Низкие проценты по ипотеке в банках 2022

Стоит ли брать ипотеку в; 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Меры предоставленной помощи бывают разными, все зависит от социальной группы. Например, военнослужащие не оплачивают ежемесячные платежи, за них это делает Минобороны. Учителям дают право не оплачивать основной долг, но погашать начисления по процентам. Семьям предоставляют субсидии, а кредитные организации снижают ставки и дают возможность отсрочки оплаты в случае возникновения материальных трудностей.

Внесение собственных денег обычно доходит до 30% от стоимости покупаемого жилья. Существуют банки, которые предложат внести минимальную сумму или оплатить все заемными средствами в полном размере. Это выгодно, прежде всего, кредитору, ведь чем больше будет долг, тем больше с него можно получить процентов.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2022 года

Важно отметить, что во всех случаях процент по ипотеке может оказаться еще меньше. Правда, только в случае покупки жилья за счет заемных средств у определенного застройщика. Это основная скидка, которая не учитывалась при составлении ТОПа, и для рынка новостройки является профильной.

Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2022 году

• Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
• Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
• Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]

1. Сравните действующие предложения и выберите самое выгодное. Для удобства используйте ипотечный калькулятор.
2. Заполните форму заявки на сайте.
3. Ожидайте решения – как правило, достаточно 1-3 рабочих дней.
4. Получив одобрение, подготовьте комплект документов и приходите в отделение для подписания договора.
5. После приобретения жилья в ипотеку сообщите об этом банку.

1. Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Москва.
2. Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
3. Справку, подтверждающую доходы.
4. Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
5. Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
6. При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2022 году

Стоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2022 году большинство клиентов получат кредит под 6%. Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2022 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

По программе льготной ипотеки под 6,5% годовых получается, что в течение 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 59,6 тыс. руб. До появления льготной программы ставки находились на уровне 9%. Получается, что по тому же кредиту в 8 млн руб. на протяжении 20 лет заемщик выплачивал бы по 72 тыс. руб. в месяц. Таким образом, выгода составляет 12,4 тыс. руб. в месяц, или 148,8 тыс. руб. в год.

Но в целом льготная ипотека в 2022 году останется выгодной по сравнению со среднерыночными ставками. В первую очередь программа будет актуальна для тех заемщиков, кто сможет вносить от 20% в качестве первоначального взноса, отметила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя». В таком случае банки будут предлагать им выгодные условия — ставку ниже 6%, а конечная переплата будет ниже.

Ипотека: итоги февраля 2022 года

За январь-февраль 2022 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи кредитов (+22% к аналогичному периоду прошлого года) на 645 млрд руб. (+39%). Лидерами по объему выданных кредитов с начала года стали Сбербанк (+126 млрд руб. к январю-февралю 2022 года, 48% всей выдачи), ВТБ (+ 15 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (+9 млрд руб., 5%), Банк ДОМ.РФ (+17 млрд руб., 4%) и Россельхозбанк (+8 млрд руб., 4%).

В феврале 20 крупнейших банков выдала 37 тысяч кредитов на 136 млрд руб., что на 63% больше, чем в феврале прошлого года. Рост объемов ипотеки на новостройки, в основном, обеспечен льготной программой, доля которой составила 75% от объема выданных кредитов на первичном рынке или 104 млрд руб.

Льготная ипотека под 6

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2022 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2022 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

• Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
• Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
• Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

• Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
• Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
• Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
• Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
• Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

• заполненное заявление;
• удостоверение личности;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Внимание

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

Ипотека на вторичное жилье в банках Москвы – найти лучшие условия

Ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса – вариант получения кредита в банке под залог готовой квартиры или дома. График работы, контакты и адреса отделений банков, выдающих ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве, представлены на карте. Анкету можно заполнить онлайн на официальном сайте банка.

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе Москва в 2022 году, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на надежность банка. Все представленные банки имеют лицензию Центробанка России на финансовую деятельность в Москве.

05 Авг 2021      vektorurist         95      

Похожие записи
• 
  Пенсионеры В 2022 Построили Дом В 2022 Продали Нужно Сдавать Декларацию
• 
  Минимальный прожиточный минимум для пенсионера в пензе в 2022 году
• 
  Малоимущая семья калуга доплата
• 
  Компенсация за жкх ликвидаторам чаэс