Главная / Документы / Отличаются Ли Ставки По Ипотеке В 2022 Году Для Москвичей И Не Москвичей

Отличаются Ли Ставки По Ипотеке В 2022 Году Для Москвичей И Не Москвичей

Содержание

1 Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году
2 Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2022-м
3 Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе
4 В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году
5 Ставка Центробанка — 20%
6 Эпоха высоких ставок; это надолго
7 Сбербанк поднимает ставки по ипотеке выше 18% для «адаптации к рыночным условиям»
8 Как взять ипотеку в Москве иногородним
9 Ставка ЦБ взлетела до 20%, что ждет простых россиян? Ответ экономиста и банкира
10 ВТБ резко поднял ставки по ипотеке из-за санкций

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2022-м

В 2022-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

«Свою задачу льготная ипотека на новостройки выполнила. Она должна была поддержать строительную отрасль в острый ковидный/постковидный период. Теперь правительство перенаправило фокус на более адресную семейную ипотеку, — объясняет Михаил Кочеров. — Думаю, что после 1 июля 2022 года льготная ипотека будет официально завершена».

Если все пойдет так, как и задумал регулятор, и к концу 2022 года инфляция снизится до целевых 4,0–4,5%, мы увидим плавный возврат к низким ставкам. «Но повторить рекордно низкие ставки 2022-го, вероятно, не успеем из-за силы инерции — думаю, что остановимся на 9,0% на “вторичке” и 6,5% на первичном рынке», — предполагает Михаил Кочеров.

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос. Если еще полгода назад, в июле 2022-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

Прогнозы неутешительны: ипотечные эксперты сходятся во мнении, что средняя ставка в 2022 году преодолеет двузначный рубеж. В «Дом.РФ» считают, что она вырастет как минимум до 10%, а возможно, чуть больше. В Сбере — что вероятность этого высока, но оценить ситуацию стоит в январе–феврале.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Банк ДОМ.РФ присоединился к специальной программе, которая действует в Краснодарском крае и позволяет быстрее накопить деньги на покупку жилья, в том числе в кредит. В рамках программы в банке открывается вклад под названием «Накопительная ипотека», который необходимо ежемесячно пополнять минимум на 3 тыс. рублей. За счет субсидирования от региона внесенная сумма будет увеличиваться на 30%. Впоследствии все накопления можно потратить на покупку жилья или первоначальный взнос по ипотеке. Депозит обеспечивает доходность до 8%, максимальная сумма вклада составляет 15 млн рублей. Срок размещения вклада — от 367 до 1 795 дней.

CберБанк расширил возможности подачи заявки по двум документам на оформление ипотеки для индивидуального строительства жилого дома в рамках программы «Господдержка-2022». Ранее такое кредитование было возможно только для зарплатных клиентов банка, а также клиентов, предоставляющих полный пакет документов. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — от 30% стоимости жилья. Ставка стартует от 6,65%.

Совкомбанк приостановил выдачу ипотеки. Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются. Как уточнили в кредитной организации, после стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена. Для заемщиков банка, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются.

Альфа-Банк повысил ставки по базовым программам ипотечного кредитования на 3 процентных пункта. Это второе повышение за текущий месяц: 18 февраля банк повысил ставки до 1,3 п. п. в зависимости от программы. Теперь получить в банке кредит на покупку строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 14,89—15,39% годовых. Кредит на покупку готового жилья предоставляется под 15,19—15,69% годовых при приобретении квартиры и под 16,19% годовых — при покупке жилого дома с земельным участком. Рефинансировать действующий ипотечный кредит стороннего банка стало доступно под 14,99% годовых при залоге квартиры и под 15,99% годовых — при залоге жилого дома с земельным участком. Минимальный первоначальный взнос заемщика по-прежнему составляет 10% собственных средств от стоимости строящейся квартиры, 15% — от стоимости готовой квартиры (10% — для зарплатных клиентов банка) и 50% — от стоимости дома с земельным участком. Сумма финансирования может достигать 70 млн рублей, а срок — 30 лет. Условия по льготным программам банка с госсубсидированием остались прежними.

Росбанк повысил ставки по ипотеке. Размер повышения составил от 0,55 до 1,05 п. п. в зависимости от программы. Теперь в зависимости от первоначального взноса и суммы кредита клиенты «с улицы» могут оформить ипотеку в банке под: 11,6—12,4% годовых при покупке квартиры в новостройке; 11,9—12,7% годовых при приобретении готовой квартиры/доли; 11,6—12,4% годовых при покупке апартаментов; 12,1—12,4% годовых при приобретении отдельной комнаты (при покупке последней комнаты/доли ставка снижается на 0,5 п. п.); 12,4—12,7% годовых при покупке готовой загородной недвижимости; 11,9% годовых по программе «Ваша дача», при приобретении гаражей/машино-мест и оформлении кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости. Получить кредит на первоначальный взнос стало возможно под 12,65—13,8% годовых, а рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, — под 11,6—12,4% годовых. Минимальный первоначальный взнос зависит от приобретаемой недвижимости и составляет от 15% собственных средств клиента «с улицы» при покупке квартиры или последней комнаты/доли (10% — зарплатного клиента), 15% — при приобретении апартаментов, 25% — гаражей/машино-мест / отдельной комнаты (доли) и 30% — загородного дома. Аналогичное повышение ставок произойдет в ближайшее время во всех банках, выдающих ипотеку по стандартам «Росбанка Дом».

Вам может понравиться => Купить авто с господдержкой 2022 список автомобилей

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2022 году

Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.

Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2022-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

долгое согласование . Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться . Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки . В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.

Что интересно, в 2022 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города. Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).

Ставка Центробанка — 20%

Информацию о том, что банки стали реже выдавать ипотеку, в разговоре со «Снобом» подтвердила вице-президент инвесткомпании Becar Asset Management Катерина Соболева. «Важно понимать, что есть люди, которые уже серьезно закредитованы и не создали себе подушки безопасности. Поэтому велика вероятность, что количество просрочек по уже действующим кредитным платежам в ближайшее время резко вырастет», — сказала она.

Ставка выше 22% годовых может привести к тому, что ипотека станет недоступной для большинства россиян, полагает гендиректор VSN Realty Яна Глазунова. По ее словам, чтобы подать заявку на ипотеку для покупки квартиры с 10-процентным первоначальным взносом в новостройке за 26 миллионов рублей (средний бюджет в бизнес-классе), ежемесячный доход должен быть порядка 470 тысяч рублей.

В новых условиях заемщикам стоит обращаться в банки с просьбами о реструктуризации своей задолженности или предоставлению ипотечных каникул, рекомендует руководитель департамента продаж Российского аукционного дома Наталья Круглова. «Это даст пространство для диалога. Так как ситуация меняется ежедневно, банки, не заинтересованные в массовых дефолтах заемщиков, будут склонны искать рабочие решения с клиентами», — считает Круглова.

Назвать размер новых ставок по ипотеке пока не могут даже сами банки, рассказали в «НДВ-Недвижимость». При этом размер годовых процентов по кредитам будет расти вместе с поднятием ключевой ставки. «Ипотека может достигнуть 25% годовых», — считает руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Евгений Парфенюк. «В перспективе я вполне допускаю коридор до 25−26% годовых по ипотеке», — рассказал коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов.

Позже глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала , что в России смягчат ипотечные ставки, чтобы сохранить доступность кредитов для россиян. Однако игроки жилищного рынка не уверены, что ипотека останется доступной в условиях санкций. «Пока непонятно, как именно ЦБ смягчит условия для выдачи ипотеки, — констатировал в разговоре со “Снобом” коммерческий директор-партнер Est-a-Tet Владимир Моребис. — Кроме того, часть российских банков уже приостановили выдачу ипотеки. Они разослали об этом уведомления».

— Сбербанк, как и все остальные кредитные организации подстраивают свою политику процентных ставок под изменение финансовых условий в России, — объясняет Быков. — Если мы сравним динамику средневзвешенной ставки по ипотеке и динамику ключевой ставки Банка России, то долгое время два показателя очень сильно коррелировали.

И обе этих цифры являются абсолютным рекордом за всю историю статистики по кредитному кредитованию (за 20 лет). Могу лишь однозначно сказать: в этом году сумма выданных ипотечных кредитов будет меньше. Ведь и покупать дорогую недвижимость, и брать недешевый кредит люди не смогут, как раньше.

— То, что банки будут повышать ставки по кредитам, было очевидно. По-другому финансовые структуры поступать не могут, если Центральный банк повышает ключевую ставку. Так что это решение Сбера — реакция на последнее повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 9,5%, которое произошло неделю назад, — говорит Деев. — Следом наверняка и другие крупнейшие компании начнут это делать, а в среднем ставки в ближайшее время должны составить 11−12% (на ипотеку, а на автокредиты и потребительские займы ставки будут гораздо выше).

— Да, для банков поначалу это был момент положительный. Однако раскорреляция привела к тому, что, когда Банк России в марте 2022 года начал повышать ключевую ставку, средневзвешенная ставка по ипотеке вообще никак не реагировала на эти изменения. И лишь в июле, когда была урезана программа льготного ипотечного кредитования, средневзвешенная ставка по ипотеке немного подросла.

— Пока разница между средневзвешенной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой не придет в норму 2,5%, ипотечные ставки продолжат расти. То есть потенциал увеличения здесь можно оценить в 2,5−3,5%. С учетом февральской ставке по ипотеке Сбербанка в 11,3% это рост до 13,8−14,8%.

Данная ипотека выдается всего по двум документам (нотариальный перевод и любой второй документ, например права). При этом необязательно жить и работать в России. Достаточно будет договориться со знакомыми, у кого есть небольшая фирма или ИП или с вашим работодателем в России, чтобы он подтвердил, что вы работаете в этой организации.

Ипотечное кредитование в Москве одно из самых развитых в России. На рынке можно найти предложения банков по ипотеке на любой вкус. В городе действует больше сотни ипотечных банков. Чтобы разобраться в этих предложениях мы подготовили для вас ТОП-30 предложений от банков на первичку и вторичку.

отсутствие жилья в Подмосковье, в том числе и у членов семьи, в Москве и регионах потенциальный заемщик может иметь жилье,
возраст до 45 (среди врачей мужского пола до 50, для молодых ученых – до 35),
стаж в РФ от 3 лет, но не в коммерческой организации (для учителей – 5 лет, для ученых от года в научной организации МО),
трудовой договор без срока действия или составленный на 10 и более лет,
в программе могут участвовать представители лишь определенных специальностей (например, среди учителей школы – учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского, категория от первой и выше, вплоть до учёной степени, а среди врачей – гематолог, офтальмолог, онколог и многие другие, а также специалисты без категории – врач скорой помощи, участковый и т.д, среди молодых ученых в программу могут попасть исследователи, работающие в приоритетных для МО и РФ направлениях).

Москва центр притяжения людских ресурсов не только из уголков России, но и стран ближнего и дальнего зарубежья. Всем этим специалистам нужно жилье, которое стоит достаточно дорого и у подавляющего большинства иностранных специалистов возникает потребность в заемных средствах, а значит, ипотека для иностранцев в Москве может стать хорошим решением.

Иностранец должен работать в России не менее 6 месяцев (при этом если общий стаж в России менее года, то нужно предоставить копию трудовой книжки, с переводом при необходимости, подтверждающую факт общего трудового стажа год за последние годы);
Должен быть нотариальный перевод государственного паспорта на русский язык;
Как правило, требуют СНИЛС как второй документ;
У иностранца должен быть вид на жительство и разрешение на работу.

Вам может понравиться => Можно ли продавать энергетики детям по закону

Причем большинство лотов реализуются со скидками, доля сделок с дисконтом сегодня составляет 64%. Средний размер скидки — 4,4%. Ставки по ипотеке сегодня высокие, чтобы продать жилье собственникам приходится предлагать покупателям более выгодные условия для приобретения, говорят аналитики.

«На величину скидок влияют рыночные условия. В периоды, когда спрос превышает предложение, размер дисконта снижается и наоборот. В настоящее время ключевая ставка ЦБ растет, а вместе с ней и проценты по жилищным кредитам. Дороговизна ипотеки побуждает продавцов быть лояльней и увеличивать скидки. По нашим наблюдениям, размер дисконта также часто представляет собой разницу между назначенной продавцом завышенной стоимостью квартиры и ее реальной ценой», — отмечает директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов.

Эпоха высоких ставок; это надолго

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2022 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2022-2022 или в 2022-2022 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2022–начале 2022 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Так как жилье подорожает вместе с ипотекой, девелоперы будут разрабатывать акции для покупателей, ожидают в компании «Главстрой регионы», которая является одним из крупнейших застройщиков России. «В проектах массового жилья мы увидим новые планировочные решения и необычные форматы, которые позволят сократить площадь жилья и, следовательно, его стоимость», — предполагает руководитель направления маркетинговых исследований компании «Главстрой Регионы» Виктория Ковалевская.

Теперь процентная ставка по ипотеке будет расти. В новом году банки будут вынуждены увеличить проценты из-за повышения ключевой ставки ЦБ — перед январскими каникулами она поднялась с 7,5 до 8,5% (за последний год она выросла в два раза). Директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков рассказал «Снобу», что вслед за ВТБ, который поднял ставку с 9,3 до 10,3%, это сделают и другие крупные банки. Повышение, скорее всего, произойдет в течение месяца. Причем рост ставок в этом году не приведет к обратному эффекту, то есть к снижению стоимости квартир.

Ожидаемый рост цен на квартиры связан с несколькими факторами. Один из них — подорожание строительных материалов. «Черный и цветной металл стали дороже на 80%», — констатирует директор по маркетингу застройщика «3-RED» Мария Хурамшина. Из этих материалов изготавливают сталь для укрепления бетона, дверных проемов, кроме того, из них производят радиаторы и сантехнику. «Больше чем на 100% подорожали и материалы с древесной составляющей, — продолжает Хурамшина. — Причем в мае мы зафиксировали дефицит древесины в РФ».

Среди покупателей в Москве уже есть тренд на покупку малогабаритных квартир. «Наблюдается рост интереса к студиям и европланировкам в массовом сегменте — это связано в первую очередь с ростом цен на новостройки в последние полтора года», — рассказала «Снобу» заместитель гендиректора MR Group Ирина Дзюба.

Никаких предпосылок для снижения цен на жилье нет и в Санкт-Петербурге, рассказала «Снобу» вице-президент инвестиционной компании Becar Asset Management Катерина Соболева. По ее словам, рост будет зависеть от удобства локации и класса жилья — в среднем по городу он составит 10–15%.

Эксперты считают, что ипотека в России теперь не будет дешевле 20% (средняя ставка в первом полугодии 2022 года составляла 7,23%). «Игроки банковского сектора начали подтверждать сохранение текущих условий для тех, кто уже является ипотечным заемщиком. Но новые кредиты обязаны выдаваться по ставке, которая будет не ниже ключевой ставки ЦБ», — поясняет гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.

Ставки будут расти и на фоне инфляции, уверен СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. «Кроме того, есть недвижимость, стоимость которой привязана к доллару — в основном это элитный сегмент, квартиры в центре Москвы и загородные дома. С ростом курса доллара цены на такую недвижимость также увеличатся. При этом расти будут и стоимость жилья в целом, и процентные ставки, так как рисков невозврата средств становится больше», — говорит Ткаченко.

Через несколько часов после поднятия ключевой ставки Путин провел совещание по экономическим вопросам, на котором присутствовали представители правительства РФ, ЦБ и администрации президента. На нем президент поручил сохранить все процентные ставки, которые указаны в действующих кредитных договорах.

О сокращении ипотечных займов рассказала «Снобу» и руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова. Однако, по ее словам, банки продолжают выдавать льготные ипотечные кредиты. В их перечень входят «сельская ипотека», «семейная ипотека» и кредиты для военнослужащих.

«РИА Недвижимость» приводит слова эксперта: «Ставки по ипотеке становятся, пожалуй, самыми высокими в истории рынка. Фактически ипотеки на рынке больше нет. Остается только та часть спроса, которую формируют покупатели с живыми деньгами, то есть около 30–40%, да альтернативщики на вторичке». (К первой категории относятся покупатели, которые приобретают жилье сразу на собственные средства, а альтернативщики совершают встречную покупку: продают одну квартиру и покупают другую.) По мнению эксперта, застройщики также могут объявить о заморозке проектов.

До сегодняшнего дня значение было 9,5%, сейчас — 20%. Это абсолютный рекорд: предыдущий был установлен в декабре 2022 года, когда показатель вырос с 10,5% до 17%. В Центробанке объяснили экстренные меры «кардинальным изменением» внешних условий для российской экономики: «Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения».

Понятно, что вряд ли кто-то осмелится брать ипотеку сейчас, когда банки подтянутся вслед за ключевой ставкой. Руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов предупреждает, что такой шаг будет «крайне рискованным». По словам гендиректора портала «Мир квартир» Павла Луценко, ипотечных сделок на рынке почти не будет.

Гендиректор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов считает, что из-за такой ситуации на рынке временно может подешеветь вторичное жилье (на 20–30%). Если такая ключевая ставка с нами надолго, то снизится спрос на недвижимость, и цены поползут вниз. Выиграть могут и те, кто во время скачка цены продал квартиру, а потом купил другое жилье — готовое и более комфортное — на волне снижения стоимости.

Иностранец должен работать в России не менее 6 месяцев (при этом если общий стаж в России менее года, то нужно предоставить копию трудовой книжки, с переводом при необходимости, подтверждающую факт общего трудового стажа год за последние годы);
Должен быть нотариальный перевод государственного паспорта на русский язык;
Как правило, требуют СНИЛС как второй документ;
У иностранца должен быть вид на жительство и разрешение на работу.

Фактически государство оплачивает стоимость квартиры и по условиям программы она должна находиться на территории Московской области (первичный или вторичный рынок), иметь площадь от 35 кв. м (для одного человека, от 45 для двух членов семьи и по 18 кв. м для семьи из трех и более человек).

Как вы видите, чтобы получить ипотеку иностранцу в Москве необходимо полностью легализоваться, что в современных реалиях не так уж просто сделать, поэтому самым реальным вариантом, который не раз уже подтвердил свою жизнеспособность, является ипотека от банка Москвы и ВТБ 24, а именно программа «Победа над формальностями».

отсутствие жилья в Подмосковье, в том числе и у членов семьи, в Москве и регионах потенциальный заемщик может иметь жилье,
возраст до 45 (среди врачей мужского пола до 50, для молодых ученых – до 35),
стаж в РФ от 3 лет, но не в коммерческой организации (для учителей – 5 лет, для ученых от года в научной организации МО),
трудовой договор без срока действия или составленный на 10 и более лет,
в программе могут участвовать представители лишь определенных специальностей (например, среди учителей школы – учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского, категория от первой и выше, вплоть до учёной степени, а среди врачей – гематолог, офтальмолог, онколог и многие другие, а также специалисты без категории – врач скорой помощи, участковый и т.д, среди молодых ученых в программу могут попасть исследователи, работающие в приоритетных для МО и РФ направлениях).

Вам может понравиться => Выплаты на детей украина 2022

Сбербанк поднимает ставки по ипотеке выше 18% для «адаптации к рыночным условиям»

Пересмотр процентов по ипотечным ссудам в госбанке объяснили «адаптацией к рыночным условиям». Он был сделан после того, как 28 февраля Банк России на внеочередном заседании поднял ключевую ставку на 10,5 п. п., до 20% — рекордного уровня в истории России. После этого президент РФ Владимир Путин поручил обеспечить сохранение кредитных ставок в ипотечных договорах, заключенных до увеличения ключевой ставки Центробанка до 20%.

24 февраля президент Путин выступил с экстренным обращением к россиянам и объявил о специальной военной операции в Донбассе. В своем выступлении он заявил, что «обстоятельства требуют от России решительных действий», и подчеркнул, что «Россия не допустит появления у Украины ядерного оружия».

Как взять ипотеку в Москве иногородним

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;

Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;

Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;

Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

Ставка ЦБ взлетела до 20%, что ждет простых россиян? Ответ экономиста и банкира

«У ЦБ есть несколько инструментов, с помощью которых он может воздействовать на курс рубля и финансовую стабильностью. Один из главных — это золотовалютные резервы. Его частично заморозили из-за санкций. Так что пока самый эффективный инструмент — это повышение ключевой ставки. Сейчас подобное решение поможет остановить сильное падение рубля», — комментирует Woman.ru экономист Денис Ракша.

«Пока курс рубля будет продолжать падать и текущее увеличение ключевой ставки вовсе не последнее. Это не финал. Безусловно, подобное решение отразится на всей финансовой составляющей нашей жизни, но не нужно впадать в истерику. Сделать с этим мы ничего не можем: в ближайшие 2-3 месяца рубль будет падать, инфляция расти», — рассуждает экономист.

В последний день зимы ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. Еще вчера она была на отметке в 9,5% и эксперты гадали, какой же будет максимальный показатель 2022 года: 11 или 13%. Регулятор сыграл ва-банк, но сегодня только это поможет стабилизировать рубль. В других инструментах ведомство теперь ограничено.

Наш собеседник рекомендует в этом вопросе отталкиваться от личных приоритетов. Если в ближайшее время накопления не потребуются и есть большой запас терпения, то стоит покупать валюту. Конечно, делать это не сейчас, а дождаться, когда рубль отыграет свои позиции. Потом взять себе за правило регулярно пополнять личный финансовый резерв. Доллар не вернется ни к 30, ни к 50 рублям, так что вложения окупятся.

«Проценты, определенно, будут тянуться за ставкой ЦБ. Брать сейчас ипотеку просто потому, что дальше будет дороже, — это неверное решение. Думаю, что банки сейчас резко сократят выдачи жилищных кредитов, так как непонятно, чего ждать дальше. Оценивайте не ставку, а личные риски. Сможете ли вы завтра обслуживать этот кредит? Уверены, что не лишитесь дохода? Банки все это прекрасно понимают и перестраховываются. Кредит станет оформить сложнее», — говорит эксперт.

ВТБ резко поднял ставки по ипотеке из-за санкций

В условиях объявленных против ВТБ санкций госбанк «вынужден» пересмотреть параметры ипотечного кредитования, сообщил «Ведомостям» его представитель: с 28 февраля ставка по собственным ипотечным программам банка вырастет сразу на 4 п. п. Теперь минимальная ставка составит 15,3% как для готового, так и строящегося жилья.

На данный момент самое явное последствие для всех банков из списка SDN (ВТБ, Совкомбанка, Промсвязьбанка, Новикомбанка, «ФК Открытие») – запрет на валютные операции и переводы. Эти банки не смогут осуществлять, к примеру, долларовые переводы в другую страну. По их картам Visa или Mastercard нельзя будет расплатиться за границей. В России, даже после того как Mastercard и Visa отключат банки от системы, уже выпущенные карты должна работать: внутри страны все транзакции обрабатывает Национальная система платежных карт Банка России.

В ночь с 24 на 25 февраля минфин США раскрыл новый список санкций против России из-за начала военной операции в Донбассе. ВТБ, «Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк попали под полные блокирующие санкции: их активы в США будут заморожены, а американским контрагентам будет запрещено с ними работать. Банки не смогут теперь осуществлять валютные операции в долларах, евро и фунтах стерлингов. Ранее на неделе в этом списке оказался и оборонный Промсвязьбанк. Против ВТБ блокирующие санкции ввели также Великобритания и ЕС.

Также теперь у держателей карт не работают Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Платежи по картам, выпущенным другими банками (Сбербанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и др.), тоже могут не проходить, если POS-терминал (устройство для приема оплаты) или онлайн-магазин обслуживаются одним из банков, который находится в списке SDN.

Тем, кто обладает финансовыми знаниями, очевидно, что вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022, не имеет смысла. С ними ничего не будет, они никуда не денутся. Их потребуют вернуть, сразу или постепенно, таковы законы рынка. И если нет возможности рассчитаться, долг будет регулярно увеличиваться на штрафы и пени. При оформлении кредита в рублях

Экономисты уверены, что влияние вовсе отсутствует, особенно если речь идет не о задолженности государства зарубежным заимодавцам, а о погашении долга заемщика частной кредитно-финансовой инстанции. Что бы ни случилось с экономикой страны, нельзя просто взять и не заплатить из-за того, что она в дефолте.

Это более серьезный вариант. Получая зарплату в рублях, человек может купить все меньше валюты для погашения долга. Рост девальвации означает увеличение долга в рублях при маловероятном повышении оплаты труда. Может так случиться, что значительное обесценивание приведет к необходимости отдавать гораздо больше заработанного.

задолженности будут требоваться активнее и настойчивее; меры будут предприниматься более жесткие; не исключены требования погасить кредит досрочно, обращение в суды и привлечение судебных приставов; запуск процедуры банкротства со всеми ее прелестями: описью имущества, его продажей для погашения долга.

Это явление называют пузырем, хотя экономист А. Коренев из аналитического агентства «Финам» и директор «Релайт-недвижимости» К. Барсуков уверены, что сценарий США-2008 в России не повторится. Хотя бы по той простой причине, что в РФ доля ипотечного кредитования в разы ниже, чем в развитых странах. Для увеличения процента и сумм есть объективные причины – и действия ЦБ, и низкая финансовая грамотность населения, и банки.

Повышение ключевой ставки Банка России до 20% ставит крест на ипотечном кредитовании, по крайней мере на вторичном рынке жилья, считает заместитель председателя комитета по аналитике Российской гильдии риелторов (РГР), глава аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков.

В текущем моменте на рынке жилья происходит ажиотаж, так как планировалось много сделок и многие торопятся их провести. «Большое число семей находится в состоянии поиска квартиры, есть одобренные кредиты по низким ставкам. У таких покупателей паника, они торопятся успеть закрыть сделку, если банк соглашается на подписание кредитного договора по старым условиям. Все в шоке от происходящего», — рассказал эксперт.

12 Апр 2022 vektorurist 31