Можно ли погасить кредит мат капиталом досрочно в 2022
Содержание
Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2022 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.
Обращение в Пенсионный Фонд
При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):
Почему могут отказать и что делать в таком случае
Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.
- Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
- При использовании субсидии на выплату долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним после снятия обременения.
- С 2022 года допускается подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом через кредитную организацию.
- Сотрудники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.
- Посетить кредитную организацию.
- Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
- Дождаться уведомления о решении.
- Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
- Дождаться перечисления средств.
- Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
- Обратиться в регистрирующий государственный орган.
Куда обращаться?
Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.
- паспорт заявителя и СНИЛС;
- свидетельство материнского капитала;
- свидетельство о заключенном браке;
- нотариальное обязательство, описанное выше;
- справка из банка и копия кредитного договора;
- договор купли-продажи на жилье;
- выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
- выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.
- выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
- получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
- сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
- при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
- материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
- официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.
Как можно потратить материнский капитал?
- Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и другие).
- Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
- Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
- Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.
Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.
Ипотечный
По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.
- Улучшить жилищных условий, в том числе погасить кредит, полученный на эту цель.
- Оплатить образование детей.
- Увеличить пенсионные накопления мамы.
- Оплатить услуги, купить товары для ребенка-инвалида.
- Оформить ежемесячные выплаты пособия на малыша до трехлетнего возраста.
Погашение кредита под материнский капитал
Все права на материалы, размещенные в женском интернет-журнале «Клео.ру», защищены законодательством об авторском праве и смежных правах. Материалы женского портала не могут быть использованы без активной ссылки на источник «Клео.ру». За содержание рекламных материалов на женском сайте редакция ответственности не несет. Пользователь сайта kleo.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству. Пользователь сайта kleo.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта kleo.ru.
А на что вы собираетесь потратить маткапитал? 0
- Сократится срок выдачи сертификата. В 2022 он составляет 15 календарных дней, а будет 5 рабочих дней.
- Сократится срок принятия решения о распоряжении средствами. Сейчас 1 месяц, будет 10 рабочих дней.
- Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости.
- Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
- Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2022 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
- Увеличение накопительной части пенсии матери.
- Получение ежемесячных выплат на ребенка.
Как можно тратить материнский капитал
В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.
Погашение ипотеки материнским капиталом
В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2022 году. С 2022 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года. Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2022 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.
Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.
Что говорит закон
Переплата по кредиту будет почти такой же, как если бы банк сразу уменьшил срок
Что говорят суды в таких ситуациях
По закону договор заключается добровольно и согласуется сторонами. Условия договора стороны определяют сами, если иное не предусмотрено законом. Но в любом случае условия не могут противоречить законодательству. Например, банк не может установить процентную ставку 1000% в день.
- Цель потребительского кредита совпадает с условиями предоставления материнского капитала;
- Оплата производится безналичным путем.
Кредиты, которые можно погасить материнским капиталом банки выдают на тех же условиях, что и стандартные. Требования к заемщикам не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.
- Улучшение условий проживания.
- Образование для детей.
- Пенсия матери.
- Помощь детям-инвалидам.
В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только использование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги.
Закон об использовании материнского капитала
Что касается кредитов, то тут только три возможности использования материнского капитала: полное или частичное погашение ипотеки, потребительский займ для улучшения условий проживания, потребительский или специализированный кредит на образование ребенка.
Чтобы оплатить ипотеку средствами материнского капитала, перед обращением в Пенсионный фонд в банке нужно взять справку об оформлении кредита (в ней указывается сумма долга и невыплаченных процентов).
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнским капиталом можно погасить ипотеку, взятую для приобретения (строительства) жилья на территории РФ. Если целью оформления кредита была покупка земельного участка, то привлечь средства сертификата для погашения обязательств по нему не удастся (такого направления улучшения жилищных условий не предусмотрено в ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о государственной поддержке семей с детьми).
Условия погашения ипотеки маткапиталом
- Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
- Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
- Получить выписку из ЕГРН.
- Выделить доли супругу и детям.
- внесение денег в качестве первоначального взноса по договору ипотеки, но не более 20% от общей стоимости недвижимости;
- прекращение обязательств по ипотеке перед финансовой компанией;
- оплата процентов по жилищному кредиту.
Можно ли погашать ипотеку материнским капиталом?
- Как погасить ипотечный заём материнским капиталом в Сбербанке?
Алгоритм действий простой. Обратитесь в ближайшее отделение банка и напишите заявление о распоряжении сертификатом и досрочном погашении. В пенсионный орган идти не нужно. Финансовая компания сама передаёт сведения. После того, как ПФР всё проверит, деньги будут переведены в банк.
Заём закрывается не сразу. Сначала происходит списание в счёт процентов, а уже потом деньги идут на погашение. - Что делать, если ребёнок родился после того, как была оформлена ипотека?
Погасить ипотеку. Государство даёт возможность вносить средства в счёт займа, который был взят до появления чада. - Можно ли оплачивать военную ипотеку?
Ответ положительный. Военнослужащий не отчитывается о своих источниках дохода, т. е. банку не имеет значения, откуда берутся деньги на погашение ипотеки.
ПФР одобряет такое использование материнского сертификата, но только если у семьи есть основания использовать обе государственные программы. - Что делать при разводе, если ипотека полностью не погашена?
Материнские деньги вносятся в счёт ипотеки по стандартному алгоритму, но выделить долю бывшему супругу(-ге) всё равно придётся. - Может ли член семьи отказаться от выделенной доли?
Да, но отказ должен носить письменный характер и быть заверенным нотариусом. Совершеннолетние дети тоже могут совершить отказ. А вот те, кому не исполнилось 18 лет, такой возможностью не располагают. - Можно ли закрыть ипотеку, если ребёнок, на которого дали сертификат, не прописан в данной квартире?
Да, при условии написания обязательства о выделении ему части в помещении, которое находится в ипотеке. - Возможно ли применение средств, если есть созаёмщик?
ПФР рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, учитывается множество факторов. Узнать ответ можно, только отправив запрос.
Возможные риски
Организация самостоятельно передаёт документы в ПФР. Учитывая, что поправка в законе не так давно вступила в силу, не все компании, выдающие средства, успели заключить соглашение с Фондом. Пока процедура погашения ипотеки проходит в старом порядке.
Как уже говорилось выше, в 2022 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.
Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка. Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты. Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.
Предложения от Сбербанка
- Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
- Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
- Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
- Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
- Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
- Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
- Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
- Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
- Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
- Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
- Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
- Максимальная ставка годового процента – 13%.
Кроме этого, на основании пункта 2 статьи 10 федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ , допускается покрытие расходов по строительству и реновации жилого помещения, выполняемых собственными силами без привлечения сторонних компаний или по договору подряда. В такой ситуации денежные средства перечисляются на банковский счет, получившего сертификат.
- Сертификат на семейный капитал.
- Справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
- Подтверждение дохода созаемщиков.
- Гражданский паспорт.
- Документы на приобретаемую недвижимость.
- Дополнительную информацию в зависимости от кредитной программы.
Семейный капитал для погашения потребительского кредита
- Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
- Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала.
- Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки.
- В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.
Есть области, где покупка автомобиля разрешена на средства регионального материнского капитала. Например, в Калининградской, Тульской и Новосибирских областях, региональным сертификатом можно расплатиться с банком за кредит на автомобиль.
Получить сертификат может российская семья, в которой хотя бы один родитель — гражданин РФ. При этом деньгами от государства можно погасить долг не только держателя сертификата, но и другого родителя, если он указан в свидетельстве о рождении ребенка.
Можно ли погасить кредит деньгами от государства и когда это можно сделать
- Покупка квартиры в новом доме.
- Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
- Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
- Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
- Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.
- Приобретение земельного участка;
- Погашение задолженности перед ресурсоснабжающими или управляющими компаниями;
- На приобретение расходного материала, не связанного со строительством;
- На реконструкцию или ремонт дома, если такое мероприятие не влечет улучшение условий проживания семьи;
- На оплату потребительских кредитов (в том числе и погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита, если речь не идет об ипотеке).
Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:
Материнский капитал: понятие, особенности
- Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
- Программа начала свое действие с 2007 года;
- В 2022 году дотация была продлена до 31 декабря 2022 года;
- Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
- Индексировалась до 2022 года (с текущего момента индексация приостановлена);
- Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
- Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
- Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
- Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
- На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
- Поддержка оказывается однократно;
- Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;
Погашение потребительского кредита материнским капиталом – частный случай, который возможен только при рассмотрении требования в суде, при этом истец должен обеспечить достаточные и веские доказательства в поддержку своей позиции, иначе его действия могут быть расценены как противоправные и повлечь наложение мер ответственности.
Материнский капитал: понятие, особенности
- Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
- Программа начала свое действие с 2007 года;
- В 2022 году дотация была продлена до 31 декабря 2022 года;
- Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
- Индексировалась до 2022 года (с текущего момента индексация приостановлена);
- Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
- Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
- Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
- Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
- На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
- Поддержка оказывается однократно;
- Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;
На что можно и на что нельзя тратить средства материнского сертификата
- Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
- Семья должна доказать следующее:
- Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
- Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
- В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
- Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;
- Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.
