По Действующей Ипотеки Снижение Ставки За Второго Ребенка

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

  • сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
  • документы о рождении малыша;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумаги о страховании жизни главного кредитора;
  • страховка на квартиру;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • отсканированное трудовое соглашение;
  • справка о подтверждении дохода заемщика;
  • договор на ипотеку.
  • Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
  • Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
  • Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Стоимость ипотечного страхования не зависит от кредитной ставки. Стоимость определяется исходя из вероятности наступления того или иного события, на случай которого предоставляется страховое покрытие, и страховой суммы/лимита ответственности по договору страхования, объясняет Дарья Зуева, директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование».

Если вы еще не получили ипотеку и собирались сделать это в ближайшее время, не факт, что вам это удастся. Одна из читательниц Циан.Журнала рассказала вот такую историю: «Нам для покупки квартиры не хватает всего 1,5 млн — мы планировали взять их в ипотеку. Но когда сегодня дернулись получать одобрение Сбербанка, получили отказ. Понятное дело, что банк просто не пересчитал ставки: мы подали заявку под 11,3% — такая возможность была с утра на сайте банка. Но отказ пришел сразу же».

Банкам выгодно, чтобы выданные кредиты были возвращены, а качество кредитного портфеля оставалось высоким, констатирует Татьяна Решетникова. Им не нужен рост просроченной задолженности. Поэтому с большой вероятностью могут появиться предложения ипотечных каникул, связанные именно с нынешней ситуацией. В банках уже действуют аналогичные каникулы, привязанные к последствиям пандемии. Также не стоит забывать и о возможности договориться с банком о реструктуризации долга на индивидуальных условиях

Значительный рост ставок по ипотеке снизит спрос на жилищные займы, уверена Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). Изменится и сама концепция ипотеки: она будет скорее использоваться как краткосрочный кредит, в том числе при альтернативных сделках, отмечает эксперт.

Циан.Журнал разослал запросы в крупнейшие банки, работающие с ипотекой: в Альфа-банк, Газпромбанк, Уралсиб, Росбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ВТБ, банк «Дом.РФ», Совкомбанк (он временно приостановил выдачу новых кредитов). Мы поинтересовались, какова вероятность, что банки поменяют ставки по уже взятым кредитам, и планируют ли они приостанавливать выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2022 по 31.12.2022 семьи родят ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья». Ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. В отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. Но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:

Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в СберБанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

  1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Участок с домом на первичном рынке.
  4. Участок под строительство дома по договору подряда.
  5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

  • Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей . Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
  • Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
  • Использовать деньги из материнского капитала не запрещено . Напомним, что при рождении первого ребенка после 2022 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
  • Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
  • Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья . Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Важно знать, что не только к участникам сделки предъявляются требования, они есть также и для объекта недвижимости, который вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

  • Обратитесь в Пенсионный фонд и закажите справку с указанием суммы остатка материнского капитала. Этот документ также можно заказать через Госуслуги или сервис Сбербанк Онлайн,
  • Выберите банк, где вы хотите получить ипотеку, обратитесь в отделение для заполнения заявки или заполните анкету через официальный сайт банка,
  • Получите одобрение,
  • Найдите нужную квартиру,
  • Оформите сделку,
  • Возьмите в банке справку о получении кредита с реквизитами банковского счета,
  • Отнесите её в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на счет кредита.
Вам может понравиться =>  Гуманизация по ст.228ч.2

По прошествии 3-8 лет ставка увеличивалась, и её рассчитывали с учетом ключевой ставки Центробанка плюс 2 процентных пункта. Но уже после запуска семейной ипотеки от этого условия решили отказаться, т.к. было невозможно рассчитать расходы и возможные риски для сторон сделки. С 2022 года процент стал фиксированным на весь срок действия кредитного договора.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2022 года по 31 января 2022 года.

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

  1. Дoкyмeнты, нeoбxoдимыe для yчacтия в пpoгpaммe:
  2. 3aявлeниe oб yчacтии в пpoгpaммe;
  3. Cпpaвкa из гopoдcкoгo apxивa, пoдтвepждaющaя, чтo вы c poждeния и дo нacтoящeгo мoмeнтa пpoживaли в этoм гopoдe;
  4. Cпpaвкa из БTИ o тoм, чтo y вac в coбcтвeннocти нeт нeдвижимocти – дeйcтвитeльнa 2 мecяцa, либo из Pocpeecтpa;
  5. Cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции бpaкa или paзвoдe;
  6. Cвидeтeльcтвa o poждeнии дeтeй;
  7. Кoпии пacпopтoв вcex члeнoв ceмьи и дeтeй, дocтигшиx 14 лeт;
  8. Кoпия диплoмa и тpyдoвoй книжки;
  9. Cпpaвкa c мecтa paбoты c peквизитaми пpeдпpиятия и нaзвaниeм дoлжнocти;
  10. Xapaктepиcтикa c мecтa paбoты;
  11. Coглacиe нa oбpaбoткy пepcoнaльныx дaнныx.

B пpoгpaммe coциaльнoй ипoтeки мoгyт yчacтвoвaть гpaждaнe, нyждaющиecя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Чтoбы cтaть yчacтникoм пoдoбнoй пpoгpaммы, нaдo пoдтвepдить, чтo жилищныe ycлoвия дeйcтвитeльнo нyждaютcя в yлyчшeнии и пoдaть зaявлeниe в opгaны мecтнoй влacти.

Пoлyчить кpeдит мoжeт и мaть, и oтeц, нo ecть ycлoвиe – зaeмщик дoлжeн быть гpaждaнинoм Poccии, и дeти тoжe. Ипoтeкy пoд 5 или 6% дaдyт, тoлькo ecли втopoй peбeнoк poдилcя пocлe 1 янвapя 2022 гoдa. Дaжe ecли в ceмьe двa peбeнкa, нo oбa poдилиcь paньшe, poдитeли нe cмoгyт пoyчacтвoвaть в этoй пpoгpaммe. Нo ecли пocлe этoй дaты poдитcя eщe oдин peбeнoк – тpeтий, чeтвepтый и дaлee – льгoтнoe ипoтeчнoe кpeдитoвaниe cтaнeт дocтyпным. Ecли peбeнoк poдилcя c 1 июля 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa, квapтиpy мoжнo бyдeт кyпить дo 1 мapтa 2023 гoдa.

Пpaвдa пpи пpямoм cyбcидиpoвaнии пoкyпки, кoгдa дeньги идyт нaпpямyю нa пpиoбpeтeниe жилья кaк чacть пepвoнaчaльнoгo взнoca, ecть oпpeдeлeнныe pиcки. B этoм cлyчae пpиxoдитcя ycиливaть пpoвepкy oбъeктa и cдeлки, чтo пoвышaeт зaтpaты нa paбoтy пpoвepяющиx гocopгaнoв, нo пpи этoм вce paвнo дocтaтoчнo cлoжнo иcключить фиктивныe cдeлки, зaключeнныe для вывoдa бюджeтныx cpeдcтв.

Ипoтeкa c гocпoддepжкoй для ceмeй c дeтьми, бюджeтникoв, вoeнныx и дpyгиx мaлooбecпeчeнныx гpaждaн зaчacтyю eдинcтвeннaя вoзмoжнocть пpиoбpecти coбcтвeннoe жильe. Пo ипoтeчным пpoгpaммaм, oбecпeчивaeмым гocyдapcтвoм, иx yчacтники пoлyчaют бecпpoцeнтнyю или бeзвoзвpaтнyю дoтaцию в oпpeдeлeннoм paзмepe – чaщe вceгo, кaкoй-тo пpoцeнт oт пoлнoй cтoимocти жилья, либo cнижeннyю пpoцeнтнyю cтaвкy – нa вecь cpoк кpeдитoвaния или нa чacть, либo pecтpyктypизaцию или peфинaнcиpoвaниe yжe пoлyчeннoй ипoтeки.

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • действующий брачный договор при наличии;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

​​ ​​

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

  • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
  • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим или физическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

ВТБ снизил ставку по ипотеке для семей с детьми до 5%

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
  • ПАО «Сбербанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • Банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

  • Паспорта супругов с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
  • Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
  • Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
  • Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
  • Любые другие документы по требованию банка.

Можно; ли снизить ставку по; ипотеке после рождения второго ребенка

Однако стоит иметь в виду, что фактически это будет рефинансированием имеющегося кредита, а не просто снижением ставки по текущему займу. Иными словами, банк выдает клиенту новый заем под более низкий процент, который тот направит на погашение старой задолженности. В результате заемщик будет погашать новый ипотечный кредит, но уже по более выгодной ставке и с меньшим количеством переплат.

В таком случае можно воспользоваться государственной программой «Семейная ипотека», которая позволяет рефинансировать текущий заем и снизить процентную ставку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или сократить общий срок кредита. Рассказываем, кто может участвовать в госпрограмме и что для этого понадобится.

Вам может понравиться =>  Московская область выплаты за опекунство

Если вы заключаете договор рефинансирования в том же банке, в котором брали первоначальную ипотеку, то для оформления заявки нужно будет предоставить базовый пакет документов. Если рефинансирование будет оформляться в другом банке, то он может потребовать предоставить расширенный перечень бумаг.

Отказать могут несоответствия требованиям конкретного банка к возрасту, стажу или доходу заемщика, а также плохой кредитной истории и так далее. В таком случае заемщик имеет право обратиться в любой другой банк, который участвует в данной госпрограмме, и попробовать оформить снижение ставки там.

Если семья оформила ипотеку еще до рождения второго или следующих детей, то в некоторых случаях государство позволяет перезаключить старый кредит на новых льготных условиях, которые предлагаются программой семейной ипотеки. Это позволяет снизить годовую ставку и в перспективе уменьшить ежемесячный платеж по кредиту либо сократить общий срок выплат.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

  1. Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
  2. Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
  3. По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
  4. Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
  5. В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году (в ВТБ или другом банке РФ).

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2022 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

  • для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Списание ипотеки при рождении ребенка

  • при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
  • при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
  • при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Еще одна возможность значительно улучшить условия проживания – получение материнского капитала с перенаправлением средств в счет ипотеки. При этом заявителям разрешается использовать бюджетные средства не только для первого взноса, но и погашения процентов по займу. Маткапитал, как форма государственной помощи, действует на территории России с 2007 года. По состоянию на 2022 год за рождение второго ребенка государство выдает семье 453026 рублей. Эти средства целевые, поэтому тратить их необходимо с учетом требований, предъявляемых Пенсионным Фондом. При этом получателям материнского капитала не запрещено участие в программе «Молодой семье – доступное жилье», если все требования выполняются верно.

Реализовать возможность частичного списания ипотеки российские граждане могут посредством участия в общегосударственной программе «Молодой семье – доступное жилье», действующей с 2011 года. Программа имеет ряд серьезных требований, соблюдение которых гарантирует получение привилегий при ипотечном кредитовании.

Для реализации такой задачи в отношении многодетных семей потребуются значительные денежные средства. Но Владимир Путин отметил, что такие деньги в резерве уже есть. Потребуется только внести корректировки в бюджет на 2022 год, чтобы распределить на нужные цели. Предварительно расходы на погашение 450 тысяч из ипотечного кредита многодетным семьям оцениваются в десятки миллиардов в год. Президент озвучил следующие суммы, которые будут направлены на эти цели:

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2022 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

«Семья при покупке жилья строит планы на длительную перспективу, а сейчас, получается, взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита», — цитирует Путина rtown.ru.

Период льготной ипотеки может быть продлен, в случае если уже была оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка. Субсидия продлевается на 5 лет при пользовании льготой по случаю рождения 2 ребенка. И на 3 года – по случаю рождения 3 и (или) последующих детей.

Всем, кто воспользуется программой ипотека за второго ребенка, займ будет оформляться под 6% годовых. Разницу между коммерческой ставкой будет покрывать государство через АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Обратиться туда можно в любой год действия госпрограммы (например, в 2022), вплоть до окончания срока ее действия 31.12.2022.

Снижение ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке

Все условия необходимо просматривать относительно каждого госпроекта в отдельности. Займодатели не участвуют в их разработке, а являются неким посредником между правительством и населением (преследуя и собственные интересы). Повлиять на снижение привилегий они не в силах. Ипотека также поделена по различным направлениям по реализации правительственных распоряжений.

Вам может понравиться =>  На сколько повысят пенсию инвалидам 1 апреля 2022

Притязать на поддержку от государства и работающих на его территории кредитно-финансовых компаний вправе любой нуждающийся в соцпомощи родитель. Никому не придется доказывать свое бедственное состояние. Поэтому даже при финансовом благополучии после рождения ребенка желающий вправе составить заявку на расходование госсредств.

Выплата средств из федерального бюджета допускается при заблаговременном получении на руки сертификата о праве совершения покупки. Претворение в жизнь этого права происходит спустя полгода после даты выдачи ипотеки. Поэтому маткапитал переводится исключительно на досрочное погашение, благодаря чему производится снижение всего долга.

  1. Ипотека с маткапиталом выплачивается на 2022 г. в объеме 453 тыс. руб. Этой суммой разрешено погасить часть ипотеки или весь долг, а также закрыть первоначальный взнос. Здесь проводится снижение обобщенной суммы ипотеки благодаря вносимому досрочно платежу.
  2. Ипотека с господдержкой по факту рождения в брачном союзе второго по очередности ребенка в заданный временной промежуток. Она не предполагает выдачи денег. Здесь выгодоприобретатель отстаивает доступ к снижению годичной ставки на протяжении всего обслуживания. Соответственно, происходит суммарное и помесячное снижение платы.

Упразднение ипотеки реально при содействии маткапитала. Причем право на его получение может появиться как до оформления ипотеки, так и после него (если второй ребенок родился в процессе погашения долга). Однако полноценная ликвидация остатка возможна при его идентичности или превышении суммы родительского капитала. Иначе последует частичное покрытие.

  • Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
    — Заверенная копия трудовой книжки
    — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
    — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
    — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
    — УСН за последние два полных отчетных периода
    — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
    — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период
  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
    — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
    — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
  1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
  2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.
  1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
  2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
  3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
  4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
  5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
  6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
  7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
  8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

  • плательщик готовится выйти на пенсию;
  • в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  • на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  • у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2022 году

  1. Супругам (одинокому родителю) не более 35 лет.
  2. Признание семьи нуждающейся в жилье. Данный факт устанавливается муниципалитетом. Критерии нуждаемости:
    • отсутствие жилья в собственности/соц.найме;
    • метраж на одного человека менее учетной нормы (определяется отдельно для каждого муниципального образования);
    • имеющаяся жилплощадь в аварийном состоянии;
    • проживание в одной квартире с тяжело больным членом семьи.
  3. Наличие средств на оплату оставшейся части жилья (в частности, на плановое гашение ипотечного кредита).
  1. Государственный. Средства выделяются из госбюджета при рождении второго ребенка. Актуальный размер субсидии – 453 026 рублей.
  2. Региональный. С 2011 года при рождения третьего ребенка можно получить средства из областного бюджета. Размер субсидии устанавливается отдельно для каждого субъекта. Среднее значение по всей стране составляет 100 000 рублей. Данная сумма регулярно индексируется.
  1. Сумма кредита не превышает 6 млн. рублей, а для столичных регионов (Москва, С.-Петербург) — 12 млн. рублей.
  2. Ипотечное жилье приобретено на первичном рынке (долевое строительство, продажа от застройщика). Исключение применимо для Дальнего Востока, где можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку жилья в сельской местности.
  3. Родители-заемщики и дети должны иметь гражданство нашей страны.
  4. Ставка 5 % действует в Сбербанке только при оформлении личной страховки. При отказе от страхования ставка увеличивается до 6 %.

Еще одним финансовым помощником семей, имеющих детей, является льготная ипотека с госсубсидированием. Суть ее заключается в том, что при появлении в семье второго и последующих детей, начиная с 2022 года и по конец 2022 года, можно взять ипотеку по пониженной ставке 5-6 %, либо заключить соглашение о снижении ставки до указанного размера по ранее заключенному ипотечному договору (не зависимо от даты его оформления).

Это еще один из механизмов банковской поддержки клиентов на тот случай, если заемщик не попадает под условия ипотечных каникул. Но если предоставление кредитных каникул – это обязанность банка по закону, то решение о реструктуризации всегда остаётся за банком.

Как снизить процент по ипотеке в 2022 году

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Adblock
detector