Можно ли в 2022 году тратить материнский капитал на погашение кредита
Содержание
Это не страшно: если денег хватает, вы просто закрываете долг перед банком, если нет — выплачиваете его частично. В этом случае сумма сверх обычного ежемесячного платежа идет на погашение «тела» долга, на сумму которого начисляются проценты. Она станет меньше, а значит, сократится и переплата банку. При этом заемщик может сам решить, как он хочет выплачивать кредит дальше: сохранить размер ежемесячного платежа, но сократить срок выплаты кредита, или снизить ежемесячный платеж, не меняя срок выплаты.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
2.В порядке электронного документооборота Сбербанк сам направит данные заемщика и запрос на перечисление средств маткапитала в ПФР. После рассмотрения заявления (с этого года процедура занимает 10 рабочих дней вместо месяца) ПФР переведет необходимую сумму в банк. Важная особенность погашения в Сбербанке заключается в том, что после такого погашения (если оно частичное, а не полное) заемщику изменят только сумму ежемесячного платежа, а не срок кредита.
Через банк
Раньше к заявлению о распоряжении средствами маткапитала родители еще должны были приложить нотариально заверенное заявлении о выделении детям долей в квартире, купленной в ипотеку. Теперь этот документ не требуется, однако само обязательство сохраняется: это сказано в «Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».
Независимо от того, на какого по счету ребенка в семье выдан маткапитал, нужно соблюсти определенные условия для расходования средств. В большинстве случаев использовать МСК можно после 3-летия ребенка. Но есть направления, куда деньги можно направить сразу после появления малыша. Срок использования маткапитала по-прежнему не ограничивается законом. Мама может потратить средства тогда, когда ей будет удобно.
Изменения в использовании материнского капитала в 2022 году
С каждым годом возможности для использования материнского (семейного) капитала (МСК) увеличиваются. В предыдущем 2022 году список направлений для расходования средств маткапитала заметно расширился. Также есть важные нововведения, вступившее в силу в январе 2022 года.
Как можно использовать материнский капитал в 2022 году
Конечно, суммы материнского капитала в 2022 году не хватит на покупку даже недорогой квартиры. Однако они помогают сделать первый шаг многим семьям, которые раздумывают, на что можно потратить мат. капитал в 2022. Например, внести первый платеж по жилищной ипотеке.
Большинство россиянок предпочитают направлять маткапитал на улучшение жилищных условий. Однако популярность этого направления немного снизилась после введения так называемой «путинской» выплаты из МСК в 2022 году. В частности, по данным за первую половину 2022 года:
- Улучшение условий проживания семьи:
- Приобретение уже готового жилья;
- Самостоятельное строительство жилплощади;
- Ремонт и реконструкция имеющейся недвижимости;
- Внесение капитала в счет исполнения ипотечного обязательства (как первоначальный взнос, так и погашение основной суммы долга);
- Направление средств на формирование пенсии матери детей (путем перевода суммы в накопительную часть);
- Оплата образования любого из детей семьи;
- Направление средств на реабилитацию ребенка-инвалида:
- Компенсация затрат на лечение;
- Приобретение необходимого инвентаря и предметов (инвалидной коляски, специальной кровати-кушетки);
- Оплата реабилитационных услуг и занятий.
Как погасить кредит маткапиталом в 2022 году
Решение о направлении средств маткапитала на погашение займа принимается сотрудниками ПФР. Предварительно получатель субсидии должен собрать документы и принести их по месту своего проживания/регистрации. В перечень бумаг входят:
- Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
- Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
- Ожидание ответа.
- Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
- Перерасчет ипотеки.
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Способы погашения ипотеки
В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.
- Улучшить жилищных условий, в том числе погасить кредит, полученный на эту цель.
- Оплатить образование детей.
- Увеличить пенсионные накопления мамы.
- Оплатить услуги, купить товары для ребенка-инвалида.
- Оформить ежемесячные выплаты пособия на малыша до трехлетнего возраста.
Погашение кредита под материнский капитал
В России продолжает действовать программа материнского капитала. В следующем году ожидается повышение размера государственного пособия. Но не все получатели материнского семейного капитала (МСК) знают, как можно его использовать. Многих интересует, можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2022 году.
Материнский капитал в 2022 году
- Удостоверение личности владельца сертификата (паспорт).
- Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость (копии).
- Сертификат на МСК.
- СНИЛС.
- Договор купли-продажи (копия).
- Договор с кредитной организацией (копия).
- Свидетельство о праве собственности.
- Кадастровый паспорт (копия).
- Документы о состоянии жилья.
- Справка об имеющемся долге по ипотечному кредиту.
В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2022 году. С 2022 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года. Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2022 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.
- Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
- Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
- Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2022 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2022 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2022 года.
Как можно тратить материнский капитал
- Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
- Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
- Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2022 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
- Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2022 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.
- Предметом иска является обжалование решения ПФР, отказавшего в реализации дотации путем погашения ею потребительского кредита;
- Семья должна доказать следующее:
- Ей не было известно о том, законом не предусмотрен запрашиваемый способ использования средств капитала, и она действовала бескорыстно;
- Вся сумма кредита была потрачена исключительно на улучшение условий проживания семьи;
- В кредитном договоре имеется указание на цель займа – строительство или ремонт жилплощади.
- Кредитное обязательство было оформлено, в том числе и для обеспечения интересов детей, путем организации им достойных условий проживания;
- Исковое заявление должно делать акцент на статью 10 ФЗ № 265, которая указывает на то, что средства материнского сертификата могут быть использованы при любых гражданско-правовых сделках, цель которых – приобретение жилья, если такой способ не противоречит действующему законодательству.
Согласно законодательству, направленному на урегулирование вопросов распоряжения средствами материнского сертификата, существует императивный перечень целей, на которые может быть потрачена указанная дотация. В их числе:
Материнский капитал: понятие, особенности
В настоящее время у судов имеется некоторая практика, по которой семьи, оформившие потребительский кредит для строительства жилья сумели погасить им задолженность перед банком. Для этого необходимо учесть следующие моменты:
Если ребенок родился раньше, нужно обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в МФЦ «Мои документы» в вашем городе. Можно воспользоваться и электронным сервисом — личным кабинетом на сайте ПФР. Процедура подачи документов везде одинакова.
Процедура может различаться во всех банках, поэтому стоит согласовать порядок действий в том учреждении, в котором вы планируете получить кредит. Но в большинстве случаев она будет включать следующие этапы.
Процедура оформления ипотеки с материнским капиталом
Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2022 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.
В соответствии с последними поправками в 2022 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок.
Ипотека выдается для покупки готового или строящегося жилья в новостройке или на вторичном рынке. Стоит отметить, что кредитная сделка в рамках программы по дополнительной мере поддержки семейным парам, отличается от стандартного процесса оформления. Нельзя сказать, что клиентов ждут кардинальные изменения, но все-таки порядок немного другой. Ввиду того, что добавляется платежный посредник, речь идет о Пенсионном Фонде, процедура содержит дополнительные этапы.
Банковская ипотека
- Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
- Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала.
- Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки.
- В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.
Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.
Можно ли взять кредит под материнский капитал
Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни. 1 января 2022 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка. Если к концу 2022 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.
Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом
- самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
- на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.
В первых двух случаях решается вопрос просто: в Фонде дают список документов, которые нужно предоставить, и указывают, какие именно ошибки допущены в заявлении. После того, как бумаги собраны, а обращение переписано, можно подавать его снова.
- Паспорта заявителя (того, кто имеет сертификат) и копии всех заполненных страниц.
- СНИЛС (+ ксерокопии).
- Заявления на выплату материнского капитала, у которого имеется строгая форма (образец заполнения можно посмотреть тут Документ 2).
- Именного сертификата. Если ранее он был потерян, перед обращением в ведомство закажите дубликат в отделении Фонда, где он выдавался.
- Договора с банком о выдаче ипотеки. Понадобится оригинал и копия. Последнее предоставляет сам банк. ПФ важно знать нюансы соглашения. В нём должно иметься подтверждение, что предметом займа является квартира.
- Справки из финансовой компании с указанием точного остатка по ипотеке. Ведомство не принимает бумагу, если нет отметки о том, что выдана она именно для ПФ. Срок действия справки равен 30 дням. Если за это время обращения в ПФ не было, выписка запрашивается снова.
- Свидетельства о заключении брака и о рождении всех детей в семье. Требуются оригиналы и копии.
- Обязательства о долевом распределении. Владелец квартиры обязан в полугодовой срок выделить всем членам своей семьи доли в приобретённом жилье. Отсчёт начинается с момента, когда ипотека полностью закрыта. Этот документ:
- заверяется нотариально;
- не имеет срока действия и имеет силу даже после развода;
- остаётся в оригинале в ведомстве.
- Выписки из ЕГРН. Она подтверждает факт, что квартира находится в собственности. Достаточно предоставить копию документа.
- Дополнительных документов по запросу пенсионного ведомства (например, доверенность, если пакет бумаг подаёт не сам владелец сертификата).
Обращение в Пенсионный Фонд лично
- Доли выделяются всем, кто входит в состав семьи на момент разделения. Даже если ранее процедура уже проводилась, и кто-то не был учтён.
Например, если при приобретении жилой площади в семье было только 2 детей, а на момент закрытия долга по ипотеке появились ещё дети, доли должны быть у всех. - Если ипотечный заём оформлен на одного из супругов, и он же является владельцем помещения, это значит, что доля выделяется второму представителю семьи и всем детям. Оставшаяся часть (если таковая присутствует) считается совместной собственностью супругов.
- В законе не прописан размер и соотношение частей. Владелец самостоятельно решает, кому сколько выделить.
- Если отказаться от процедуры, владельца привлекают к ответственности. Судебные органы требуют вернуть государственные средства обратно в бюджет.
- Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Для того, чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает, уменьшить платеж или срок выплат.
- Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Согласно законодательству любой банк обязан принимать государственную субсидию для оплаты долга. Если в финансовой организации получен отказ, то гражданин имеет право обратиться в суд.
- При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье будет хуже, чем предыдущее, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.
В Сбербанке можно погасить весь долг по ипотеке или его часть средствами материнского капитала. Для этого необходимо после получения сертификата обратиться с заявлением и документами в финансовую организацию. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. О принятом решении заявитель будет проинформирован.
Вопросы наших читателей
В ст. 10 Закона № 256-ФЗ указывается, что объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, должен быть в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленный в ипотеку, в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении долей у нотариуса.
По программе сельской ипотеки можно взять землю, готовое или строящееся жилье по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет. Недвижимость должна находиться в селе, рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе с населением до 30 тысяч человек. Маткапитал в этом случае можно использовать в качестве первоначального взноса. Раньше такого запрета не было, однако банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие этой нормы в правовом акте.
Ежемесячная выплата положена семьям, в которых второй ребенок появился с 2022 года. Она предоставляется до тех пор, пока ребенку не исполнилось . Получить деньги можно, если ежемесячные доходы в семье не превышают двух прожиточных минимумов на человека. В каждом регионе эта планка разная, в среднем по стране — рублей.
Выросла ежемесячная выплата с маткапитала
Маткапитал оформляется автоматически после появления ребенка — необходимая информация поступает в Пенсионный фонд из ЗАГСа, а уведомление о выдаче сертификата приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах».
На материнские деньги по-прежнему нельзя покупать земельные участки, апартаменты (этот вид недвижимости не приравнен к жилой) и ремонтировать жилье (в прошлом году «Народный фронт» пытался протащить эту инициативу — она дошла до правительства и потерялась). Зато жилье можно реконструировать — то есть достроить. Жилой пристрой к дому должен быть не меньше определенного размера, который устанавливают местные власти. Если дом есть, но находится в плачевном состоянии, потратить капитал на то, чтобы довести его до ума, нельзя. Воспользоваться сертификатом в этом случае можно после того, как ребенку исполнится три года. Также с прошлого года сертификат можно потратить на строительство жилого дома на садовом участке.
Остановимся подробнее на самом популярном направлении материнского капитала — тратах на жилье. Если субсидия идет на погашение ипотеки, ограничений по возрасту ребенка нет. Подать заявление на покупку или строительство жилья с привлечением маткапитала можно непосредственно в банке. Семье одновременно оформят кредит и заявление о погашении или уплате первоначального взноса, дополнительные документы от ПФР банк запросит сам.
Выросла ежемесячная выплата с маткапитала
По программе сельской ипотеки можно взять землю, готовое или строящееся жилье по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет. Недвижимость должна находиться в селе, рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе с населением до 30 тысяч человек. Маткапитал в этом случае можно использовать в качестве первоначального взноса. Раньше такого запрета не было, однако банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие этой нормы в правовом акте.
Отделение ПФР заключило соглашения с банками ВТБ, Россельхозбанк и МинБанк. Теперь клиенты этих банков, а также Сбербанка, Евроальянса и банка НБС могут оперативнее направлять материнский капитал на погашение ипотечного кредита. Вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно.
Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств, поскольку позволяет им направлять средства материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья вне зависимости от даты возникновения обязательств по таким кредитам (до или после возникновения права на материнский капитал).
Перечень документов при погашении ипотеки материнским капиталом
Если при оформлении ипотеки или при ее погашении вы использовали средства материнского капитала, то перейти на ипотеку с более выгодными условиями в другом банке будет сложнее. От вас потребуют разрешения органов опеки и попечительства, часть банков вообще предпочитает в этом случае не связываться с рефинансированием.
26 Апр 2021 vektorurist 347
