Можно ли в 2022 гду закрыть кредит с помощью материнскаого капитала
Содержание
Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.
Базовые требования и процедура погашения ипотеки
Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).
На что можно использовать средства
Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.
Рассмотрим по шагам, как материнский капитал использовать на погашение ипотеки, если сертификат уже оформлен, а жилищный кредит давно получен. Вариантов здесь два: какой подходит именно вам, зависит от банка.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
2.Подайте заявление на распоряжение средствами маткапитала в территориальном отделении ПФР или в городском МФЦ. Также это можно сделать через Госуслуги. Вам потребуются следующие документы:
— кредитный договор;
— паспорта обоих супругов, СНИЛС и свидетельство о браке;
— копия договора купли-продажи и выписка из ЕГРН, подтверждающая ваши права на недвижимость, или договор участия в долевом строительстве, если дом еще не введен в эксплуатацию;
— справка из банка об остатке кредитной задолженности;
— другие документы по требованию ПФР.
Через ПФР
С каждым годом использовать средства семейного капитала становится все проще. Например, раньше одному из родителей (обычно матери) приходилось подавать в Пенсионный фонд России (ПФР) заявление о выдаче сертификата, а потом — еще и заявление на распоряжение полученными от государства деньгами. Но с апреля 2022 года сертификат начали оформлять проактивно:
- самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
- на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.
Можно ли взять кредит под материнский капитал
Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.
Потребительский
- “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
- “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
- Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.
Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
Причины отказа
При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.
В соответствии с последними поправками в 2022 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок.
Если у клиента образовалась задолженность по долговым обязательствам, после чего была начислена пеня, штраф, то ПФР отклонит заявление на распоряжение, пока заемщик не погасит набежавшую сумму сверх основного долга.
Целевой займ на строительство либо реконструкцию
Федеральная программа по семейному капиталу действует по всей России с 2007 года, ее действие распространяется на жителей страны одинаково в независимости от субъекта. Уже после рождения первого ребенка семья может изменить жилищные условия в пользу своего комфорта. При решении оформить кредитный займ, следует подобрать финансовое учреждение, готовое к сотрудничеству. Оно в свою очередь предложит программы для взаимодействия по вопросу расходования средств маткапитала.
- Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2022 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
- Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
- Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.
- Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
- Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
- Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2022 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2022 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2022 года.
Как можно тратить материнский капитал
В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2022 году. С 2022 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года. Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2022 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.
Только в случае вынесения судом положительного решения потребительский кредит может быть погашен средствами маткапитала, однако такие варианты слишком редки и сопровождаются большими сложностями при формировании доказательственной базы.
Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:
Материнский капитал: понятие, особенности
- Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
- Программа начала свое действие с 2007 года;
- В 2022 году дотация была продлена до 31 декабря 2022 года;
- Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
- Индексировалась до 2022 года (с текущего момента индексация приостановлена);
- Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
- Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
- Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
- Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
- На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
- Поддержка оказывается однократно;
- Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;
- Доли выделяются всем, кто входит в состав семьи на момент разделения. Даже если ранее процедура уже проводилась, и кто-то не был учтён.
Например, если при приобретении жилой площади в семье было только 2 детей, а на момент закрытия долга по ипотеке появились ещё дети, доли должны быть у всех. - Если ипотечный заём оформлен на одного из супругов, и он же является владельцем помещения, это значит, что доля выделяется второму представителю семьи и всем детям. Оставшаяся часть (если таковая присутствует) считается совместной собственностью супругов.
- В законе не прописан размер и соотношение частей. Владелец самостоятельно решает, кому сколько выделить.
- Если отказаться от процедуры, владельца привлекают к ответственности. Судебные органы требуют вернуть государственные средства обратно в бюджет.
Если ипотека ранее проходила процедуру рефинансирования, закрыть такой долг средствами из маткапитала возможно. Капитал принимается на погашение ипотеки как на общих основаниях, так и по различным программам.
Базовые условия и требования
- внесение денег в качестве первоначального взноса по договору ипотеки, но не более 20% от общей стоимости недвижимости;
- прекращение обязательств по ипотеке перед финансовой компанией;
- оплата процентов по жилищному кредиту.
Что важно знать заемщикам, которые хотят использовать маткапитал на первоначальный взнос по кредиту или его погашение? Какие банки предлагают такую услугу? И какой пакет документов нужно подготовить? Отвечаем на эти вопросы подробно.
Основания для выплаты
Если кредит уже был оформлен ранее, возможно погашение ипотеки материнским капиталом. Причем погасить можно как часть суммы, так и проценты по ней. С точки зрения сроков внесения денег, лучшего времени не существует. Сделать это можно в любой момент, и заемщик от этого только выигрывает.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос
В качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал перечисляют не заявителю и не банку, а продавцу недвижимости после регистрации сделки купли-продажи жилья. На руки наличные деньги заявитель не получает, перечисления осуществляются только в безналичной форме.
Важно! Документ пишется от имени владельцев объекта недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруг. Обязательство оформляют оба родителя, если они числятся собственниками в договоре купли-продажи.
После того, как ипотека будет полностью погашена, и обременение снято, необходимо выполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье приобреталось на этапе строительства, или сразу, если объект недвижимости куплен на вторичном рынке.
Выделение долей членам семьи
Законодательство не устанавливает размер выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура представляет собой составление нотариально заверенного соглашения. По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое им принадлежит. Недвижимость, при покупке которой использовалась государственная субсидия, должна быть в долевой собственности всех членов семьи.
Как уже говорилось выше, в 2022 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.
- Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
- Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
- Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
- Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
- Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
- Сертификат маткапитала (копия).
- Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
- Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
- Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.
Предложения от Сбербанка
Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.
Маткапитал оформляется автоматически после появления ребенка — необходимая информация поступает в Пенсионный фонд из ЗАГСа, а уведомление о выдаче сертификата приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах».
Выросла ежемесячная выплата с маткапитала
Предлагалось разрешить тратить маткапитал на автомобиль: появился законопроект, в пояснительной записке которого говорится, что авто особенно необходимо семьям с несколькими детьми. По осени это предложение поддержал Минпромторг, но воз и ныне там: даже в первом чтении депутаты этот документ не рассматривали.
Можно вложиться в сельскую и военную ипотеки
Материнским капиталом можно распоряжаться по-разному: можно закрыть сертификатом часть ипотеки (в прошлом году это направление было самым востребованным: из заявлений на жилье пришлось почти ), можно оставить на накопительную пенсию мамы или на образование ребенка. Некоторые семьи могут потратить маткапитал на так называемое «путинское пособие» — ежемесячную выплату на второго ребенка.
ПФР может отказать в перечислении средств материнского капитала, если сочтет, что приобретение квартиры или дома не улучшит жилищные условия семьи. 18 марта 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, вносимые им поправки в закон о маткапитале напрямую запрещают покупку на средства сертификата ветхого и аварийного жилья. Пенсионный фонд будет запрашивать информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
Условия погашения ипотеки маткапиталом
- Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
- Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
- Получить выписку из ЕГРН.
- Выделить доли супругу и детям.
Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
Чтобы оплатить ипотеку средствами материнского капитала, перед обращением в Пенсионный фонд в банке нужно взять справку об оформлении кредита (в ней указывается сумма долга и невыплаченных процентов).
Рассмотрим по шагам, как материнский капитал использовать на погашение ипотеки, если сертификат уже оформлен, а жилищный кредит давно получен. Вариантов здесь два: какой подходит именно вам, зависит от банка.
Это не страшно: если денег хватает, вы просто закрываете долг перед банком, если нет — выплачиваете его частично. В этом случае сумма сверх обычного ежемесячного платежа идет на погашение «тела» долга, на сумму которого начисляются проценты. Она станет меньше, а значит, сократится и переплата банку. При этом заемщик может сам решить, как он хочет выплачивать кредит дальше: сохранить размер ежемесячного платежа, но сократить срок выплаты кредита, или снизить ежемесячный платеж, не меняя срок выплаты.
Назван российский город с самыми дешевыми квартирами. Как там живут? Смотрите в нашей галерее:
В 2022 году, не самом простом для россиян с экономической точки зрения, была как минимум одна хорошая новость: действие программы материнского (семейного) капитала распространили на семьи с одним ребенком, а не только с двумя (и более), как было раньше. Уже за первое полугодие льготу получили почти 560 тысяч семей, и 61% из них, по данным Минтруда России, потратили полученные от государства деньги на улучшение условий проживания.
Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.
Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд
Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.
Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом
Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.
09 Апр 2021 vektorurist 400
