Главная / Помощь юриста / Можно ли взять ипотеку гражданским супругам под маткапитал

Можно ли взять ипотеку гражданским супругам под маткапитал

Содержание

1 Какие документы необходимы для оформления
2 Можно ли получить ипотеку до брака с использованием материнского капитала
- 2.1 На каких условиях заключается брачное соглашение при жилищном кредитовании неженатых людей
- 2.2 Каким образом можно оформить ипотеку, состоя при этом в гражданских отношениях?
3 Куда можно направить
- 3.1 Использование средств не дожидаясь 3х лет
- 3.2 Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать
4 Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?
- 4.1 Последствия взятия ипотеки на мужа
- 4.2 Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
5 Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом
- 5.1 Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?
- 5.2 Порядок оформления

5) Мы с мужем проживаем в гражданском браке, у нас двое детей (2 г и 4 г). Сейчас хотим брать ипотеку на приобретение квартиры, ипотеку будет брать муж, оформлять будем на 4-е долевые. Можно ли воспользоваться материнским капиталом, т. к. на детей также квартира оформляется?

4) Я развелась (двое детей) Живу в гражданском браке с мужчиной. Он приобрел квартиру в ипотеку. Можно ли использовать материнский капитал доя частичного погашения ипотеки? Если я вступлю с ним в брак? И вообще?

3.2. Банк может не пропустить если она не созаёмщик. Коллеги из фирмы не правы. Вы только 3 года платили ипотечный кредит не в браке, а после уже из семейного бюджета. Поэтому например в случае расторжения брака она сможет претендовать на долю дома. Но сертификат надо брать на Ваше имя.

Добрый день. Мы молодая пара,в браке не состоим,есть один ребёнок,по свидетельству я отец и у реьенка моя фамилия,сейчас ждём второго,так я отец и будет моя фамилия. Так как за второго ребёнка дают материнский капитал,то хотим узнать,если я возьму на себя ипотеку,и дам доли двум детям и девушке,сможет ли она с помощью материнского капитала оплатить часть стоимости квартиры. Так как ипотеку хотим взять сразу после рождения ребёнка,а брак в спешке заключать не хотим,чтобы позже спокойно всем заняться. И подскажите какие могут быть варианты,чтобы использовать материнский капитал и не оформлять брак,но девушка на себя ипотеку взять не может,так как сумма декретных не позволит платить платежи и соответственно ипотеку не дадут.спасибо

Если супруги не расписаны официально, то недвижимость, приобретенная мужем до вступления в брак в соответствии с Семейным Кодексом является исключительно его собственностью и супруга никак не может претендовать на нее.

Для того, чтобы оплатить средствами материнского (семейного) капитала (МСК) ипотеку, оформленную на вас, вам надо обязательно официально зарегистрировать брак. Без выполнения этого условия ничего не получится.

Удостоверение личности (паспорт РФ);
Копию паспорта созаемщика, если он есть;
Кредитный договор;
Сертификат МСК;
Выписку из банка о величине остатка основного долга и процентов по договору;
Свидетельство из Росреестра ЕГРН;
Нотариально заверенную доверенность об обязательстве выделить части жилой недвижимости детям, уложившись в максимально установленный срок (6 месяцев);
Документ, подтверждающий регистрацию брака с гражданином, являющимся основным заемщиком;
Свидетельства о рождении детей;
Копию паспорта мужа.

Какие документы необходимы для оформления

Все документы по сделке (договор купли-продажи, кредитный договор и пр.) проведены официально и имеют юридическую силу;
Жилье, взятое в ипотеку, расположено на территории Российской Федерации.
Квартира (дом) пригодна для проживания в любое время года;
Жилплощадь на одного члена семьи составляет 18 кв. м. или более;
Недвижимость имеет нормальное состояние, отвечающее требованиям безопасность;
Жилье подключено ко всем необходимым коммуникациям (водоснабжение, электричество, канализация, отопление и пр.).

Особые требования

Материнский капитал (МСК) – это мера господдержки для семей с детьми. При появлении ребенка семья имеет право на оформление сертификата на маткапитал. Потратить субсидию можно на несколько целей. Наиболее часто деньги маткапитала используют для погашения ипотеки или же в качестве обязательной суммы первого взноса при оформлении жилищного займа. Сертификат – это документ, который выписывается на конкретного владельца. Чаще всего, его оформляет мать ребенка, соответственно именно на ее имя он и выдается. Иногда жилищный кредит планируют оформлять на супруга. В этом случае важно знать, может ли муж взять ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 466 617 рублей, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3 миллионов рублей (15% от 3 000 000 рублей это 450 000 рублей).

Вам может понравиться => Ожно Ли Одеть Ребёнка На Сентября На Материнский Капитал

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

По закону при разводе долговые обязательства и имущество между супругами делятся пополам. Все усложняется, если квартира приобретена в ипотеку с использованием программы «Материнский капитал», т.к. ею нельзя будет свободно распоряжаться.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у мужа или жены уже имеется ипотека, после появления второго ребенка можно оформлять маткапитал и подать заявку о распоряжении средствами в ПФР.

Когда можно направить материнский капитал на ипотеку

Раньше было достаточно сложно как-либо использовать средства для оплаты кредита другого гражданина. Ведь, по сути, имущество оформлено на мужа, поэтому женщина помогает ему с долгами. Однако, если учесть тот факт, что пара уже состоит в браке, то и квартира используется всей семьей, а не только мужчиной. Поэтому сейчас уже можно при определенных условиях погасить ипотеку мужа с помощью капитала.

Банки, в зависимости от политики предприятия, устанавливают разные условия для ипотеки с материнским капиталом (как первоначальный взнос или как частичное погашение задолженности). Для удобства рассмотрим все условия по ипотечным кредитам с участием сертификата в виде таблицы. В таблице перечислены только крупные или более-менее известные банки в РФ.

Оформлять ипотеку с участием сертификата не так просто — потребуется пакет бумаг, утвержденных постановлениями Правительства РФ. Список рекомендован также руководством Пенсионного Фонда России, которое и субсидирует семьям деньги по маткапиталу. В список входят:

Необходимые для оформления документы

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

один супруг против приобретения имущества в кредит;
оплачивать ссуду будут, в том числе, родители молодой пары;
у мужа или жены имеются негативные отметки в кредитной истории;
жилой объект не будет использован в жизни семейной пары.

Можно ли получить ипотеку до брака с использованием материнского капитала

Если кредит оформлен только на одного сожителя, как и квартира, второй не сможет оформить вычет.
Если брать ипотеку до брака на двух гражданских супругов, то каждый из них самостоятельно обращается за возвратом НДФЛ.
Важно, чтобы у солидарных заемщиков были доли в жилом имуществе. Иначе в вычете откажут.
Каждый созаемщик должен платить собственную часть ссуды и процентов по ней. В налоговую службу представляют документы, где четко расписаны эти части.
Квартира взятая в ипотеку до брака оплачивается со счета одного заемщика – у второго не получится оформить вычет.

На каких условиях заключается брачное соглашение при жилищном кредитовании неженатых людей

Гражданин может подать заявление на получение средств еще до момента вступления в официальные отношения. В данном случае он является единственным заемщиком, и жильё оформляется на него. В дальнейшем можно изменить форму собственности или добавить солидарного заемщика, если второй сожитель пожелает этого.

Вам может понравиться => Перечень бесплатных услуг жкх на 2022 год

Ипотечный договор, составленный в отношении двух заемщиков, позволит установить в отношении каждого из партнеров обязанность сохранять собственность. При этом супруги будут наделены правами в отношении жилья. Если когда-либо отношения прекратятся, то пара сможет расстаться, разделив блага поровну.

Важно! Чтобы оформить совместную ипотеку сожителям понадобится внести первый взнос, подать бумаги, свидетельствующие о стабильном и достаточном доходе, представить иные документы, если кредитная организация обозначит такое требование. Как уже было отмечено, условия предоставления ссуды гражданским партнерам и супругам, состоящим в зарегистрированном браке, не отличаются.

Каким образом можно оформить ипотеку, состоя при этом в гражданских отношениях?

Ипотека в гражданском браке возможна лишь при полном доверии к партнеру. Дело в том, что стоимость покупки очень высока, что повышает риск каждого из членов семьи. Однако стоит помнить о вероятности потери средств и в официальном браке. Хотя расставание в последнем случае менее вероятно, но все же случается. Поэтому ни один человек полностью не застрахован от развода и тяжб, касающихся раздела благ.

Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Куда можно направить

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Использование средств не дожидаясь 3х лет

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 483 881 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Ипотека под материнский капитал — разновидность специальной программы банковского кредитования, который подразумевает частичное (или полное) погашение первоначального взноса, части задолженности и процентов за использование государственной субсидией.

Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать

Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Иногда случаются такие ситуации, что семьи распадаются. Если у супругов есть или была ипотека, оформленная на мужа и погашенная частично или полностью за счет средств материнского капитала, то как она будет делиться?

Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально. Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

Последствия взятия ипотеки на мужа

По закону Российской Федерации все имущество, приобретенное в браке, делится поровну на супругов. Единственное условие – муж должен предоставить в банк официальный документ, заверенный нотариусом, в котором говорится о том, что в течение 6-ти месяцев после внесения сертификата в счет погашения займа заемщик обязан выделить доли детям в квартире, которая находится в кредите.
Муж взял займ до официального брака. Если супруги не были официально зарегистрированы до подписания кредитного договора, то погасить ипотеку мужа средствами из материнского капитала также можно. Если в момент внесения сертификата семья является зарегистрированной, то такой тип использования субсидии имеет место быть.

Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
- при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
- если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
- если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.

Вам может понравиться => Может Ли Ау Делать Пожертвование И Какой Косгу

Далее все необходимые документы и предварительное одобрение заявки банк отправит в Пенсионный фонд. Если информационное взаимодействие между ПФР и кредитной организации, то вместе с указанными выше документами нужно будет предоставить:

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом

Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?

Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Порядок оформления

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2022 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

05 Апр 2021 vektorurist 232