипотеку дают гораздо охотнее, чем кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира находится под залогом. Так что даже если вам обычно не одобряют кредиты, можно попробовать оставить заявку на ипотеку.

Одобрят ли ипотеку под материнский капитал, если у меня есть исполнительный лист

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

ДомКлик центр недвижимости от Сбербанка — отзыв

А дальше вообще все просто, работа началась с менеджерами сайта домклик. Они попросили нас с продавцом зарегистрироваться и войти непосредственно в нашу заявку на сайте ДомКлик для дальнейшей работы с ней. Там для всех участников сделки был открыт рабочий чат. При желании можно было общаться либо в нем, либо по телефону. Я любила разговаривать по телефону. Далее работа началась в дистанционном формате, что очень удобно. Менеджеры попросили у нас с продавцом загрузить в электронном виде сканы всех необходимых документов. Также мне они предложили свои услуги по: подготовке договора купли-продажи, полной проверке объекта недвижимости на юридическую чистоту, услуги по оценке и страхованию. Конечно, это уже за отдельную плату, но тем не менее при желании все за вас может сделать банк, не выходя из дома, и никакого риэлтора не нужно. Я не стала много тратиться и брать все предложенные услуги, так как тоже посчитала это не целесообразным. Согласилась лишь на те, которые обязательны и отказаться от них нельзя. А это:

Ну и в общем то все. Через полтора месяца мне пришло одобрение из ПФ на погашение ипотеки из средств маткапитала. Но один раз мне все даки пришлось заплатить ежемесячный платеж по кредиту, скрепя зубами. И в итоге на все дополнительные услуги вместе ежемесячным платежом у меня ушло около 15 000 руб. И этот много, я считаю.

Моя покупка предполагалась с оформлением ипотеки и с участием материнского капитала. То есть я думала внести первоначальный взнос наличными средствами, а кредит оформить лишь на сумму чуть большую материнского капитала,чтобы потом внести его и тем самым закрыть ипотеку.

Заявку я оформила в ближайшем отделении банка через сайт Домклик по программе вторичного жилья на максимальный срок 30 лет, чтобы до минимума снизить ежемесячные платежи. Кстати, можно было подать эту заявку самостоятельно, дома через этот же сайт, но я все же сходила в банк — мне так было удобнее.

Договор купли-продажи мы составили сами. Ничего сложно там нет. В помощь были типовые договоры из интернете. Проверять квартиру на юридическую чистоту тоже не стала, так как знала продавца и была в нем уверена. Страхование жизни посчитала для себя бессмысленным, так как не предполагала долго платить ипотеку.

Если ваша кредитная история испорчена не по вашей ошибки, а по ошибке банка или МФО, то для исправления неправильной информации не нужно ехать разбираться в банк. Достаточно обратиться в БКИ, в котором у вас замечена ошибка, а они сами отправят запрос в банк. Для исправления ошибки нужно показать чек, бланк или выписку из интернет банка. Если вы нашли предложение, где третьи лица предлагают исправить вашу КИ — это мошенники.

  1. Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
  2. По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Материнский капитал — это финансовая поддержка от государства семьям, у которых родилось двое и более детей. Один из способов использование субсидии – первоначальный взнос или погашение ипотеки. Но можно ли воспользоваться данным правом, если ваша кредитная история испорчена? Или сертификат так и останется лежать среди бумаг? Насколько это возможно и как это сделать поговорим в этой статье.

Важно! Заёмщик должен понимать, что материнский капитал не даёт никаких привилегий и поблажек в получении кредита. Заявление рассматривается на общих основаниях, и он может повлиять только как увеличение возможной суммы первоначального взноса в ипотеку, никак иначе.

  1. Оформите кредитную карту (так как не у всех кредитных карт есть возможность снятия наличных) банки выдают карты наиболее лояльно. Кредитный лимит устанавливается в соответствии с вашей кредитной историей и может составлять от 1000 до 300 000 рублей.
  2. Оформите услугу кредитный доктор в совкомбанке или банке восточный. Суть услуги заключается в том, что вы просто платите банку 5 000 рублей, а банк отправляет в БКИ информацию об успешной выплате кредита.
Adblock
detector