Изменения в 230 фз в 2022 году

Также предусматривается новое полномочие ФССП России в части ограничения лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц, в применении отдельных способов взаимодействия с должниками. Данное полномочие планируется применять с учетом предложений бизнес-сообщества, осуществляющего деятельность в области возврата просроченной задолженности физлиц. В числе нововведений – и запрет требовать от третьего лица возврата просроченной задолженности, за исключением случаев, когда третье лицо является солидарным или субсидиарным должником.

Действующее регулирование в указанной сфере, представленное Федеральным законом от 3 июля 2022 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», разработчики инициативы считают несовершенным. Поэтому они предлагают обновить этот закон и при сохранении общей цели регулирования (защита прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности, направленной на возврат их просроченной задолженности) и отдельных концептуальных положений ввести ряд принципиальных нововведений.

Корректировка понятийного аппарата

В числе дополнительных требований к профессиональным коллекторским организациям – регистрация в форме хозяйственного общества, указание в учредительных документах на осуществление юрлицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, отсутствие не исполненного денежного обязательства, соответствие учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа организации и работников установленным требованиям.

Коллекторам запретят использовать роботов для общения с должниками. Будет введен и еще ряд существенных ограничений, если Госдума примет поправки в 230 Федеральный закон. Об этом 18 сентября рассказали эксперты на пресс-конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

При этом агентства обяжут своевременно отвечать на любые требования должностных лиц ФССП и заемщиков. Также в законе будет прописано, что лицам, осуществляющим непосредственной взаимодействие с должниками, будет запрещено угрожать применением силы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство граждан, вводить в заблуждение относительно возможной передачи дел на рассмотрение суда.

Она пояснила, что в новый законопроект 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» будет введено определение «автоматизированный интеллектуальный агент». В ближайшие недели законопроект поступит на рассмотрение правительства, а октябре – в Госдуму. Планируется, что он будет принят в осеннюю сессию и вступит в действие 1 января.

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2022 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Понятие психологического давления не раскрыто в тексте законопроекта, оно будет определяться сложившейся судебной практикой и экспертизой психолингвистов. Евгения Уткина, юрист «АБК» сообщила: если психолингвист найдёт 30% признаков давления в общем объёме текста или беседы коллектора с должником, вина взыскателя будет установлена.

Требования 230 ФЗ и понятия, зафиксированные в нём, будут максимально уточнены, что автоматически снижает возможность комплаенс-рисков (убытков из-за умышленного или непреднамеренного нарушения закона) для игроков финансового сектора. Из-за двух лишних смс-сообщений должнику из реестра коллекторов больше исключать не станут — ответственность за проступки взыскателей задолженности станет соразмерной.

Телеком-гигант МТС создал сервис по переводу аудиозаписей в текстовый формат: распознавание происходит автоматически, сказал Александр Лаврушко, представитель МТС, опыт применения сервиса в колл-центрах показал, что качество звонков операторов изменилось в лучшую сторону. Сервис позволит реализовать планируемую норму 230 ФЗ о возможности должника через ФССП истребовать запись телефонного разговора с взыскателем.

В 2022 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

Действующие положения, о которых нужно помнить

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

Какие законы и законопроекты нужно учитывать в практике

Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.

В соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ РФ № 230 организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации. Это обязательная процедура, по итогу которой сведения о коллекторском агентстве вносятся в соответствующий реестр. При этом заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28.12.2022 года № 823).

У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в отношении непогашенных долгов составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть инициировать судебное разбирательство. Данное правило касается следующих категорий взыскателей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Как и куда можно пожаловаться на коллекторов

Статья 3 (правовое регулирование деятельности по возврату долгов) ФЗ № 230 была дополнена пунктом 4. В рамках этой нормы прописано, что решения межгосударственных органов, противоречащие положениям Конституции РФ, не могут исполняться на территории России. Данные противоречия должны устраняться в установленном законом порядке.

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

C 1 января 2022 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

Там будут урегулированы многие вопросы, которые сейчас волнуют все стороны процесса взыскания долгов – коллекторов, банки и самих должников. В частности, законодатели планируют прописать в документе полномочия федеральной службы судебных приставов (ФССП) – когда и в каких случаях они могут штрафовать коллекторские агентства.

Коллекторам запретят использовать роботов для общения с должниками. Будет введен и еще ряд существенных ограничений, если Госдума примет поправки в 230 Федеральный закон. Об этом 18 сентября рассказали эксперты на пресс-конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Законопроект предполагает внесение изменения в статью 14.57 КоАп – «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). Штрафы для должностных лиц сейчас составляют от 20 до 200 тысяч рублей, либо им может грозить дисквалификация на срок от шести месяцев. Штрафы на юрлиц – от 50 до 500 тысяч рублей.

В настоящее время имеются все инструменты для планомерного взыскания долгов, в том числе ограничение услуг по электроснабжению, водоотведению. Если на стадии исполнения служба судебных приставов добросовестно примет меры по взысканию, то не потребуется лишняя прослойка – коллекторы – для выполнения, по сути, той же работы.

Работа с должниками

– Вместо того чтобы заниматься только своими прямыми обязанностями – чинить кровли, фасады, убирать придомовую территорию, мы вынуждены большую часть времени посвящать судам с ресурсоснабжающими организациями и жителями. Как еще получить долги с собственников жилья? Не делать этого мы не можем, поскольку с нами судятся ресурсовики и мы вынуждены им по решению суда выплачивать за просроченные долги жителей. Судиться с должниками затратно, иногда судебные приказы отменяют. Приставы часто закрывают взыскание актом о невозможности взыскания. Но тем не менее мы уже научились работать, и большинство задолженностей взимаем с потребителей силами УК.

Два реестра

– По жилищному законодательству ресурсовики взыскивают долги не с собственников, а с управляющих компаний. Я считаю, что нужно, чтобы каждый занимался своим делом. Мы будем дома в порядке содержать, ресурсовики пусть занимаются сбором средств с населения за потребленные услуги. Это не должно быть головной болью УК.

Текст Закона РФ № 230-ФЗ не содержит трактовку понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо него используется следующая формулировка: «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долго».

Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

До 2022 года в России достаточно остро стояла проблема отсутствия правового регулирования деятельности компаний, занимающихся взысканием просроченных долгов. Однако все изменилось, начиная с 3 июля 2022 года, когда Президент РФ подписал ФЗ-230, известный как Закон о коллекторах или Закон о коллекторской деятельности. В настоящей статье приведен подробный обзор данного нормативного акта, а также описаны принципы деятельности коллекторских организаций на территории РФ.

Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения

• разрешенные способы взаимодействия с должниками,
• ограничения, действующие в отношении отдельных методов, которые могут использовать коллекторы,
• требования, предъявляемые к действиям коллекторов,
• условия, при которых взыскатели должны прекратит какие-либо контакты с должников и иные вопросы.

• операции по зачислению денежных средств на счёт (вклад) или списанию денежных средств со счёта (вклада) при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга) на сумму от 600 тыс. рублей;
• операции почтового перевода денежных средств на сумму от 100 тыс. рублей;
• операции по возврату неиспользованного остатка денежных средств, внесённых в качестве аванса за услуги связи на сумму от 100 тыс. рублей.

Как будут следить за снятием со счёта или зачислением на него наличных?

10 января 2022 года вступят в силу основные положения Федерального закона от 13.07.2022 № 208-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма“ в целях совершенствования обязательного контроля».

В чём суть изменений?

Сейчас Росфинмониторинг контролирует операции по снятию со счёта юрлица или зачислению на него наличных на сумму от 600 тыс. рублей, только если такие операции не обусловлены характером деятельности компании.

Большое количество жалоб на коллекторов вынудили Государственную думу принять закон о коллекторах №230-ФЗ, который вступил в силу 1 января 2022 года. Закон о коллекторах обновился с 1 января 2022 года, но не претерпел особых изменений и действует в первоначальной редакции ( официальный текст ).

Основные изменения

Теперь, как указано в законе о коллекторах не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

Плюсы и минусы нового закона о коллекторах

• Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
• Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

Глава 2. ОБЩИЕ ПРАВИЛА СОВЕРШЕНИЯ ДЕЙСТВИЙ, НАПРАВЛЕННЫХ НА ВОЗВРАТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

3. Ограничения, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в случае перехода к ним права требования к должнику.

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 19. Решения и предписания уполномоченного органа по результатам проверок юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр

• звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
• выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
• требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
• в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
• использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
• закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону?

Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.

Права должников по новому закону

Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.

Взаимодействие кредиторов и взыскателей с третьими лицами по новому закону возможно, если должник предоставил письменное согласие на такое взаимодействие, при этом третье лицо должно быть тоже не против. Этот пункт противоречит 152-ФЗ, в котором говорится, что должно быть письменное согласие и третьего лица на обработку персональных данных. Рынок ждет мнения госорганов и по этому вопросу.

Таких «серых зон» в законе десятки. Но вряд ли их толкование со стороны ФССП и Центробанка будет полностью «антиколлекторским» и «продолжниковским». Ведь эти органы власти, в отличие от популистски настроенных депутатов, решают более практические задачи, знают трудности рынка взыскания, особенности работы с должниками, имеют свой профессиональный опыт. Так что, скорее всего, они будут стремиться к балансу интересов кредиторов и заемщиков, и надежды некоторых должников на этот закон как некий вариант кредитной амнистии не очень оправданны.

Новые правила заработают нескоро

Казалось бы, все довольно понятно. Однако на самом деле ответ на этот вопрос — «что закон означает для заемщиков» — пока неизвестен. В настоящее время ни чиновникам, ни кредиторам, ни юристам, ни судьям неясно, как будут работать эти нововведения, поскольку в ФЗ-230 не прописаны механизмы их реализации. Пока каждый из участников процесса толкует нормы закона по-своему. Решающее слово и разъясняющие документы к новому закону — за госорганами, которые будут регулировать рынок взыскания, но их официальная позиция еще не озвучена.

12 Июн 2021      vektorurist         87      

Похожие записи
• 
  Могут Ли Пристава Арестовать Имуществоесли Должник Прописан В Доме Но Не Собственник
• 
  Закон о пенсионном обеспечении 2022
• 
  Можно ли отучиться и сдавать на права в другом регионе без регистрации в 2022
• 
  Может Ли Пенсионер Из Другого Региона Проехать На Ласточке Со Скидкой