Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2022

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2022-2022 годах

С развитием банковской системы и кредитных правоотношений оформление ипотеки для многих стало реальной возможностью приобретения собственных квадратных метров. Однако по сей день процентные ставки по жилищному кредитованию оставляют желать лучшего. Поэтому довольно немаленьким оказывается ежемесячный платеж. С наступлением в жизни форс-мажорных обстоятельств не каждый семейный бюджет выдерживает натиск долгового бремени.

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2022 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2022 году

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.

Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2022 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

Реструктуризация ипотеки государством в 2022 году

В 2022 году помочь решить проблемы с погашением ипотеки, призвана программа реструктуризации с помощью государства. Для плательщиков по жилищному кредиту это является решением временных затруднений с выплатой долга и просрочкой платежей. Не все банки являются участниками этой программы. Давайте разберемся каким физическом лицам возможно воспользоваться государственной поддержкой.

• заявление на пересмотр условий договора;
• паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
• свидетельство о заключении брака при его наличии;
• справка о составе семьи;
• если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
• справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
• копия трудовой книжки;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
• удостоверения участника боевых действий (при наличии);
• документы, подтверждающие инвалидность;
• выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заёмщика уже есть земельный участок.

Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту составляет 30% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб. При этом сумма может быть увеличена, но не более чем в 2 раза. Отметим, что прежняя редакция постановления не предусматривала увеличение предельной суммы возмещения кредитору. Согласно новым правилам получения государственной помощи решение об увеличении суммы возмещения должно приниматься на основании обращения кредитора специально для этого созданной межведомственной комиссией (п. 6, 7 Условий получения государственной помощи). Минстрой России до 1 сентября 2022 года должен утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы (абз. 2 п. 1 постановления № 961).

Таким образом, соответствующий всем условиям программы заемщик может обратиться в свою кредитную организацию с заявлением о реструктуризации. Вместе с тем, Алексей Медведев напомнил, что денежные средства лично в руки гражданам на погашение ипотеки выдаваться не будут. «Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту, реструктурированному в соответствии с установленными правилами», – добавил он. В связи с чем банки самостоятельно принимают решение об участии в программе помощи ипотечным заемщикам. Но, как рассказал Алексей Ниденс, сейчас более 100 кредитных организаций включены в список участников программы, их перечень опубликован на официальном сайте АИЖК.

• российское гражданство (программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана исключительно на граждан России);
• доход менее двух прожиточных минимумов, предусмотренных в местности проживания и выплаты ипотеки (расчет осуществляется на каждого человека в семье).

• кредитор, в роли которого выступает банк, может рассчитывать на денежную компенсацию (не более 200 тыс. рублей) по причине неполучения части средств от заемщика;
• помощь предоставляется от полугода до года.
• Финансированием программы занимается АИЖК. Ему же отданы все полномочия для реализации проекта.
• Реструктуризация ипотеки сопровождается заключением между кредитором и заемщиком дополнительного договора, где указаны изменения, которые внесены в уже существующее соглашение.

Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2022-2022: пакет документов

1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
4. Ветераны боевых действий.
5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Программа помощи ипотечным заемщикам

рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2022 по 2022 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

«В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Для помощи таким гражданам выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — цитирует ТАСС сообщение АИЖК.

В новой редакции программы уточнены предъявляемые требования для участия в программе. Так, принять в ней участие смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза.
«Постановление вступает в силу с 22 августа 2022 года, по истечении 7 дней со дня его официального опубликования», — сказано в сообщении АИЖК.

Программы Поддержки Ипотечным Заемщикам 2022

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире.

Скажите, пожалуйста, а писки из ЕГРП на объекты недвижимости по РФ надо на всех членов семьи запрашивать? в том числе и на детей? Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа.

Реструктуризация представляет собой видоизменение условий кредитования. Поддержка оказывается банками. Подать заявку на помощь могут заемщики в случае ухудшения финансового положения. Для того чтобы воспользоваться поддержкой, необходимо обратиться к работнику кредитной организации и заполнить бланк по установленному образцу.

• внесения страхового взноса в размере 10%;
• оплаты задолженности по ипотеке на строительство жилья в размере 40% от суммы затрат на возведение жилого дома;
• внесения долга по ипотеке в размере 30%.

Важно! Для молодых специалистов, планирующих работать в сельской местности, существует дополнительная помощь от государства.

• лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
• ветераны боевых действий;
• граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
• люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
• учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

Программы помощи заемщикам

Заемщик имеет право на получение государственной поддержки, при одновременном соблюдении следующих условий:
1.1. заемщик по ипотечному кредиту — мать или отец, у которого в период с 01.01.2022 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий ребенок;
1.2. гражданство заемщика и детей –Российская Федерация;
1.3. заемщик не лишен родительских прав/не отменено усыновление;
1.4. ипотечный кредит соответствует условиям:

Федеральным законом от 03.07.2022 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», устанавливающий основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам(займам) в размере 450 (четыреста пятьдесят) тыс. рублей;

24 Авг 2021      vektorurist         103      

Похожие записи
• 
  Вычет на 2 детей в 2022 году
• 
  Незаконная предпринимательская деятельность коап рф 2022
• 
  На сколько повысят льготы участникам боевых действий
• 
  Мрот с июля 2022 года в москве