При Разводе Можно Оформить Ипотеку В Декрете

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Муж официальный, но из его дохода, только пенсия официальная) а у меня на тот момент вообще перечислений 4 месяца уже как не было. Декретные получила в конце января, а ипотеку оформляла в начале июня. Ежемесячное пособие начали платить только с июля) поэтому официально по доходам на момент оформления было вообще грустно, я даже статус малообеспеченной семьи получила за 2 недели до оформления ипотеки

1) берётся доход от зарплаты титульного заемщика (тот, на кого оформляется кредит — грубо говоря). Или заемщика с доходом — это родственники: муж официальный (сожитель, бывший муж, и прочее- это не муж), братья/сёстры. Либо любой другой человек, но при условии, что собственниками будут оба заемщика в равных долях.
2) есть ипотека по 2 документам (она есть в любом банке) — там не нужна справка о доходах. Процент по ней на 2 и более пунктов выше.
3) мат капитал планируется использовать как первоначальный взнос или с опцией «мат капитал» для гашения ипотеки?
4) планируете вторичку или новостройку? Новостройка может пройти по семейной ипотеке (2 ребёнка, один из которых рождён после 1.01.2022).
5) не стоит забывать, что плательщик по ипотеке Вы официально и кредитная история Ваша… в случае просрочек требования только к Вам, а не сожителю.

Как делить ипотеку при разводе

Я юрист, консультирую клиентов и знакомых. Часто ко мне обращаются супруги, чтобы разделить имущество при разводе. Кроме имущества у супругов могут быть кредиты, потому что ипотеку оформляют на 20 и даже 30 лет, а развестись могут до того, как ее выплатят. И тогда возникает масса вопросов. Например, кому достанется квартира и кто будет оплачивать кредит. И как все это оформить юридически, если банк не разрешает изменить состав собственников по квартире и заемщиков по ипотечному кредиту.

Если второй супруг перестанет платить по расписке или такой расписки не существует, а квартира при этом в общей собственности бывших супругов, супруг-заемщик сможет через суд взыскать половину внесенных ранее платежей. Это те деньги, которые второй супруг должен был вносить в банк, но оставил у себя. Так нечестно, говорится в законе.

Распределение долга и недвижимости поровну. По умолчанию вся недвижимость и все долги делятся поровну. Буквально это означает, что если у бывших супругов две одинаковые квартиры, то каждый супруг получит половину в каждой квартире. Но они могут договориться, что каждый получит по квартире полностью: это тоже раздел поровну.

Важно: если супруг, который обязан платить кредит по «внутреннему» судебному решению, перестанет возвращать деньги, банк будет требовать их с обоих, вплоть до выставления квартиры на торги. Если же банк взыщет деньги с того супруга, который по договоренности не обязан платить по кредиту, этот бывший супруг сможет взыскать деньги с обязанного супруга. Но есть риск, что у того денег не окажется, а отобрать единственное жилье за долги может только банк.

Впрочем, есть и иная судебная практика. Она основана на принципе, что при разделе квартиры и долга обеспечение по кредиту сохраняется, пусть и с другим составом собственников. Также при этом не изменяется кредитный договор. Получается, что права банка никто не нарушает: оба бывших супруга по-прежнему обязаны вернуть кредит.

1. Заявка на получение ипотечного кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Трудовая книжка.
4. Справка о доходах.
5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

• Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
• Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
• Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.

1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Как взять ипотеку разведенной женщине с детьми

• паспорт;
• заполненная анкета;
• справка о зарплате и других финансовых поступлениях (алименты, пенсия, социальные пособия и т.д.);
• подтверждение официального трудоустройства;
• документ о семейном положении (в данном случае потребуется свидетельство о разводе или справка из ЗАГС).

В последние годы государство запустило несколько программ поддержки ипотечных заемщиков. Благодаря им тысячи российских семей смогли приобрести жилье в кредит на выгодных условиях. Какие льготы по ипотеке разведенной женщине с ребенком можно использовать:

Ипотека для женщины с ребенком в разводе выдается на одинаковых с другими клиентами условиях. Единственное различие заключается в оценке платежеспособности, ведь ей одной приходится обеспечивать семью. Если при наличии супруга есть возможность учитывать доходы обоих, то в данном случае принимается во внимание зарплата только одного человека. В результате одобренная сумма ипотеки для разведенной женщины с ребенком, скорее всего, будет небольшой.

Ипотека разведенной женщине доступна, как и любому другому заемщику. Конечно, при рассмотрении заявки банк интересуется семейным положением, но это далеко не решающий фактор. Каковы шансы оформить кредит после развода и может ли наличие детей стать причиной отказа? Разберем этот вопрос подробнее.

Вряд ли получится найти кредитора, который не станет принимать во внимание наличие детей. При расчете платежеспособности потенциального заемщика иждивенцы (в том числе несовершеннолетние) являются важным фактором. Зарплата обратившегося клиента делится на него и детей, в результате такого расчета банк понимает, какая сумма остается на выплаты по кредиту.

Узнаем, дают ли ипотеку в декретном отпуске

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

Расторжение брака с ипотекой и ребенком

Если отношения не были зарегистрированы в органах ЗАГС, то процедура облегчается. Но это только на первый взгляд. Если обратиться к Семейному кодексу, то в статье 36 отмечается индивидуальное владение имуществом гражданами до вступления в брак. Недвижимость, приобретенная до регистрации отношений, является личной собственностью и не делится при разводе.

1. Граждане составляют исковое заявление в суд. К нему они прикладывают все документы: паспорта, свидетельства о рождении, о браке, ипотечный договор, бумаги на недвижимость, брачный договор (при наличии), подтверждающие различные обстоятельства справки.
2. Важно заранее определить, каким образом будут назначаться алименты (составляется нотариальное соглашение), проводиться раздел имущества.
3. Назначается судебное заседание. Если супруги не согласны с мнением друг друга, суд отводит 3-месячный срок на примирение. После истечения этого периода брак признается расторгнутым.
4. Если супруги согласны развестись, проверяются представленные соглашения о назначении алиментов, разделе имущества. Удостоверяется, не нарушены ли права несовершеннолетних.
5. При отсутствии проблем выносится судебное решение. Место проживания ребенка обычно определяется вместе с матерью. Но если отец не согласен, а также сам несовершеннолетний (после 10 лет) имеет свое мнение, суд учитывает и эти обстоятельства.
6. С полученным судебным решением нужно обратиться в органы ЗАГС для внесения записи в реестр и получения свидетельства о разводе. Документ из суда предъявляют и в кредитную организацию для установления порядка выплаты ипотеки.

Развод – неприятная процедура для семьи. Но если имеются дети, не достигшие 18-летнего возраста, а также ипотечное жилье, процедура может иметь сложности. Развод с ипотекой и детьми производится в судебных органах с соблюдением интересов ребенка и самих разводящихся граждан. Важно определить обязательства каждой стороны, порядок оплаты кредита.

1. Важно подтверждать документами каждое вложение в недвижимость. Основной целью является убеждение суда и банка в благонадежности. Тогда кредитная организация, при необходимости, может предоставить отсрочку платежа, а суд учтет имущественные интересы.
2. Стоит разделить обязательства по выплате кредита. Если идет общее погашение, то при отсутствии платежа одного супруга страдает второй.
3. Лучше составить брачный договор. Можно заключить его даже после оформления ипотеки. Он позволит гарантировать исполнение кредитных обязательств обеими сторонами при разводе с ипотекой и детьми.

1. В шапке отражаются наименование судебного органа, личные и контактные данные истца, ответчика.
2. В описательной части подробно прописываются обстоятельства дела. Отражается, где и когда были зарегистрированы отношения, сколько детей имеется, момент, когда распался брак, причины расторжения. Обязательно отмечается, имеются ли имущественные претензии, вопросы определения места проживания детей. Все обстоятельства приводятся со ссылками на законодательные нормы.
3. В резолютивной части формулируются требования. Прописываются приложенные документы. В конце ставится дата и подпись истца.

Как выйти из ипотеки при разводе

Квартира, которая приобретается при помощи ипотеки после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

По действующему законодательству разделу подлежит то имущество, которое было нажито, приобретено супругами за счет общих доходов по возмездным сделкам во время брака. Такое имущество является общей собственностью супругов или, по-другому, – совместно нажитым. При этом не имеет значения, на кого из супругов записано такое имущество или кто из супругов больше работал и зарабатывал. Об исключениях из этого правила написано чуть ниже. Общим имуществом может быть движимое и недвижимое имущество, вклады и денежные средства, акции, доли в уставном капитале коммерческих обществ, то есть все, что было куплено, зачислено на расчетный счет на имя любого из супругов.

Разделить имущество супруги могут как во время брака, так и после его расторжения. При этом разделение имущества не обязательно проводить в суде. Супруги могут решить между собой, у кого останется то или иное имущество либо в каких долях поделить нажитое в браке, и заключить нотариальное соглашение о разделе имущества. В соглашении о разделе имущества супруги закрепляют достигнутые договоренности. Если между мужем и женой нет согласия в вопросе раздела имущества, то раздел имущества производится в суде. Суд решит, какое имущество следует признать общей собственностью супругов, в каких долях поделить такое имущество, кому какое имущество передать.

По общему правилу все имущество делится поровну. На практике это означает, что за каждым из супругов признается по 1\2 доли в праве собственности. При этом неделимое имущество может быть передано одному из супругов с условием выплаты второму супругу денежной компенсации.

Важно учесть, что ипотека, для получения которой требуется минимальный пакет документов, часто выдается под повышенную ставку. Особенно часто невыгодные условия предлагаются в небольших организациях, известных своим лояльным отношением к клиентам. Поэтому необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать будущий платеж и понять, насколько он выгоден.

Если бухгалтерия подтвердит, что женщина получает зарплату, ссуда, скорее всего, будет одобрена. Но когда выяснится, что заемщица на момент заключения договора была беременна или находилась в декрете, финансовая организация имеет право расторгнуть договор, сославшись на то, что клиентка пыталась скрыть важные обстоятельства. После этого женщина будет занесена в черный список и маловероятно, что с ней захочет сотрудничать хоть один банк.

1. Россельхозбанк готов предоставить молодым мамам кредит на сумму до 8 млн. рублей. Основное условие – первоначальный взнос должен составлять не менее 40% от итоговой стоимости жилья. Минимальная процентная ставка – 11,4% годовых, срок выплат – до 25 лет.
2. Сбербанк предлагает оформить ипотеку на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Самая выгодная процентная ставка – от 10,2%, период кредитования – до 30 лет. Если есть необходимость увеличить сумму займа, достаточно привлечь созаемщика. Недостаток предложения Сбербанка заключается в большом первоначальном взносе – не менее 50%.
3. ВТБ также принимает заявки на кредит от женщин в декретном отпуске. Здесь можно взять ипотечный заем на сумму от 600 тыс. до 30 млн. руб. Процентная ставка начинается от 9,95%, в качестве первоначального взноса нужно оплатить не менее 30% стоимости жилья. Использование материнского капитала данная программа не предусматривает.
4. Газпромбанк. Первый взнос – 40%, процентная ставка – от 11,5%, но если здание находится в процессе строительства, она может измениться.
5. Промсвязьбанк может выдать кредит даже женщинам в декрете с плохой кредитной историей. Его условия – ставка от 11% и первый взнос в размере 40% от стоимости жилья.

Несмотря на сложность получения ипотечного кредита в декретном отпуске, иногда это единственный способ улучшить свои жилищные условия. Кроме того, банки часто предлагают будущим мамам довольно выгодные условия. Большинство организаций позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Если у женщины нет мужа и она собирается воспитывать ребенка самостоятельно, банк может посчитать ее ненадежным клиентом. Но многие банковские организации проявляют лояльность к матерям-одиночкам и предоставляют им ипотечный кредит на льготных условиях.

Ипотека декрет развод

По правилам выплаты, которые мать получает на ребенка нельзя использовать для оплаты ипотеки, поэтому банки не хотят брать на себя такие риски и чаще всего отказывают женщине. Если жена находится в декрете, то есть только один выход — оформить ипотеку на мужа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

Когда семья берет ипотеку, то очень часто супруги берут общую ответственность и становятся созаемщиками. Но что делать, если ячейка семьи не выдержала испытания временем и распалась, ведь ипотека от времени становится все дороже и требует выплат? Кто платит ипотеку после развода?

Вероятнее всего, банк предложит вам выгодные для себя условия. Например, потребовать полного погашения кредита, или переложить всю ответственность на выплату ипотеки на основного заемщика. Однако окончательное решение остается за вами, а этот вопрос можно рассмотреть в суде. С большой вероятностью, суд вынесет решение в вашу пользу и обяжет банк пойти на условия, которые будут устраивать обоих супругов.

Вариант еще хуже, но не критичный: заемщик один (второй супруг – созаемщик), квартира однокомнатная (хотя это не принципиально), доли равные, но второй супруг не желает платить, правда, и на квартиру не претендует. В таком случае банк за небольшую комиссию и письменный нотариально удостоверенный отказ второго супруга от претензий на квартиру переводит долг целиком на одного из супругов, и тот после погашения займа станет единственным владельцем некогда залогового жилья.

Мной приобретена квартира( деньги родителей) с ипотечным кредитом: соотношение собственных средств 1470 — кредитных 850, сразу про оформлении я оформила брачный договор с супругом. Т.е. квартира находилась в моей единоличной собственности, при рождении второго ребенка и оформлении мат. капитала, я узнала, что все члены семьи имеют право на долю в квартире и я обязана при закрытии ипотеки и оформлении права собственности, на основании подписанного мной обязательства оформить доли на всех, т.е. я так понимаю, что брачный договор аннулируется? Мат. капиталом я погасила 390т.р. от суммы кредита 850т.р. Теперь я не могу понять, почему мой супруг, имея долю в мат. капитале примерно 100т.р. , может претендовать на квартиру. Вопрос: Как мне обезопасить себя и детей от раздела имущества в случае развода? Как оформить квартиру только на себя и детей! Кредит плачу только я( имеются официальные документы) Спасибо!

Добрый день! В 2006 г. купили с мужем квартиру в ипотеку, официальной стоимости по документам за 1 млн. руб. На самом деле за 1 млн 200 тыс руб. Развелись в декабре 2012 г. Подавала в суд на раздел квартиры, таким образом, чтоб ему квартира, а мне половина денег от ее стоимости. Раздел происходил по ценам 2006 г., судья отказала в оценке квартиры на настоящий момент. Так, мне полагалось 500 тыс руб. Муж подал встречный иск, о разделе мебели и техники, которую я забрала после развода. Так, у меня минусовали 50 тыс руб. Его долг передо мной 450 тыс руб. Также он подал иск о том, чтобы между нами разделили выплаты ипотеки с момента развода до решения суда. Таким образом, мне присудили выплатить ему 90 тыс, а он мне должен 450 тыс руб. Вопрос у меня следующий: есть ли смысл мне сейчас (3года еще не прошло с момента развода) подать иск снова о разделе имущества, а именно о том, что он мне должен выплатить половину суммы, уплаченной за ипотеку в период брака?

Многие семьи приобретают жилье в ипотеку. В момент получения такого кредита супруги планируют, что жить будут долго и счастливо, а обязательства по возврату средств банку нести вместе. Но если муж и жена решают подать на развод, нередко возникает конфликт. Кому достанется квартира, и кто будет вносить ежемесячные платежи по кредиту, рассмотрим в нашей статье.

При рассмотрении дела в суде о разводе и распределении имущественных активов между партнерами, мнение банка по поводу залогового жилья будет учитываться обязательно. Если кредитор согласен на раздел, то после вынесения судебного решения необходимо переоформить кредитный договор.

Наличие совместных детей может существенно изменить решение суда о разделе квартиры. Например, повлиять может обстоятельство, при котором возникла необходимость переезда детей в худшие жилищные условия. В этом случае суд может принять решение об изменении размера долей или полной передаче жилья. При этом родителя, с которым остались проживать дети, обяжут выплатить второму супругу компенсацию.

Можно ли улучшить жилищные условия с помощью ипотеки в декретном отпуске и дают ли банки такую возможность

• В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса — 40%.
• Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
• Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
• Дельтакредит. Размер первого взноса — 50%, ставка -12,75%.
• Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка — 10,25%.
• Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка — 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
• Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка — 11%.

Не стоит пытаться получить ипотеку, не уведомив банк о том, что женщина беременна или уже находится в декретном отпуске. Обман в этом случае обязательно раскроется, и у банка будет полное право расторгнуть договор ввиду сокрытия клиентом важных обстоятельств. Это негативно скажется на репутации заемщика в целом, и в дальнейшем с ним вряд ли захочет сотрудничать хоть один банк.

Ситуация, когда мама не находится в браке и пребывает в декретном отпуске, достаточно сложная, дадут ли в таком случае ипотеку? Одним из основных критериев для банка является общий уровень семейного дохода. Если у женщины нет мужа, и она сама пребывает в декретном отпуске, то по этому параметру она не является для банка надежным клиентом.

Однако во многих случаях ипотечные банки отвечают на такие заявления отказом. Не находящаяся в браке женщина, которая временно не работает, по меркам многих из них не является благонадежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залогового обеспечения, подтверждения официального дохода ответ наверняка будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях мы рассказывали здесь.

• При наличии супруга рекомендуется оформлять ипотеку на него, женщина же будет выступать в качестве поручителя. Его доход более высокий, соответственно, выше и шансы на одобрение заявки.
• Не находящаяся в браке женщина может попробовать привлечь поручителей. Это могут быть ее родители или другие родственники.
• При наличии каких-либо дополнительных доходов стоит постараться их подтвердить.
• Лучше постараться оформить ипотеку до выхода женщины в декрет — так шансы ее получить будут значительно выше. Если вариант этот невозможен, может потребоваться немалый первый взнос.

Важно! Наш эксперт, судебный юрист Михаил Врублевский, предупреждает, что использование материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку очень усложняет и даже порой ставит в тупик при разделе имущества из-за развода, поскольку продаже всячески препятствуют органы опеки и попечительства.

Подразумевается, что, когда супруги принимают решение о покупке квартиры или иной недвижимости в ипотеку, они берут обоюдную ответственность за ежемесячное внесение платежей, при этом заемщик и созаемщик наделяются равными долями в приобретаемом имуществе. Если семейная жизнь не сложилась и встал вопрос о разделе ипотеки после развода, судебная практика показывает, что в данной щекотливой ситуации существуют следующие пути решения спорной проблемы:

1. Если один из супругов по той или иной причине не желает менять место проживания и уезжать из родного дома (нравится район, привык к квартире, дети ходят в соседнюю школу, родители живут близко и т. д.), то есть вариант оставить жилплощадь за собой и продолжать выплачивать долг банку самостоятельно, а бывшему мужу или жене выплатить определенную сумму, которой бы тому хватило на первоначальный взнос по новому кредиту. Если в собственности имеется другое дорогостоящее имущество, по договоренности оно может быть передано второй стороне.
2. Если договориться полюбовно не получается, квартира продается и делится пополам наравне с обязательствами по выплате долга финансовой организации.

Ипотека целиком и полностью ответственность взрослых. Само собой разумеется, что несовершеннолетние дети к выплатам банку отношения иметь не могут, но при этом нужно иметь в виду, что выселить их «в никуда», под честное слово родителей прописать их в другом месте не получится. Сначала придется оформить регистрацию на всех несовершеннолетних членов семьи на новой жилплощади.

Бывает так, что супруг или супруга до вступления в брак уже имели приобретенную в ипотеку квартиру и после официального оформления отношений стали вести совместное хозяйство, при этом муж или жена исправно вносили ежемесячные платежи за, по сути, чужие квадратные метры, не считающиеся по закону совместно нажитыми. Понятно, что имущество в таком случае остается у того, на кого оно было изначально приобретено. Как же быть и что предпринять, чтобы компенсировать хотя бы часть трат?

Как при разводе делится ипотека

Если такое решение не устраивает – можно потребовать долю в натуре. Это значит, что собственники получат часть от общего имущества в индивидуальную собственность не только на бумаге, но и физически. На практике это возможно с частным домом: поделить помещения между собственниками, сделать разные входы и отдельные санузлы.

• владельцем квартиры и титульным заемщиком остается один супруг, а другого выводят из сделки (при условии, что доход одного заемщика позволяет выплачивать долг в одиночку);
• выплатить ипотеку совместными усилиями, а затем продать квартиру уже без обременения и поделить деньги;
• продать ипотечную квартиру, закрыть долг, оставшиеся деньги разделить между собственниками.

Во втором пункте статьи 39 Семейного кодекса есть еще одно основание для неравного деления жилплощади: теоретически большую часть квартиры может получить родитель, с которым остаются дети. Однако практически это очень сложно: поскольку деньги на квартиру зарабатывали только родители, то суд делит жилплощадь между ними (по тому же Семейному кодексу).

Квартира, купленная с привлечением материнского капитала, тоже будет делиться не поровну. Часть квартиры, оплаченная маткапиталом, поделится между родителями и детьми. Оставшаяся часть – между супругами (возможно, уже бывшими). Например, семья с одним ребенком оплатила маткапиталом 10% от стоимости квартиры. Эти 10% поделятся на троих, остальные 90% – на родителей.

Марина и Михаил поженились почти сразу после института – никаких накоплений, движимого или недвижимого имущества ни у одного из них не было. Они были довольны, свободны и собирались жить вместе долго и счастливо. Пару лет после свадьбы копили на первоначальный взнос, потом оформили ипотеку на свою первую, как они думали тогда, совместную однушку.

Ипотека при разводе

«Необходимо сообщить банку, что изменились существенные условия договора, – поясняет Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости». – Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. Это может быть продажа имущества по суду по непривлекательной для продавцов цене, средства от продажи будут направлены на погашение кредита. Конечно, для заемщиков это самое неприятное решение, нередки случаи, когда даже после продажи они остаются должны банку».

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отойти от равноценного раздела долей. Например, если разводится многодетная семья и все дети останутся с одним из супругов, его доля, скорее всего, будет больше. То же касается раздела квартиры, если в семье есть дети-инвалиды. Кроме того, если у одного из супругов есть другое жилье, но ребенок остается со вторым супругом, у которого другого жилья нет, суд может перераспределить доли в пользу «неимущего».

• Соглашение между супругами, в котором прописывается порядок погашения кредита после развода. Документ согласовывается с банком до расторжения брака и не может нарушать права детей. Если имеется брачный контракт, квартира делится так, как предусматривает документ. Контракт должен быть заключен до оформления ипотеки. Поскольку документ сильно упрощает раздел имущества, многие банки при выдаче кредитов прямо рекомендуют заключать брачный контракт, предусматривающий раздел имущества.

Существенный момент: если при покупке ипотечной квартиры или при уплате ежемесячных платежей использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Т.е. если в такой семье трое детей, квартира делится на пять долей. И поскольку до их 18-летия долей детей распоряжается опекун, при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на ⅘ долей в квартире.

В случае, если ипотечная квартира – малометражка, и при разделе ребенку не будет обеспечен необходимый минимум площади, вероятен вариант, что квартиру оставят родителю, с которым остается ребенок. Правда, в этом случае суд обяжет выплатить стоимость доли второму супругу. В сумме с ипотечными платежами расход может получиться непосильным.

Ипотека при разводе: как делить имущество

Ecли в ипoтeкy пpиoбpeтaлacь квapтиpa в нoвocтpoйкe, c ee пpaвoвым cтaтycoм бyдeт eщe бoльшe пpoблeм, вeдь пpaвo coбcтвeннocти мoглo вoзникнyть yжe пocлe зaключeния бpaкa – кoгдa зacтpoйщик cдaл дoм. Bepoятнocть тoгo, чтo cyпpyг пpи paзвoдe cтaнeт пpeтeндoвaть нa чacть жилья, a cyд вcтaнeт нa eгo cтopoнy — кpaйнe выcoкa. Дaжe ecли paзвoд cocтoитcя дo мoмeнтa peгиcтpaции пpaвa, oднoгo из cyпpyгoв мoгyт oбязaть выплaтить дeнeжнyю кoмпeнcaцию чacти плaтeжeй пo ипoтeчнoмy кpeдитy, пocкoлькy c тoчки зpeния зaкoнoдaтeльcтвa и cyдa кpeдит выплaчивaл нe кoнкpeтный чeлoвeк, a ceмья вмecтe.

Peшaя вoпpoc , кaк paздeлить ипoтeчнyю квapтиpy пpи paзвoдe , cyпpyги мoгyт дoгoвopитьcя в coглaшeнии, чтo oдин из cyпpyгoв пoлyчит имyщecтвo , cтoимocть кoтopoгo мeньшe пpичитaющeйcя eмy дoли, плюc дeнeжнyю кoмпeнcaцию зa нeдocтaющyю чacть. К пpимepy, двe тpeти квapтиpы ocтaнyтcя жeнe, a oднa тpeть и oгoвopeннaя cyммa дeнeг — мyжy.

Пpaвдa, c yдeбнaя пpaктикa пo дaннoмy вoпpocy cклoняeтcя в cтopoнy oткaзa в выдeлeнии дoли. Cyды ocнoвывaют oткaз нa тoм фaктe, чтo в бoльшинcтвe cлyчaeв paздeлить квapтиpы в нaтype нeвoзмoжнo бeз нecopaзмepнoгo yщepбa имyщecтвy из-зa тoгo, чтo нeльзя cдeлaть дoпoлнитeльный вxoд. A знaчит выдeл дoли бyдeт фикциeй: кaк минимyм вxoднaя двepь и кopидop ocтaнyтcя в oбщeм пoльзoвaнии. B этoм cлyчae cyпpyг, кoтopый xoтeл бы выдeлить cвoю дoлю в квapтиpe, впpaвe пoтpeбoвaть oт втopoгo выплaты cтoимocти этoй дoли.

Ecли paздeл квapтиpы никaк нe влияeт нa дoлгoвыe oбязaтeльcтвa cyпpyгoв пepeд бaнкoм, coглacиe нa paздeл квapтиpы oт кpeдитopa нe пoтpeбyeтcя. B тaкoй cитyaции пpaвa бaнкa кaк зaлoгoдepжaтeля нe нapyшaютcя – квapтиpa ocтaeтcя в зaлoгe, и зaлoгoдepжaтeль пpoдoлжaeт ocyщecтвлять пpинaдлeжaщee eмy зaлoгoвoe пpaвo .

Ecли cyпpyги вce-тaки peшaт пoпpoбoвaть измeнить ycлoвия вoзвpaтa кpeдитa, им нaдo oбpaтитьcя в кpeдитнyю opгaнизaцию зa coглacиeм нa измeнeниe пopядкa пoгaшeния кpeдитa. Для этoгo пoтpeбyeтcя пpeдcтaвить в бaнк дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe, чтo y coлидapнoгo дoлжникa ecть вoзмoжнocть пoгaшaть кpeдит. Пoдтвepждeниeм мoгyт cлyжить:

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд ( п. 2 ст. 39 семейного кодекса РФ ).

По общему правилу — ст. 34 семейного кодекса РФ — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена.

В соответствии со ст. 36 семейного кодекса РФ , квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

Наличие ипотеки осложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов с детьми. По законам РФ бывшие супруги имеют равные права на совместно нажитое имущество и должны разделить его в соотношении 50/50. Ипотечная недвижимость является общим имуществом, но находится под обременением и потому не подлежит разделу в обычном порядке.

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать деньги, вложенные им в погашение кредита.

Если семья успела взять ипотеку до декрета жены, можно ли договориться с банком об отсрочке выплат, пока заемщик в декретном отпуске? Все платежи должны осуществляться в соответствии с заключенным договором. И платить приходится в любой финансовой ситуации.

Рождение ребенка подразумевает под собой не только появление нового члена семьи, но и определенные трудности, связанные с материальной стороной. Когда супруга находится в декрете, муж должен знать свои права и обязанности, чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

Но молодым родителям не стоит отчаиваться даже при недостаточно высоком доходе, так как есть еще один вариант — привлечение созаемщиков. В этой ситуации, как нельзя лучше подойдет программа «Молодая семья», когда в помощь будущим родителям созаемщиками ипотеки во время декрета выступают родители супругом. Тогда банк при рассмотрении заявки учитывает общий доход супругов, а также их родителей. При этом, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность получить одобрение со стороны кредиторов.

Декретный отпуск длится довольно продолжительный период, а государственных выплат на содержание ребенка не хватает. Возникает необходимость в поиске дополнительной подработки. Это становится реальным шансом на получение дохода. При оформлении ипотечного договора молодой маме стоит заявить о наличии дополнительного заработка.

• Финансовое учреждение не захочет нести риски в сделке с клиентом, который довольно длительное время будет получать только пособие на ребенка. Размер подобной выплаты варьируется от 10 до 20 тыс. руб.
• У клиента появляется еще один иждивенец. Это считается дополнительным риском при заключении ипотечного договора. Банки понимают, что наличие ребенка в семье составляет основную статью расходов. Особенно настороженно относятся кредиторы к матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечный кредит.
• Если женщина не сможет обеспечить поручителей и доказать наличие дополнительных источников дохода, то вероятность одобрения кредита крайне мала.

Финансовая организация может узнать о том, что потенциальный кредитор находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита подобный факт был умышленно скрыт. Следовательно, банк может отказать в одобрении заявки и внести соответствующие пометки в кредитную историю. Это значительно усложнит оформление ипотеки и у других кредиторов.

• Супруг должен иметь официальное место работы.
• Доказать наличие ежемесячного дохода, который будет соразмерен сумме ежемесячного платежа и расходам на содержание семьи.
• Обладать идеальной кредитной историей.
• Жена указывается в качестве иждивенца.

• Супруг имеет официальный заработок, которого хватит не только на оплату ипотеки, но и на содержание семьи.
• В случае недостаточного уровня дохода можно заключить брачный договор по ипотечному вопросу.
• Обратиться в банк, где не будет браться в расчет наличие иждивенцев.

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Об ипотеке при рождении малыша мы рассказывали тут.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

16 Апр 2022      vektorurist         60      

Похожие записи
• 
  Окоф 2022 На Монитор
• 
  Налог с продажи земельного участка юридическим лицом в 2022
• 
  Налоговый калькулятор на авто 2022 спб
• 
  Можно ли производить строительные работы в выходные воскресенье тольятти