Банки с отозванной лицензией в 2022 году
Содержание
- 1 В 2022 году закроется около 40 банков
- 2 ЦБ отозвал лицензию у Интерпромбанка
- 3 Центробанк России лишил лицензий два банка: чьи они
- 4 Какие банки могут быть лишены лицензии в 2022 году: черный список
- 5 33 банка могут остаться без лицензии
- 6 В России предсказывают закрытие 30 банков в 2022 году
- 7 ЦБ РФ отозвал лицензию у ЮМК банка за нарушение закона о терроризме
- 8 Новости Барнаула
- 9 Проблемные банки на сегодняшний день
В 2022 году закроется около 40 банков
Активное лишение лицензий началось еще в 2013 году, когда главой ЦБ РФ стала Эльвира Набиуллина. За прошедшие 6,5 лет лицензии лишилось более 420 финансовых учреждений. И хотя сейчас темпы отзыва лицензий немного снизились, банки все равно продолжают закрываться. К примеру, в 2022 году было аннулировано 11 лицензий и отозвано 28. В 2022 году 21 кредитная организация сдала лицензию самостоятельно, а 15 – были ее лишены.
Аналитики НРА уверены, что основной причиной такого хода событий является уменьшение доходности банковской деятельности в связи со смягчением денежно-кредитной политики и введением льготных программ. Уже на сегодняшний день практически четвертая часть российских банков работает в убыток.
Абсолютный объем убытков, которые показывают банковские и небанковские кредитные организации, пока несопоставим с прибылью, которую генерирует остальной сектор, — на 1 октября он составлял 37 млрд руб. против прибыли 1,38 трлн руб., отмечает ведущий аналитик направления «Финансовые институты» агентства S&P Дмитрий Назаров. «Однако текущий кризис усложнит ситуацию для банков, которые уже перед кризисом имели проблемы с качеством активов или бизнес-моделью, особенно для небольших банков. Отмена регуляторных послаблений усугубит ситуацию», — подчеркивает он.
Процесс ухудшения финансового положения еще напрямую не связан с потерями от пандемии: для участников рынка еще действуют послабления от ЦБ, они могут не резервировать реструктуризированные кредиты, поясняет управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Рентабельность снижается в первую очередь из-за того, что выпадает часть доходной базы, снижается транзакционная активность клиентов, процентные доходы падают в условиях торможения кредитования в некоторых сегментах, а также из-за снижения ставок в целом. В то же время оперативно оптимизировать расходы большинству банков не удается», — поясняет он. Аналитик ожидает, что во второй половине 2022 года уже 45–50% банков покажут убытки и снижение регулятивного капитала.
ЦБ отозвал лицензию у Интерпромбанка
По данным ЦБ, Интерпромбанк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также совершал сделки с непрофильными активами в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение года неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.
Регулятор отмечает, что подавляющую часть кредитного портфеля Интерпромбанка составляли проблемные ссуды. Снижение качества кредитного портфеля, а также вовлеченность банка в ряд судебных разбирательств повлекли значительные финансовые потери, в том числе в связи с необходимостью формирования значительного объема резервов на возможные потери. На фоне ухудшения качества кредитного портфеля Интерпромбанк провел схемные сделки с непрофильными активами для камуфлирования реальной величины принимаемых рисков и завышения величины капитала.
Центробанк России лишил лицензий два банка: чьи они
За 2022 год без лицензий остались уже восемь банков России, у шести из которых их Центробанк России отозвал за различные нарушения. Два банка покинули рынок сегодня, 2 апреля 2022 года. Регулятор распрощался с «Геобанком» и «Майкопбанком». ИА REGNUM выяснило, кому они принадлежали.
Банк был участником системы страхвания, поэтому до 1,4 млн рублей страховых выплат вкладчики получат. Их начнут производить не позднее 16 апреля 2022 года. «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) предварительно оценивает размер страховой ответственности на 446 млн рублей.
«Эксперт РА» основано в 1997 году и зарегистрировано как ключевое в реестре агентств кредитных рейтингов ЦБ. На данные агентства опираются Банк России, Минфин, Минэкономразвития, Московская биржа, сотни компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.
Предположения аналитиков «Эксперт РА» не разделают Fitch и Moody’s. Эксперты рейтинговых считают, что Центробанк поставил паузу в расчистке рядов, и в 2022 банков с рынка уйдёт не больше, чем в 2022. Однако количество желающих «добровольно сдаться» вырастет, соглашается старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.
Действия будут зависеть от варианта прекращения деятельности. Если говорить о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. То есть у клиентов проблем практически не возникает.
Данные по процедурам состоят из трех блоков. Первый – дата завершения реорганизации. Второй – банк, который прекращает свое существование. То есть будет поглощен. Третий – структура-правопреемник. Проще говоря – кредитная организация, которая присоединяет к себе исчезающую с рынка.
Какие банки могут быть лишены лицензии в 2022 году: черный список
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2022 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
33 банка могут остаться без лицензии
- С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
- Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
- Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
- Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.
Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения », — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.
В России предсказывают закрытие 30 банков в 2022 году
По подсчетам аналитиков, в 2022 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.
«Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно», — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.
ЦБ РФ отозвал лицензию у ЮМК банка за нарушение закона о терроризме
Деятельность ЮМК банка была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля. При этом более 70% учтённой на балансе кредитной организации ссудной задолженности являлась низкокачественной, — сказано на сайте Банка России.
Ранее NEWS.ru писал, что Банк России 11 декабря принял решение об отзыве банковских лицензий у двух кредитных организаций — банков «ФинТех» и «Онего». Это было связано с сомнительными банковскими операциями и обслуживанием организаторов нелегальных азартных площадок в Интернете.
Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше. Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».
Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.
Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения.
Даже если эти банки не проводят незаконных операций, требующих вмешательства регулятора, их деятельность все менее целесообразна. Логично, что их собственники решат не тратить деньги на поддержку неработающих активов, а реинвестируют в другие сектора экономики», — поясняет аналитик.
Новости Барнаула
Банки и микрокредитные организации могут лишиться лицензии за несоблюдение требований Центробанка России. Например, если они ведут рискованную кредитную политику, проводят сомнительные операции, предоставляют отчетность с ошибками или вообще ушли в отрицательный баланс. Очень веской причиной для отзыва лицензии является большой оборот наличных средств – это знак для Центробанка, что организация пытается избежать налогообложения либо скрывает часть доходов.
На сегодняшний день риск закрытия некоторых банков связан с тем, что после пандемии экономика ослабла и при этом увеличился отток средств россиян. Как говорят экономисты, выравнять нестабильную ситуацию рынка может уменьшение количества банков либо слияние крупных финансовых организаций с мелкими.
Проблемные банки на сегодняшний день
Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.03 Авг 2021 vektorurist 103
- Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
- Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
- Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.
