Главная / Помощь юриста / Плачу Кредит За Машину Другой Кредит Не Плачу Могут Ли Забрать Машину В Залоге

Плачу Кредит За Машину Другой Кредит Не Плачу Могут Ли Забрать Машину В Залоге

Содержание

1 Могут ли приставы забрать машину которая в кредите в счет погашения другого кредита
2 Чем грозит покупка залогового автомобиля
3 Могут ли забрать машину за долги по автокредиту
4 Как банк забирает залоговый автомобиль
5 Как вернуть деньги за автомобиль, который был в залоге у банка
6 Могут ли забрать машину за долги по кредиту
7 Что будет если не платить автокредит и машина уже продана
8 Могут ли забрать машину за долги по кредиту

Могут ли приставы забрать машину которая в кредите в счет погашения другого кредита

Евгения, Необходимо знать, что обращение взыскания на залоговое имущество допускается только для погашения долга перед залогодержателем. Таким образом, если арестуют авто и будут пытаться за счет него погасить другой долг перед другим банком, то вы должны в письменной форме уведомить пристава о том, что это имущество находиться в залоге, и потребовать снять арест. Если пристав не сделает этого, то его действия (бездействие) можно оспорить.

С одной стороны, банк будет настаивать на том, что он имеет преимущественное право обратить взыскание на автомобиль, находящийся в залоге. С другой стороны, остальные участники процесса будут ссылаться на то, что согласно закону «О залоге» договор залога имущества, подлежащего государственной регистрации (к каковому относятся автотранспортные средства), также подлежит государственной регистрации в ГИБДД, и только с момента такой госрегистрации он будет считаться юридически заключенным. А на практике договоры залога автомобилей в ГИБДД нигде и никогда не регистрируются. Значит, договор залога не имеет юридической силы.

ОДНАКО, в связи с тем, что в ГИБДД отсутствует информация об обременении транспортного средства (залог авто), суд. приставы направив запрос в ГИБДД, получат сведения о том, что у вас имеется в собственности т/с и не станут разбираться имеется на него обременения или нет, вынесут в отношении Вас постановление об ограничении или запрет на распоряжение т/с или о наложении на него ареста, в дальнейшем вам придется оспаривать данное постановление.

Юрист от банка приведёт противоположный, и не менее убойный аргумент! Дело в том, что Гражданский кодекс прямо не предусматривает необходимость государственной регистрации договора залога транспортных средств – эта необходимость прямо прописана только в законе «О залоге». Таким образом, между двумя законодательными актами будет наблюдаться противоречие, которое судьи обычно начнут истолковывать в пользу Гражданского кодекса.

После этого начинается спор между банком, судебными приставами и вторым кредитором. Спор начнётся как чисто словесный, но закончится неизбежно в зале судебного заседания. И вот в суде тогда и возникнет, как любят выражаться юристы и адвокаты, оказывающие юридические услуги, «занимательная коллизия».

Чем грозит покупка залогового автомобиля

Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть. Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Могут ли забрать машину за долги по автокредиту

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

стремительный рост просроченной задолженности;
попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).

Осенью 2022 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.

Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога. Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов. Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.

А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2022).

Ксения Степанищева из Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке × подчеркивает, что сведения, которые вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в «открытом, бесплатном и круглосуточном доступе» на сайте www.reestr-zalogov.ru. Так что покупатель мог беспрепятственно установить, находится ли автомобиль в залоге у банка и получить у нотариуса актуальную выписку из этого реестра, добавляет эксперт. Если приобретатель авто этого не сделал, то к категории добросовестных его отнести нельзя, считает юрист. Приобретая автомобиль, покупатель должен проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке его «чистоты», соглашается с коллегой Руслан Маннапов, юрист Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании × .

Вам может понравиться => Какие безалкогольные энергетические напитки можно продавать детям

Если просрочка уже совершена, также нужно идти на диалог с банком. И заемщик, и кредитор заинтересованы в урегулировании вопроса без суда и изъятия автомобиля. Поэтому не нужно скрываться: в сотрудничестве может появится выход из ситуации, та же льготная реструктуризация без справок.

Пени — вещь автоматическая, долг просто начинает расти со следующего дня после просрочки. Но сам банк также сразу начнет предпринимать действия. Для него просрочка по кредиту — это плохо. Некоторые заемщики думают, что банки спят и видят, как бы забрать кредитную машину. На самом деле это последнее, чего они хотят.

Банк обращается в суд за реализацией своего законного права как залогодержателя. И суд встает не сторону истца, так как заемщик не выполняет условия договора.
С решением суда, вступившим в законную силу, банк отправится к приставам — они будут заниматься поиском и изъятием машины.
Сначала должнику будет предложено добровольно привезти транспортное средство, передать его банку. Если гражданин не реагирует, начинаются поиски машины.
Когда машина найдена, она передается банку, тот выставляет ее на торги по своим каналам. Стоимость таких ТС обычно ниже рыночной — чтобы быстрее продать и избавиться от этого актива.
Вырученная сумма идет на погашение долга.

Первое, что сделает банк, — назначит штрафные санкции, прописанные в договоре. По закону это 20% годовых, которые будут начисляться на просроченную сумму. Кажется, что это совсем немного, например, с суммы 20 000 это всего 11 рублей в день. Но на следующий день штраф считается с суммы 20 011 рублей и так далее.

Реструктуризация, изменение платежного графика на более удобный.
Полные кредитные каникулы, когда долг ставится на паузу на 3-6 месяцев. Применяется, если заемщик полностью утратил доход на некоторое время.
Частичные кредитные каникулы, когда банк на 3-6 месяцев сокращает сумму платежа.

Как банк забирает залоговый автомобиль

Увеличить срок договора. Клиент продолжает и далее выплачивать основной долг и проценты. Но за счет увеличения термина кредитования уменьшается размер помесячного платежа.
Предоставление кредитных каникул. Если клиент попал в затруднительное положение, ему могут дать отсрочку по выплате тела кредита. Начисленные проценты он будет продолжать погашать.
Рефинансирование кредитов. Если у заемщика одновременно оформлено несколько займов, то, объединив их в один, размер ежемесячного платежа значительно уменьшиться.

Например, автокредит относится к целевым займам, то есть он оформляется на покупку авто. В течение всего срока кредитования приобретенное транспортное средство находится под залогом. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает машину. Когда и как банк забирает залоговый автомобиль? Можно ли сохранить авто?

Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Но заемщик регулярно пропускал платежи и в январе 2022 г. АО «РН-Банк» направило заемщику требование о досрочном погашении задолженности в связи с наличием просрочек в платежах. Как юридические представители АО «РН Банк» наши юристы обратились в суд с исковым заявлением, в котором потребовали взыскать с гр-на Б. задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на автомобиль.

Одно из направлений нашей деятельности — это взыскание в интересах банков долгов, образовавшихся в рамках кредитных договоров. Обычно такие дела достаточно простые: мы предъявляем иск, проверяем расчеты, устанавливаем факт просрочки, после чего добиваемся решения о взыскании предмета залога (обычно это недвижимость или автомобили). Но в этой истории все пошло не так…

Из представленных банковских выписок и расчетов прослеживалось систематическое нарушение сроков и размеров внесения ежемесячных платежей. Фактически просрочка имела место в течение всего срока кредитования, еще момента до досрочного истребования кредита.
Обязанность двукратного досудебного предъявления требования о возврате долга законом не предусмотрена. Да и требования п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» банк выполнил.
Предъявление банком требований о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства, поэтому ответчик не мог вернуться в график платежей после направления ему требования о досрочном истребовании кредита.

В 2022 г. гражданин Б. взял кредит в АО «РН-Банк» на покупку автомобиля Renault Logan. Условия его были стандартные – ежемесячными взносами погашать кредит, не допуская просрочки. Чтобы обеспечить исполнение договора банк, в соответствии с условиями договора, получил купленную машину в залог.

Белгородский областной суд посчитал наши доводы, заслуживающими внимания и отменил решение Октябрьской районного суда г. Белгорода, удовлетворив наши исковые требования. С гражданина Б. была взыскана сумма задолженности по кредиту и проценты, также в собственность банка перешел автомобиль.

Как вернуть деньги за автомобиль, который был в залоге у банка

Они могут зависеть от того, с кем был заключен договор. Если продавцом выступали юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то покупатель машины дополнительно вправе воспользоваться нормами законодательства о защите прав потребителей. При приобретении машины у простого человека, следует руководствоваться только нормами ГК РФ.

Прежде всего, стоит подготовить претензию именно к продавцу о расторжении договора и возврате средств. В обращении к фирме или предпринимателю можно дополнительно ссылаться на ст.ст. 12, 18 Закона “О защите прав потребителей”. К самому документу стоит также не забыть приложить копию договора купли – продажи, доказательства оплаты за приобретенную машину, а также копию документа об ее изъятии.

Действительно, описанный случай не является редкостью. Поэтому, перед покупкой рекомендуется проверить авто на наличие залога. Однако когда неприятность уже произошла и машину забрали, практика (в том числе, и судебная) показывает, что у последнего обладателя авто есть все шансы получить назад потраченные деньги. Но обо всем по порядку.

Итак, передавая вам автомобиль, продавец должен сообщить всю информацию о машине, в том числе, и касательно нахождения ее в залоге. Данное требование согласуется как со ст. 460 ГК РФ, так и со ст. 10 и 12 закона “О Защите прав потребителей”. Причем, здесь не имеет значения, знал ли продавец о наличии залога или нет.

Сам текст документа рекомендуется построить следующим образом. Вначале стоит описать факт приобретения машины, сделав акцент на том, что продавец не предупредил покупателя о залоге. После этого следует остановиться на обстоятельствах изъятия автомобиля. Далее, следует написать о досудебных мерах по погашению долга (т.е. сослаться на претензию и полученный ответ). В завершении основной части иска следует сделать ссылку на соответствующие положения законодательства.

Поскольку пункт Федерального закона вступил в силу с 1 июля 2022 года, а положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции указанного ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого закона, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство.

Итак, банк через суд обратился для взыскания задолженности по кредиту четырехлетней давности в размере 1 107 075 рублей. Именно столько «накапало» процентов по изначально взятому займу у банка в размере 480 тыс. рублей для приобретения обычной Лады Приоры.

Однако при вынесении решения (отказывая в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство) суд первой инстанции исходил из того, что новый владелец является добросовестным приобретателем этого имущества, указав при этом, «что Банк имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, однако этого не сделал».

2. С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Вам может понравиться => Может Ли Пристав Прийти Описывать Имущество На Съемной Квартире

Допустим, автомобиль находится в кредите, но продавец нарочно не сделает на этом акцент при продаже, а сам покупатель не проверит наличие залога доступными ему средствами, например через интернет-сервисы или не обратится к профессионалу, нотариусу. Что тогда? Для покупателя – ничего хорошего. Уже он окажется внезапным должником, только теперь перед банком.

По данным кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в августе 2022 года средний срок автокредита составил 4,56 года. Этот срок вырос на 16,9% или почти на 8 месяцев, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (в августе 2022 года он составлял 3,90 года). В то же время по сравнению с июлем 2022 года этот показатель вырос достаточно незначительно — на 1,8% (в июле 2022 года — 4,48 года).

По закону у залогодержателя есть преимущество при распределении денег от продажи заложенного имущества. Он получит 80% от вырученных средств, но не более суммы остатка по кредиту и начисленных процентов. Остальные деньги пойдут на выплаты другим кредиторам.

При расчете суммы долгов и определении признаков неплатежеспособности не столь важно, по каким обязательствам клиент допустил просрочку. Поэтому могут возникать случаи, когда банкротство открывается при отсутствии просрочки по автокредиту, тогда как по другим видам кредитов у гражданина будут огромные долги. Для таких ситуаций в законе № 127-ФЗ описан порядок реализации заложенного имущества, когда банк-залогодержатель получит преимущества в распределении конкурсной массы.

Если по автокредиту не устанавливался залог на машину, или же кредит выплачен, и залоговые обязательства с автомобиля сняты, то авто можно продать или подарить без согласия банка. Однако в ходе банкротства проверяют не только текущее имущественное положение должника, но и его сделки за последние 3 года.

Автокредит — это кредит со специальным целевым назначением. Банк выдает деньги на покупку нового или подержанного автомобиля заемщику, либо переводит их напрямую продавцу. Как и по другим видам обязательств, долги по автокредиту можно списать после банкротства. Вот только оставить себе машину после списания долгов практически нереально, поскольку ее продадут на торгах в счет погашения долга. О том, как проходит банкротство при автокредите и при каких условиях должнику могут оставить авто, читайте в нашем материале.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита. Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту). В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Сначала банк работает по стандартной схеме. Должнику звонят и пытаются договориться. Если эти действия не приведут к результату, долг передается коллекторам. Последние часто запугивают должников тем, что заберут имущество. Но у них нет таких прав, ведь изымать имущество можно только по судебному решению.

Если машина не находится под залогом, дело идет по-другому. В данной ситуации у банка нет права претендовать на машину должника, каким бы не был размер задолженности. И хотя у банка нет такого права, оно есть у судебных приставов. Они могут наложить арест, если нет средств для погашения долга на банковском счете.

Затем машина попадает на аукцион, где продается ниже рыночной стоимости. Средства от продажи направляются на погашение кредита и штрафов за просрочку. Во многих случаях от продажи машины не остается денег или остается небольшая часть. В последнем случае оставшиеся деньги передают должнику.

Название и адрес суда, имя судьи.
Полные сведения об истце, включая имя, номер телефона и адрес проживания.
Номер дела, по которому принято решение об аресте.
Указывается название документа – заявление об отмене обеспечения иска.

Если вам стало известно об аресте своего автомобиля, необходимо выяснить причину. Для этого следует обратиться в районный отдел судебных приставов. Владельцу в случае ареста должны выдать копию постановления об открытии исполнительного производства. Важно, чтобы в нем была указана причина, по которой суд вынес решение.

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

Здесь речь идёт именно об аресте автомобиля приставами, а не когда он находится в залоге у банка. Самый очевидный способ избежать лишения машины в случае, если её заберут судебные приставы – это избавиться от неё. Имущество, принадлежащее не должнику, забрать не смогут. За исключением исключений – есть важная тонкость в этом вопросе.

Вам может понравиться => Единовременные выплаты пенсионерам в 2022 году

В случае автокредита, где машина находится в залоге у банка схема немного другая, но и здесь банк просто так не может отнять автомобиль. Сначала банк обязан обратиться в суд для вынесения постановления о взыскании средств в должника. Как и во всех схемах выше, по решению суда исполнительный лист уходит приставам.

Но важно понимать, что арест – это не обязательно изъятие машины. Машину приставы отбирают далеко не всегда. Часто она находится на ответственном хранении у должника (то есть её во время реализации разрешают продолжать распоряжаться должнику). А иногда даже просто могут ограничить право пользоваться автомобилем (ч.4 ст. 80 ФЗ).

водителю или собственнику выносится административно постановление со штрафом и даётся 70 дней на оплату (10 – вступление в силу, 60 непосредственно на оплату), если лицо этот штраф не обжаловало,
по истечении этого срока штраф может быть передан приставам (и не всегда штрафы передаются на практике),
пристав, в ответственность которого поступила информация о задолженности, возбуждает на бумаге исполнительное производство и обязан дать 5 дней на добровольную оплату,
по истечении этого срока может быть вынесено постановление о взыскании средств за счёт счётов должника – тогда пристав делает запросы в банки (наугад и не во все) о наличии счетов должника; если таковые находятся, деньги списываются с карты или счетов,
уже далее, если не удалось взыскать непосредственно деньги должника, то может быть наложен арест, только в рамках которого и могут забрать машину для реализации в счёт долга.

Тонкость заключается в том, что продажа или дарение машины может быть признана фиктивной и незаконной – лишь с целью скрыть имущество от приставов. Пристав для этого подаёт в суд на признание сделки фиктивной, и тогда автомобиль отберут уже у покупателя. И представьте, если с Вашей и его стороны продажа была изначально добросовестной!

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

В целом, таким способом действительно можно избавиться от автокредита. Есть только одно но — провести сделку можно только по согласованию с банком. То есть вы приходите к нему и говорите, что больше не можете выплачивать автокредит и хотите продать авто. Идеальный вариант — если приведете реального покупателя, тогда можно выиграть в цене: при продаже банком цена будет минимальной.

1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника.

у Вас появляются долги, за которые могут наложить арест на машину и иное имущество,
по таким долгам формируется судебный приказ или по суду выносится решение с соответствующим исполнительным листом,
исполнительный лист передаётся приставам,
служба приставов возбуждает исполнительное производство и выносит постановление об аресте.

игнорирование проблемы. Отсутствие реакции на просрочку не приводит к избавлению от нее и не освобождает от финансовых обязательств. Напротив, это приводит к более резким действиям со стороны кредитора и повышает риски для должника;
фиктивная продажа машины. «Переписывание» автомобиля на родственника, коллегу или друга не устраняет проблему. Сомнительность сделки легко обнаруживается, например, если бывший автовладелец продолжает эксплуатацию машины. А в случае принудительного банкротства любые операции с активами могут быть оспорены за три предыдущих года;
оформление новых кредитов и займов для погашения текущих. При определенных условиях, описанных ниже, такая стратегия способна принести позитивный результат. Но если речь идет о новых обязательствах, взятых на еще более плохих условиях, чем текущие (займ МФО для закрытия банковского кредита), ситуация станет только хуже;
попытка скрыться от кредиторов. Не самая продуманная тактика избегания реальных финансовых проблем. Сегодня найти любого человека не составляет труда, а за время «бегов» долг только вырастет, как и величина сопутствующих издержек.

права второго супруга защищаются просто: после ареста и продажи машины за неуплату кредита доля добросовестного в финансовых вопросах мужа/жены возвращается деньгами;
статус общей собственности на авто приостановит решение судебного пристава забрать машину, но только при наличии другого ликвидного и ценного актива;
вероятность, что у должника найдется имущество, которое можно продать быстро и без проблем, как и машину, сложно назвать высокой.

Логика действий судебного пристава понятна и не выделяется разнообразием. Самый простой способ закрыть долг при отсутствии денег — это арест самого ценного и ликвидного имущества. Автомобиль подходит для этого лучше, чем недвижимость или бытовая техника. Первую сложно и долго продавать, а вторая не представляет серьезной ценности. А потому не стоит удивляться, что за неуплату кредита забрали именно машину.

после открытия исполнительного производства должнику предоставляется возможность погасить долг в течение 5 дней добровольно;
затем пристав принимает решение об аресте имущества, например, машины;
далее должнику предоставляется дополнительно еще 2 месяца на исполнение финансовых обязательств;
если долг не закрыт, ФССП организует торги с помощью банка (кредитора или залогодержателя) или Федерального агентства госимущества;
полученные деньги направляются залогодержателю или распределяются между кредиторами в зависимости от того, оформлена машина в залог или нет.

Зачем? Он начислит пени и неустойку и продолжит получать от вас деньги. Если же суд состоялся, но у автовладельца достаточно денег, чтобы закрыть долг, приставы сначала арестуют счет и спишут деньги, а продавать имущество будут в случае недостаточности денег.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту

Если машина была куплена в браке, то по факту она принадлежит не только заемщику, а семье, то есть и супруге/супругу должника. В этом случае пристав тоже может выполнить изъятие авто, но он заберет только половину стоимости транспортного средства. При таких обстоятельствах пристав также накладывает арест на ценное имущество, реализовывает его: половина денег выдается супругу/супруге должника, остальное идет на гашение долга. Такая схема применяется редко, но опасность потерять автомобиль, купленный в браке, имеется.

Конечно, банк не поспешит делать это сразу, как только возникла просрочка по кредиту, изъятие залога совершается как крайняя мера. Сначала банк постарается самостоятельно поставить заемщика обратно в график платежей, потом может привлечет коллекторов. И только если коллекторы не смогут повлиять на должника, кредитор обратиться в суд.

Сначала банк влияет на должника своими силами, затем привлекает к делу коллекторов. На этот этап взыскания может уйти срок от трех месяцев до года и больше.
Если должник отказывается платить, банк обращается в суд, чтобы с помощью судебных приставов взыскать долг. Суд принимает сторону истца, и после вступления решения в силу дело переходит приставам.
Сначала пристав предпримет меры по аресту части заработной платы и счетов. Если эти меры неэффективны или долг по кредиту слишком большой, пристав может арестовать машину за долги.

Порядок взыскания просроченной задолженности включает несколько этапов, входит в них и изъятие имущества. Имущество должника — любые ценные вещи, которые ему принадлежат, это может быть и автомобиль. Машина за долги забирается не сразу, это возможно только после суда. Но лишиться своего транспортного средства вы в любом случае можете, если злостно уклоняетесь от выполнения своих обязательств перед банком.

Если задолженность небольшая, например, не превышает 500 000 рублей, дело может кончиться только арестом части заработной платы должника. Сумма ареста — 50% от получаемого дохода, через суд эту сумму можно снизить. Если должник работает официально, он постепенно будет гасить долг, и приставу не нужно будет организовывать арест имущества.

17 Апр 2022 vektorurist 49