Могут Ли У Поручителя Помимо Автомобиля Которым Он Отвечал По Кредиту Изъять Другое Имущество

Приставы отнимают автомобили на дороге

являться к должнику только в установленное время, с 6:00 до 22:00; не приходить в выходные дни; предпринимать действия только на основании решения суда; арестовывать только имущество, приобретенное должником и в его присутствии; не изымать собственность, которая согласно закону, не подлежит аресту ; предупреждать о своем намерении использовать грубые меры по взысканию задолженности с применением силы и оружия, а если это произошло, оказывать пострадавшим медпомощь.

В нашей стране действует закон “О потребительском кредите”, который гласит, что если был оформлен кредит, сумма которого превышает 100 000 рублей, и если сумма ежемесячных выплат превышает половину заработной платы заемщика, то существует риск невыплаты кредита в срок.

Но часто возникают ситуации, когда заемщик теряет источник своего постоянного дохода, а найти работу не может в течение нескольких месяцев. Единственным личным имуществом является легковой автомобиль. В подобных случаях возникает вопрос о том, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита.

Очень многие автомобили, которые ездят по нашим дорогам, покупаются гражданами с использованием заемных средств, т.е. попросту говоря, в кредит. Но практически также часто, как берутся кредиты, могут возникать и задолженности по ним, особенно, еслитаких у вас несколько. Если вы перестаете платить по кредитам или иным своим платежам, которые вы обязаны выплачивать, например, это могут быть алименты или какие-нибудь другие штрафы, то такие задолженности быть взысканы с вас при помощи службы судебных приставов. Они опишут ваше имущество и арестуют его, а после этого оно может быть продано, что бы покрыть вашу задолженность. В том числе на ваш автомобиль также будет наложен арест в случае описи имущества, так как его очень просто продать. Но можно ли арестовать машину, купленную в кредит? Если покупаете автомобиль с использованием кредита, то столкнетесь с тем, что банк захочет себя подстраховать на случай вашей неплатежеспособности или непредвиденных ситуаций, и даст вам кредит на условиях залога данной машины банку. Это распространенная банковская практика, когда накладывается арест на то имущество, на покупку которого выдается кредит. И в случае, если вы перестаете платить по своим долгам банку, то банк имеет право забрать у вас купленный вами автомобиль.

Вы приехали за покупками в торговый центр на машине, а когда вернулись не обнаружили автомобиль на своём месте? Такая ситуация случается практически с каждым водителем. Машину могли эвакуировать на штрафную стоянку. Как забрать автомобиль со штрафстоянки? Причин для эвакуации машины на штрафстоянку можно назвать много, но, все же, самой распространенной является следующая причина – нарушение правил парковки.

Проблем с автомобильным кредитом несколько больше, так как по факту, автотранспорт принадлежит банку. Но даже в этом положении, банк просто так забрать автомобиль не вправе. Вначале финансовое учреждение обращается в суд, чтобы вынесли решение об аресте активов должника. Затем уже лист исполнения отправляется сотрудникам ФССП.

Это касается тех моментов, когда приставы хотят арестовать движимое имущество, а некогда оно фактически принадлежит банку. Самым распространенным способом является срочная реализация. Логика здесь простая — нет машины и брать нечего. Но есть важный нюанс в этом вопросе.

  • наличие долгов влечет за собой знакомство с данной неприятной процедурой;
  • вопрос по долгам рассматривается в суде, выдается лист исполнения;
  • далее он отдается сотруднику ФССП;
  • федеральная служба СП начинает исполнительное производство, если доказывается вина, то выписывается постановление об аресте.

«1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника».

В случае безвозмездной отдачи можно ее сдавать в найм, но без официального заключения договора. Если все делать официально – деньги моментально уйдут в счет списания долга. Но есть вероятность того, что продажа или дарение могут быть признаны фиктивными, то есть сделанными для того, чтобы скрыть свое имущество от ФССП. В таком случае сотрудник ФССП подает в суд, чтобы признали сделку по продаже фиктивной. Обиднобудет, еслипродалисвойавтомобильбеззаднеймысли.

Пример: по условиям кредитного договора очередной платеж должен был поступить 08.09.2009 года. Заемщик обязательство по внесению очередного платежа не исполнил. Право требования у банка исполнения обязательства от поручителя исчисляется с указанной даты (08.09.2009 г.).

Предъявление банком требования об исполнении обязательства по истечении одного года со дня наступления срока возврата долга является основанием для отказа в удовлетворении его требований в связи с пропуском установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ годичного срока предъявления требований к поручителям.

Помогите по возможности. Год назад, я подписал договор в Сбербанке о поручительстве. Но товарищ, у которого я выступил поручителем, оказался, не совсем порядочным человеком и то платит по кредиту, то не платит, в связи, с чем банк расторг с ним договор кредитования и затребовал вернуть полностью весь кредит. Теперь нас вызывают в суд, и ответственность за погашение кредита ляжет, и на мои плечи. Можно ли как-то в суде расторгнуть договор поручительства? Этот товарищ, до подписания договора обещал посодействовать в поступлении моего сына в ВУЗ, но слово не сдержал, сын поступил в другой ВУЗ без его помощи. На статью какого закона можно опереться? И что вообще возможно сделать в данной ситуации!

Оба названных срока (один год и два года) являются пресекательными, т.е. сроками, с истечением которых прекращается сама обязанность поручителя. Поэтому на указанные сроки, в отличие от сроков исковой давности, не распространяются правила о перерыве, приостановлении или восстановлении сроков исковой давности.

При этом следует иметь в виду, что установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства. Не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия. Такой вывод противоречит нормам гражданского законодательства.

Помимо огромного количества обязанностей, договор поручительства предоставляет вам довольно важное право. В соответствии с ним, вы, по сути, становитесь кредитором заемщика. При оплате его долгов, пусть даже в небольшом объеме, например, в сумме одного платежа, вы имеете право взыскать с него собственные издержки. Именно поэтому, даже при хороших отношениях с заемщиком, любая помощь ему в погашении кредита должна оформляться документально. Если же заемщик исчез из виду, но у него осталось некое имущество (автомобиль, недвижимость и т. д.), вы можете отсудить их в свою пользу после того, как разберетесь с банком. Это поможет покрыть понесенные издержки, причем, присутствие самого заемщика для такого суда совершенно не обязательно.

Соответственно, поручитель вправе получить у банка все документы, удостоверяющие требования поручителя к заемщику, а также имеющиеся у банка права, обеспечивающие эти требования. Порядок получения определяется договором поручительства (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Такими документами могут быть, например, копия кредитного договора, платежные документы об оплате поручителем требований банка и т.п.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

По любым кредитным соглашениям в роли поручителя могут выступать физические и юридические лица. По сложившейся практике банки отдают большее предпочтение первому варианту. В некоторых случаях кредитная организация налагает запрет на привлечение в качестве поручителя компанию или организацию. И такой запрет не может считаться нарушением.

  • реквизиты поручителя – полные данные, с указанием инициалов и места постоянного проживания;
  • наименование договора, по которому предусматривается поручительства – информация с суммами, сроками, штрафными санкциями;
  • информация о банке и о заемщике – приводится выдержка из основного договора;
  • степень ответственности привлекаемого поручителя;
  • случаи, при которых кредитор выдвигает требования к поручителю;
  • ответственность сторон;
  • ссылки на дополнительные документы.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Вас попросили выступить поручителем при оформлении кредита? Просят дать ответ сразу, ссылаясь на ограниченность во времени? Понимаю, что в такой ситуации порой бывает очень трудно или даже невозможно отказать своему другу, родственнику, коллегам по работе или соседу в такой, на первый взгляд «простой просьбе», как выступить поручителем при кредитовании и «всего лишь подписать» договор поручительства. Особенно трудно это сделать, если вопрос задан неожиданно для вас и глядя в глаза. Вы почувствуете .

В таких случаях всегда надо подстраховаться, поэтому:
— ваш отчим может выступать созаемщиком по кредиту, вот тогда банк, в случае неуплаты заемщиком, имеет право взыскивать кредит с созаемщика, причем без решения суда, а вы как должник можете и не платить. Кроме того, в залог банку надо дополнительно передать какое-либо их имущество (квартиру, машину, оборудование. );
— между вами оформить трехстороннее соглашение, заверенное нотариально, о возмещении вам возможного долга по конкретному кредиту за счет из имущества и зарплаты. При наличии такого соглашения взыскание можно оформить и через судебных приставов.
ответить »

Вам может понравиться =>  2022 имеет ли право судебный пристав по финансовому требованию наложить арест на автомобиль
  • Наталия Филипова 16.06.15 23:04:14
    Здравствуйте. Прошу помочь советом. Мой папа жил с женщиной гражданским браком, они вместе брали кредит, где она выступала в роли заемщика а отец в роли получателя. Через какое-то время они разъехались. Женщина некоторое время исправно платила кредит, но недавно просто перестала это делать.в данный момент она не работающая и с двумя детьми.насколько знаю, стоит на бирже. Несмотря на это, деньги у нее есть. Ну и банк конечно требует возврат долга с моего отца. Можно ли что то сделать в этом случае?
    ответить »
  • Банкирша 17.06.15 05:55:46
    К сожалению в данном случае сделать ничего нельзя, ваш отец сам подписался под добровольным обязательством платить по кредиту за заёмщика. Можно конечно отказаться платить по кредиту до решения суда, но тогда долг увеличится существенно. И не факт, что решение суда будет в вашу пользу! Если вы уверены, что средства у заёмщика есть, то тогда стоит проконсультироваться с адвокатом и после нескольких платежей подать иск на возврат средств, указав возможный источник погашения.
    ответить »
  • кристина деев 05.10.15 21:24:43
    добрый вечер.у меня такая история моя свекровь подписалась поручителе для одной женщины(но кроме нее еще есть 2 поручителя)сейчас банки хотят забрать у нас дом за пагащение долга(у этой женщины банк забрал уже дом) что нам делать помогите я с 8 месячным ребенком на руках мы живем в Молдове может кто нибудь сможет нам дать совет я уже с сума схожу
    ответить »
  • Банкирша 06.10.15 07:00:23
    К сожалению я вам помочь не смогу, так как законодательства Молдовы не знаю, но вам обязательно надо получить консультацию юристов (адвокатов). Скорее всего изъятие недвижимости у поручителя банк сможет осуществить только по решению суда, для чего вам и нужен адвокат.
    ответить »
  • Марина Семенкова 06.10.15 16:12:36
    Добрый день. Вопрос: я поручитель по ипотечному кредиту, но до момента получения заёмщиком свидетельства о собственности. Спустя два года заёмщик не платит, но и не регистрирует квартиру, хотя все квартиры этого дома уже получили свои свидетельства. Я как поручитель какие имею права? Могу ли отказаться от поручительства, если заёмщик намеренно не регистрирует право собственности?
    ответить »
  • Банкирша 07.10.15 08:44:13
    По данному вопросу вам срочно нужна консультация адвоката, так как при оформлении договора на поручительство могли быть включены не замеченные вами тонкости, так сказать «нюансы — мелким шрифтом», которые оставляют вас поручителем на весь период кредитования. Так, если покупалась готовая квартира, то право собственности на жильё у заёмщика уже давно оформлено — дело в том, что залог приобретаемого жилья оформляется банком в момент оформления права собственности. Этот момент тоже надо срочно уточнить в банке. Если квартира приобреталась на стадии строительства, то можно попробовать письменно уведомить банк о прекращении действия договора поручительства с вашей стороны, в связи с вводом жилого дома в эксплуатацию, если дом уже введён давно.
    ответить »
  • Афанасьева Татьяна 06.10.15 17:15:46
    Здравствуйте,Галина Парфирьевна. Прошу Вас помочь советом. В 2009г. муж взял на себя кредит 360000,был залог(оборудование в магазине), я пошла поручителем.В этом же году мы развелись.В 2010г. он все продал,в т.ч. и заложенное оборудование,магазины закрыл,деньги ушли неизвестно на какие цели.В 2011г. мне стали приходить письма из банка,из них я узнала,что он ни разу кредит не оплачивал.Был суд,в это время я находилась в роддоме(я мама-одиночка).С 2009 по 2011г. сумма выросла до 1,2млн.Сейчас суд.приставы требуют погасить задолженность и прислали мне постановление на арест имущества.Собственности у меня нет.Его суд.приставы(у нас разные районы),как мне удалось выяснить,»потеряли» исполнительный лист, его не ищут. ИП он до сих пор не закрыл, предприн. деятельность не ведет.Где скрывается неизвестно. Я одна воспитываю ребенка,алименты не получаю,т.к. отцовство не устанавливала,з/п маленькая.Выплатить эту сумму нереально. Подскажите,пожалуйста, 1)могу ли я не платить этот долг?, 2) а если платить,то только 360000, 3) до недавнего времени я была прописана у родителей,имеют ли право суд .приставы прийти к моим родителям?, 4) перейдет ли этот долг в будущем моему сыну? Заранее спасибо.
    ответить »
  • Банкирша 08.10.15 05:01:38
    1)могу ли я не платить этот долг? — Так как вы подписали договор поручительства, то не платить по кредиту не получится, однако удерживать в погашение кредита с вашей зарплаты могут только определённый процент. Кроме того есть вопросы и к банку, поэтому Вам необходимо найти грамотного юриста, который бы всё проверил и проанализировал так как Банк, оформивший кредит вашему бывшему мужу выпустил из под ежемесячного контроля сохранности залога оборудования и допустил его распродажу, что невозможно осуществить в одночасье. Я хочу сказать, что в создавшейся ситуации есть и вина банка, надо чтобы юрист проанализировал всё, вплоть до решения суда — возможно сумму долга можно снизить, подав иск на пересмотр дела.
    А при незначительных доходах и наличии несовершеннолетнего ребёнка у вас, суд должен был ограничить сумму ежемесячного взыскания — наличие такого решения тоже надо проверить.

    Человек, у которого я выступила поручителем, был преуспевающим бизнесменом, сейчас отошел от бизнеса передав все права своей дочери по доверенности. Бизнес начал рушится. Можно ли это квалифицировать как » иные неблагоприятные последствия»?
    Спасибо,
    ответить »

  • Алиса Снежина 29.10.10 17:07:04
    Могу ли я официально уведомляете банк , что хочу расторгнуть договор поручительства в связи со своими причинами (например на сегодняшний день я без работы, на иждивении 8 летний ребенок).Каковы могут быть действия банка. Кредит не обеспечен, следовательно у банка появляется право потребовать возврата остатков кредита у заемщика либо вступить в диалог.
    ответить »
  • Банкирша 29.10.10 19:48:47
    Какой метод возврата кредита выберет банк сказать не могу, но среди вариантов может быть и конфискация по решению суда имущества ссудополучателя или поручителя.
    Можно попробовать отнести «к иным неблагоприятным последствиям», самоустранение от ведения бизнеса, путем передачи его другому лицу, что повлечет умышленное снижение или исчезновение доходов. И еще, значение может иметь и то, у кого вы выступали поручителем — у физического лица или предпринимателя. Поэтому, прежде чем обращаться в банк с заявлением, посоветуйтесь с грамотным юристом.
    ответить »
  • Илья Семибратов 28.09.12 21:24:02
    Возможна ли замена поручителя и титульного заемщика местами? Т.е. поручитель принимает все обязанности по выплате кредита титульного заемщика, в свою очередь последний, либо выходит из сделки, либо принимает обязанности поручителя.
    ответить »
  • Банкирша 01.10.12 19:40:18
    Теоретически это возможно, а практически вряд ли осуществимо, т.к. на это нужно согласие кредитного комитета банка произвести переоформление кредита без изменения процентной ставки и комиссионных сборов (при их наличии) и положительная кредитная история.
    ответить »
  • Тамара Калинина 20.11.10 04:16:26
    Взяли с мужем кредит на сумму 350 тыс, купили дом, он заемщик я поручитель. Сейчас мы разводимся по моей инициативе. Вопрос: можно ли у натариуса сделать гарантийное письмо с условиями, что выплату по кредиту беру я на себя, но чтобы он отказался от своей доли(дом записан на него и меня) и дом перешел полностью на меня, и чтобы в банке все оставалось по старому, чтобы не искать др заемщика и тд.
    ответить »
  • Банкирша 20.11.10 07:29:12
    Гарантийное письмо банк может не принять. Обычно это делается в виде договора по уступке требования со всеми условиями. Этот документ подписывается банком и обоими заинтересованными сторонами, поэтому Вам стоит посоветоваться с банком, прежде чем оформлять что либо.
    ответить »
  • Тамара Калинина 22.11.10 09:15:53
    Спасибо большое.
    ответить »
  • Валентина Петрова 23.11.10 08:06:52
    Подскажите, есть ли такое, что при подписании договора на поручительство, одновременно подписывается заявление на снятие этого поручительства? При каких условиях это может быть? И для чего тогда банку 2 поручителя, если они одновременно напишут заявления о снятии поручительства? В чем здесь подвох?
    Спасибо
    ответить »
  • Банкирша 23.11.10 08:31:36
    Инициатива по расторжению договора поручительства со стороны поручителя — это понятно и встречается не редко. А вот с подписанием заявления на снятия поручительства, да еще по инициативе банка — встречаюсь впервые. В стандартной практике кредитования такого нет, обычно банки не очень охотно идут на досрочное освобождение людей от поручительства, это ведь дополнительное обеспечение кредита, да и лишние хлопоты — не приносящие дохода.
    Само написание заявления на снятие поручительства, как таковое не освобождает от поручительства, так как должен быть официально расторгнут договор поручительства, что делается путем подписания дополнительного соглашения или письменным уведомлением банка о признании договора расторгнутым.
    Здесь скорее всего, может быть ситуация, когда кредит выдан банком с условием переоформления поручительства на более надежный залог, например недвижимости или машины, после оформления или переоформления права собственности на них.
    Как правило, если кредит по сумме большой и на длительный срок, то банки устанавливают два поручительства, так надежнее.

    ответить »

  • оксана степанова 01.12.10 12:00:51
    скажите пожта, я поручитель в банке на потреб.кредит, заемщик хочет поменять поручителя (т.е меня), он пишет заявление, есть такой человек который заменит поручителя и который соответствует всем требованиям банка, НО банк за эту процедуру берет 2000 рублей, законно ли это? В договоре про коммерческую сторону этого вопроса ничего не прописано!
    ответить »
  • Банкирша 01.12.10 16:41:23
    Это юридический вопрос, и я не уверена в правильности своего видения. Если в утвержденных условиях кредитования предусмотрены тарифы на переоформление поручительства, то наверное это законно, хотя все услуги в процессе кредитования должны оговариваться кредитным договором и меняться не могут.

    Вам может понравиться =>  Все о военных пенсиях в 2022 году

    2) а если платить,то только 360000? — Согласно договора, вы похоже подписались под возвратом как всего кредита, так и процентов и пени. Платить придётся всё, а вот на сколько лет это растянится! Снизить сумму к погашению можно попробовать через суд. Кроме того, в этом году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (ФЗ от 29.12.2022 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника») — возможно вам стоит обсудить эту возможность с юристом.

    Из всего вышесказанного можно сделать вывод, нужно быть внимательнее и когда вас просят выступить поручителем, то не соглашайтесь, а сядьте и все обдумайте, ведь вы поручаетесь за человека, а договор поручительства, это очень серьезный документ, вы поручаетесь за заемщика по кредиту и в случае если заемщик не будет выполнять свои обязательства в полном объеме, или совсем перестанет их выполнять то поручившись вы будет выполнять возложенные по договору обязательства за заемщика.

    Данный момент нужно прояснить до подписания документов. Это поможет решить вопрос о том, как снять поручительство по кредиту максимально просто – время прошло, обязательств нет. В отдельных банках данный срок соответствует всему периоду кредитования. Это худший вариант при возникновении задолженности.

    Из всего вышесказанного можно сделать вывод, нужно быть внимательнее и когда вас просят выступить поручителем, то не соглашайтесь, а сядьте и все обдумайте, ведь вы поручаетесь за человека, а договор поручительства, это очень серьезный документ, вы поручаетесь за заемщика по кредиту и в случае если заемщик не будет выполнять свои обязательства в полном объеме, или совсем перестанет их выполнять то поручившись вы будет выполнять возложенные по договору обязательства за заемщика.

    Сразу следует отметить, что в судебной практике разрешение таких споров считается достаточно сложным процессом, поскольку взыскание по договору поручительства имеет определенную специфику. Тем более что человек, соглашающийся на подобную услугу, считает это формальным аспектом, потому что полностью уверен, что долг будет погашен заемщиком.

    Простыми словами, если вы выступили поручителем и так случилось, что вам пришлось погасить всю задолженность вместо основного заемщика, то после исполнения обязательств к вам переходят права кредитора и вы вправе требовать с должника все выплаченную за него сумму вместе с процентами и понесенными вследствие этого убытками.

    Можно ли у поручителя изять квартиру

    Исполнительный лист выдается на срок до 1 года. В этом случае исполнительные листы, суммы налога, подлежащие уплате налога, момент возникновения права на конкретное получение дохода по вкладам до определения вышеуказанной статьи (ст.127,» Гражданского кодекса Российской Федерации»).

    Так как собственников данной квартиры до ее оплаты быть не может, так как она заоложена, Вам нужно изучить документы — на каком основании будет описываться имущество. Ипотека может быть перерасчитана, если заемщик выражает согласие платить и дальше, но меньшими суммами.

    Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

    Ситуация может быть осложнена наличием ребенка – государство защищает интересы несовершеннолетних и очень строго следит за тем, чтобы они не остались без жилья. Поэтому зачастую судебные разбирательства с клиентами, у которых прописаны дети, не приводят к немедленному удовлетворению требований банка. Чаще всего, приходится ждать до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет.

    Стоит помнить, что в понятие наследство включаются не только определенное имущество и имущественные права (например, издание после смерти произведения автора), но и определенные обязанности и долги. Таким образом, наследники, принимая наследство, включающее, например, недвижимость в центре Москвы, не могут отказаться от долгов наследодателя .

    • передавать сведения о смене паспорта, имени, адреса;
    • сообщать кредитору о проведении разбирательств по уголовному или гражданскому делу, в результате чего имущество лица подлежит аресту;
    • передавать в банк информацию о событиях в личной жизни, негативно сказавшихся на платежеспособности поручителя;
    • предъявлять по требованию банка любые документы.

    Закон определяет поручителя следующим образом: поручитель – это некий гражданин или организация любой формы собственности, несущие перед банком ответственность за своевременное и полное выполнение заемщиком обязательств, наложенных на него кредитным договором. Все нюансы отношений поручителя с банком и заемщиком – сроки, ответственность, права и обязанности – прописываются в специальном договоре поручительства, который вступает в силу немедленно после подписания всеми сторонами.

    Важно! Не смотря на разницу в требованиях, обязанности поручителя сохраняются неизменными, вне зависимости от банка-кредитора и приобретаемого заемщиком кредитного продукта. Они регулируются Гражданским кодексом РФ, который настоятельно рекомендуется изучить, прежде чем соглашаться выступать поручителем для кого бы то ни было.

    Кстати, согласно законодательству, после того, как поручитель погашает за должника кредит или его часть, он приобретает права кредитора по отношению к нему, то есть, далее может требовать с заемщика компенсации всех этих расходов любыми законными способами, в том числе и через суд.

    Законодательно круг лиц, которые могут быть поручителями, нигде не закреплен. Требования к таким лицам находятся в исключительном ведении кредитных организаций. Данная преференция закрепляется за банками, которые вправе сами решать, кто может выступать гарантом по их кредитным программам.

    Кто может быть поручителем по кредиту

    Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

    Поручитель по кредиту – это гарант для финансовой организации. С ним заключается договор с целью обеспечения возврата задолженности. Если основной заемщик будет допускать просрочки или совсем перестанет оплачивать долг, то ответственность будет распределена на поручителя.

    В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

    Сотрудники Сбербанка в обязательном порядке изучают личности поручителей. Изучение происходит как очно, так и заочно на основании документов. Если у работников банка появляются обоснованные сомнения в отношении конкретных лиц, кандидатов на поручительство, заемщику предлагают найти нового гаранта или отказывают в предоставлении кредита.

    2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.

    Как оформить поручительство на автомобиль

    Так, при ипотечном кредите банк в обязательном порядке просит оформить супруга/супругу заемщика в качестве поручителя. А при обычном потребительском кредите наличие второго лица, которое гарантирует возврат банку всех средств, может существенно повлиять на условия кредитования и сделать их более выгодными и лояльными: банк снижает свои риски, а клиент платит в итоге меньше.

    Еще один важный вопрос для согласования — характер ответственности поручителя, она может быть солидарной или субсидиарной. Солидарная ответственность контрагентов выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении. Поручитель же заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как до обращения к нему кредитор обязан предъявить требование к должнику.

    Неустойку иногда предусматривают для поручителя и кредитора. Основное нарушение, которые допускают поручители, — несоблюдение срока исполнения требования кредитора. Это самостоятельное нарушение условий договора поручительства поручителем, он впоследствии не вправе взыскать с должника суммы, уплаченные в качестве неустойки. Для кредитора применяют неустойку, например, если он не исполняет обязанность по уведомлению поручителя об исполнении обязательства или не передает документы, удостоверяющие требование к должнику.

    По закону залог движимого имущества следует регистрировать в реестре залогов движимого имущества через нотариуса, чтобы обезопасить залогодержателя от возможности утраты залога при продаже залогодателем предмета залога третьим лицам. Пошлина за регистрацию залога составит 600 рублей без учета платы за оказание услуг правового и технического характера при регистрации уведомления о залоге на бумажном носителе.

    В этом же разделе решается вопрос о том, в какой срок исполняется требование кредитора, переходят ли к поручителю права кредитора по основному договору, если он выплатил долг. На основании статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю переходят права кредитора, поэтому если стороны хотят исключить переход прав, то следует указать это условие. Несомненно, такое положение выгодно должнику.

    Ответственность поручителей по банковскому кредиту

    Как уже говорилось выше, поручитель не имеет никаких прав на денежные средства, получаемые заемщиком, или покупки, которые он с их помощью совершил, но в случае неуплат или просрочки долга, он обязан выплатить кредит или текущий взнос в полном размере. Это должно произойти независимо от причины неплатежа: финансовых трудностей, трудностей со здоровьем или смертью. В некоторых чрезвычайных случаях банк может пойти на уступки заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, но для поручителя такие поблажки делаются реже.

    Вам может понравиться =>  Может ли бабушка оформить ипотеку под материнский капитал

    В целом требования и предпочтения банков-кредиторов по отношению к поручителям такие же, как к самому заемщику, поэтому если вас беспокоит вопрос «Можно ли быть поручителем если есть кредит?», ответ на него — да. Но при рассмотрении каждой конкретной ситуации окончательное решение будет приниматься индивидуально и очень сильно зависеть от платежеспособности участников.

    • закрытие кредитного договора;
    • если условия одного из договоров были изменены без согласия поручителя;
    • в случае, если банк-кредитор отказывается принимать подписанные им условия по выполнению обязательств;
    • по истечению сроков окончания обязательств;
    • если кредитор не предъявил иск на оплату задолженности по кредиту поручителем в течение года;
    • с согласия заемщика и кредитора. Это возможно, если будет найден другой поручитель, который устроит все стороны.
    • проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
    • сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
    • информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
    • предъявление документов по запросу из банка-кредитора.

    Практика показывает, что требования выплатить задолженность по кредитному договору крайне редко предъявляются к поручителю. Однако, если это происходит, то сумма получается достаточно велика, так как обращение в суд следует через 3-5 месяцев после просроченного платежа. Таким образом, поручителю предъявляют счет на погашение из нескольких ежемесячных платежей, штрафов, процентов и пени.

    Виды залога: залог имущества (без передачи его залогодержателю) и заклад (предполагающий фактическую передачу предмета залога залогодержателю); первоначальный и последующий залог. Последующий залог возникает с момента, когда имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований.

    В соответствии с требованиями ч.ч.3,4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

    В судебном заседании установлено, что Я.В.И. владеет заложенным имуществом – автомобилем ГАЗ 3110. Из его объяснений следует, что в настоящее время автомобиль является источником средств существования. При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на автомобиль не могут быть удовлетворены. Тем более, процедура исполнения договора залога определена пунктами 15-20 договора и она не утрачивает свою актуальность. Автомобиль Я.В.И. арестован.

    В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, обращение взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

    В соответствии с п.1 ст.126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов прекращается с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

    Может ли банк отобрать имущество за неуплату кредита

    Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи. Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.

    • квартира является залогом по взятому ипотечному кредиту. Если заемщик не выплачивает займ и проценты по нему, то банк может обратиться в суд. Любое изъятие имущества за неуплату кредита происходит только по решению суда;
    • если квартира в залоге по потребительскому кредиту, и сумма задолженности близка к стоимости залогового жилья. И в этом случае необходимо решение суда;
    • если квартира принадлежит индивидуальному предпринимателю, имеющему долги. По закону, ИП отвечает по всем обязательствам принадлежащим ему имуществом. Судебное решение будет являться основанием для изъятия недвижимости;
    • если квартира принадлежит поручителю. Он также отвечает за кредит, как и основной заемщик. И в этом случае, банк может подать иск о наложении ареста и отобрать имущество поручителей;
    • В квартире проживают несовершеннолетние дети. Органы опеки могут не дать разрешение на изъятие недвижимости;
    • Недвижимость находится в долевой собственности. Судебные приставы должны провести процедуру отделения доли заемщика без ущерба для других собственников жилья. Выделенная доля может быть реализована по решению суда;
    • Жилье является единственной собственностью должника. В таких случаях банк сначала старается урегулировать вопрос в досудебном порядке, предлагая компромиссные решения, например отсрочку или реструктуризацию.
    • Если сумма задолженности в несколько раз меньше стоимости жилья. Обычно находятся другие варианты погашения долгов, например, изменение условий договора.

    С введением новых поправок в закон о деятельности коллекторских агентств, а также максимально допустимой сумме получаемого через суд возврата денежных средств со стороны должника и банкротстве физических лиц банкам стало гораздо сложнее вести свою деятельность и получать сверхприбыли. Однако столь высокая лояльность к заёмщикам со стороны правительства вовсе не означает, что возвращать взятые под процент средства больше не нужно.

    Получив лёгкие деньги и моментально истратив их на свои или чужие нужды, заёмщик остаётся ни с чем, учитывая среднюю по стране заработную плату, ему удаётся заплатить за первый отчётный месяц. С каждой новой выплатой становится всё сложнее находить требуемую сумму, в конце концов должник перестает платить. Что в этом случае грозит заёмщику и стоит ли ему беспокоиться за своё имущество?

    — Личные вещи (одежда, обувь и т.д.);
    — Имущество, используемое должником для профессиональных занятий;
    — Садовая культура, используемая для посева, и продукты питания;
    — Топливо, которое используется для обогрева и приготовления пищи;
    — Коляску, протез и иное оборудование, необходимое должнику ввиду того, что он инвалид;
    — Призы, государственные награды, почетные знаки, грамоты и т.д.

    Кредиты и изымание имущества

    Здравствуйте, ситуация такая: Вышла замуж, а потом узнала что у человека 3 кредита которые он не платит. по неважно каким обстоятельствам. я же хочу купить себе машину в кредит которая будет оформлена на меня, кредит платить буду тоже я. \возможно ли такое что если придут приставы, мою машину за его долги заберут, и если да, а такое возможно как этого избежать, потому что я знаю что есть такое как совместно нажитое имущество. Не спасет то что она моя. и я за кредит исправно плачу. Разводиться не хочу(

    Составьте с вашим супругом брачный договор, в котором пропишите как раз режим такого имущества (которое уже имеется и/или которое будет приобретено вами в браке)- например предусмотрите, что все то, что вы покупаете в браке но оформляете на конкретного супруга является его личной собственностью. Если необходимо — обращайтесь, составлю для вас такой договор.

    Здравствуйте! Если вы самостоятельно купите в кредит авто то соответственно без брачного договора 1/2 машины будет принадлежать супругу и соответственно на эту долю могут обратить взыскание. Выход как выше указали коллеги — брачный договор, либо кто-то из ваших друзей родственников приобретет эту машину и подарит ее лично вам тогда на нее не смогут обратить взыскание.

    При этом гражданам, находящимся в браке, планирующим выступить в роли поручителей, получать согласие супруга на подписание договора поручительства не нужно (см. п. 2 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2013 года, утв. президиумом ВС РФ 20.11.2013, п. 39 ППВС № 42).

    • Связаться с заемщиком и узнать, по каким причинам он не может выполнить свои финансовые обязательства. При наличии временных трудностей можно на протяжении определенного срока вносить платежи от своего имени – чтобы в дальнейшем взыскать средства с заемщика. При игнорировании заемщиком попыток связаться следует обратиться в кредитную организацию и предоставить полную информацию о всех источниках дохода должника и его местонахождении.
    • Если заемщик не может выполнить свои кредитные обязательства, но и не отказывается от них, следует попросить менеджера банка о пересмотре условий погашения ссуды. В этом случае могут быть предоставлены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга.
    • В ситуации, когда заемщик не хочет договариваться, лучшим положением для поручителя станет ситуация, когда у него нет имущества. Если у него ничего нет, или все что есть, нажито в браке, а официальное трудоустройство отсутствует, он не сможет нести ответственность перед банком.
    • наличие гражданства РФ;
    • соответствие возрастным ограничениям, которые накладывают условия кредита – обычно 18 или 21 год;
    • официальное трудоустройство;
    • стаж работы более 1 года, при этом последнее трудоустройство должно иметь продолжительность более полугода;
    • чистый доход должен иметь достаточный объем, чтобы покрыть чужие кредитные обязательства согласно договору;
    • чистота кредитной истории.

    Зачастую в договоры аренды и лизинга сразу включают условие о поручительстве физлица, подписавшего от имени должника-юрлица основной договор, за исполнение обязательств такого должника. Например: «Представитель арендатора, подписавший настоящий договор, отвечает за обязательства арендатора…» и т. д.

    Заемщик обратился в Третейский суд с иском к поручителю, требуя взыскать с него основную сумму долга, проценты за пользование денежными средствами в размере, установленном договором, начисленные до дня вынесения решения, и проценты, установленные ст. 395 Кодекса, со дня, когда поручителю было предъявлено требование о платеже, от оплаты которого он отказался.

  • Adblock
    detector