Написать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в сбербанке в 2022
Содержание
Единственный путь реального снижения процентной ставки действующей ипотеки. Процесс представляет собой погашение первоначальной ипотеки кредитными деньгами другого банка, которые вы взяли под более выгодный процент.
Если первоначально банк выдал ипотечный кредит под 9-10%, а после снижения ставки рефинансирования ЦБ банки стали предлагать ипотеку под 6-7%, то рефинансирование — это реальный шанс снизить ставку. Экономия двойная:
Реструктуризация
Это процесс, который позволяет пересмотреть условия первоначального кредита и сделать их более приемлемыми для заемщика. Стоит учесть, что заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке не примут, так как условия реструктуризации этого не предполагают.
Ранее договоры заключались в банке под 12-14% и более. После понижения ставки ЦБ РФ до минимального значения многие кредитные организации пересмотрели ипотечные программы. Можно ли снизить ставку по текущей ипотеке в Сбербанке РФ и что для этого понадобиться?
Что повлияет на положительное решение банка?
Не менее чем через 30 дней после подачи заявки банк рассмотрит ее и примет решение о снижении.
Понижение также распространяется на кредитных заемщиков, которым в 2022 году и ранее была уменьшена процентная ставка по текущей ипотеке.
Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через 1 год после понижения по предыдущему обращению клиента.
Если отказали
Если отказали в снижении в банке, то не стоит отчаиваться. Плательщик может обратиться в другой банк за рефинансированием. Клиент получает заемные средства по более низкой процентной ставке, погашает свой старый займ и выплачивает новый, но уже на выгодных условиях.
- Внести определенную сумму в погашение основного долга, т.е. произвести частичное досрочное гашение. Это обычно происходит тогда, когда у заемщика появляются собственные средства, например, от продажи недвижимости. В этом случае не поддавайтесь соблазну уменьшить ежемесячный платеж, а сокращайте срок кредитования – этим вы минимизируйте расходы и намного раньше избавитесь от долгов.
- Увеличить ежемесячный платеж с сокращением срока кредитования. Если ваш ежемесячный доход увеличился, направьте его на сокращение срока кредита. Для этого потребуется представить в банк подтверждающие документы.
- Направить материнский капитал или средства из других социальных программ на погашение основного долга по ипотеке.
- пролонгировать кредит на несколько лет, уменьшив ежемесячный платеж (если у заемщика произошло снижение дохода);
- предоставить отсрочку по выплате основного долга (% оплачиваются ежемесячно);
- выплата % ежеквартально (основной долг оплачивается ежемесячно);
- кредитные каникулы (полная отсрочка платежа на определенное время);
- индивидуальный график (для тех, у кого доход является сезонным).
Другие условия кредитования
Возрастной интервал заемщика от 21 года до 75 лет (на момент погашения ипотеки). Если заемщик не подтвердил факт занятости и не представил справку о доходе установленного образца, погашение кредита должно наступить по достижении 65 лет. Исключением является военная ипотека, где возраст заемщика не более 45 лет.
Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.
- Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
- Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
- Травма или утрата трудоспособности.
Рефинансирование в другом банке
Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2022 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.
Найти такой образец можно непосредственно по адресу расположения офиса финучреждения. Если по какой-то причине вам было отказано в заявке, можно написать ее от руки на обыкновенном листе бумаги. Точный образец размещается на официальном сайте. При наличии возможности распечатать бланк с компьютера, процедура становится еще легче. Достаточно будет просто зайти на главную страницу компании, найти там соответствующую графу и одним движением скачать расчерченный незаполненный бланк. На заполнение уйдет не больше пяти минут.
Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.
Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?
Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.
Образец заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не содержит особых пунктов и представляет собой типовой документ подобного характера. Для заполнения требуется только указать в какое учреждение подаётся заявление, от кого (в этой графе нужно указать полные данные заёмщика, включая паспортные данные и регистрацию), сам текст заявления.
- Отсутствие просрочек и задержек платежей за период пользования заёмными средствами и обеспечения текущих долговых обязательств. Банк не станет снижать ставку ненадёжному клиенту, кроме того, в этом случае не стоит сильно рассчитывать на возможность рефинансирования в другой организации, так как любой кредитор в первую очередь смотрит на исправное обслуживание текущего кредита и не станет брать на себя лишние риски.
- Стабильный доход. Это ещё один показатель, минимизирующий риски банка. Постоянный доход в нужном объёме гарантирует возврат долга, поэтому кредитор не станет провоцировать клиента на смену финансового учреждения и пойдёт ему навстречу снизив ставку.
- Остаток долга по кредиту. Если выплатить осталось совсем немного и основная часть долга уже погашена, то смысла снижать ставку нет ни для одной стороны, проценты за пользование клиентом уже уплачены, поэтому решение не принесёт выгоды даже заёмщику. Оптимальный вариант для снижения переплаты – ипотечный кредит, оформленный 2-3 года назад.
Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк Онлайн
В теле документа необходимо указать номер кредитного заявления, который заключён с финансовым учреждением и требует пересмотра условий. А также прописать тот факт, что заёмщик просит снизить переплату в связи с понижением ключевой ставки.
- Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
- Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
- Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.
Реструктуризация
На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.
Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке
- Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
- Призыв на срочную военную службу.
- Декретный отпуск по уходу за ребенком.
- Частичная или полная утрата трудоспособности.
Брала ипотеку в январе 2013 на 30лет процентная ставка 14.75. В сентябре 2013 вложила иат капитал где в графике платежей стало выплатить процентов 1700000.В 2022 подала на понижение процентной ставки, понизили до 11.9 процентов. Но теперь процентов в графике платежей гадо заплатить уже 1900000.При этом платеж изменился. Сходила в банк получила ответ, что график в 2013 году был сформирован с учетом пенсионного возраста. А теперь формируется без учета пенсионного возраста. Процентную ставку понизили, но при этом уменьшили списания в месчц основного долга. Прпвомерно ли это. И как с этим можно бороться.
В августе 2022 года по моему заявлению Сбербанк (в Санкт-Петербурге) снизил процентную ставку на 1%. Сейчас написала еще одно заявление, вдруг повезёт ещё раз.
Ипотечный кредит был на 10 лет, платила год. Больше 500000 рублей. Заявление отправила по сбербанк-онлайну и через месяц получила положительный ответ.
Варианты снижения
Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования ипотеки. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду. Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.
Это процесс, который позволяет пересмотреть условия первоначального кредита и сделать их более приемлемыми для заемщика. Стоит учесть, что заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке не примут, так как условия реструктуризации этого не предполагают.
Что еще сделать для снижения процента
Стоит учесть, что реструктуризация, проведенная в своем банке, снижает вероятность последующего рефинансирования в других банках. Считается, что такой кредит помечен как «рисковый». Он неинтересен другим кредиторам.
Реструктуризация
Важный нюанс: снизить процент по этому основанию допускается лишь до того, как кредит выдан. Например, если банк уже одобрил вам ипотеку, но вы еще не подписали кредитный договор. Для этого пишется специальное заявление по шаблону. Его пришлет кредитный менеджер по запросу. Обычно оформляется на фирменном бланке кредитной организации и заполняется в присутствии сотрудника лично.
Для начала хочется отметить, что чем больше вы внесли первоначальный взнос при оформлении, тем меньше составит сумма переплаты по кредиту. Существует три способа снижения ставок по ипотеке, но не все они являются однозначно выгодными, как может показаться.
Государственная поддержка позволяет снижать ставки за счет субсидирования из федерального бюджета. Пока эти программы будут действовать, ставки на ипотечные кредиты останутся устойчивыми. Понятно, что все это зависит от экономики страны в целом и от уровня доходов строительной отрасли. Так благодаря всем положительным тенденциям прошлого года, Сбербанк снизил ставку по ипотеке в 2022 году на 1,35%.
Другие условия кредитования
- Вам придется повторно собирать все документы и нести такие расходы, как оценка недвижимости, уплата государственных пошлин, оформление страхования и прочие расходы, связанные с оформлением. Если разница в ставках незначительно, то вы можете уйти в минус и только зря потеряете время и силы.
- Если кредитным договором предусмотрен мораторий на досрочное погашение, вы не сможете это сделать в период действия данного ограничения.
На основании многочисленных писем, жалоб и претензий клиентов с запросами пересмотра ставок по действующему займу, в августе 2022 года Сбербанк сделал официальное сообщение о том, что в финучреждении таки будут принимать и рассматривать заявки на снижение ставок оформленного ранее ипотечного кредита.
Тенденция к показательному снижению процентных ставок на ипотечные кредиты в крупнейших российских банках на протяжении нескольких месяцев вызвала закономерный вопрос среди потребителей: «Снизится ли при этом ставка выданных ранее кредитов»? Если еще совсем недавно в Сбербанке на этот вопрос отвечали отрицательно, то теперь возможность пересмотра процентной ставки по действующему ипотечному кредиту здесь стала абсолютно реальной.
В том случае, если ипотечный договор содержит условие залога недвижимости (программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»), ставка может снизиться до 11,9% и 12,9% (если учитывается страхование здоровья и жизни, и без него).
- отсутствие у клиента текущих просрочек на момент обращения за рефинансированием;
- своевременное погашение клиентом задолженности в течение предшествующих 12 месяцев;
- «возраст» ипотечного договора на момент обращения должен быть не менее 6 (шести) месяцев со дня его подписания;
- до завершения установленного периода действия рефинансируемого ипотечного договора должно оставаться более 3 (трех) месяцев.
Требования к заявителю и рефинансируемой ипотеке
Если жилая недвижимость, приобретенная заемщиком в ипотеку, находится в залоге у первоначального кредитора, то непосредственно по факту погашения всех предыдущих обязательств данное имущество подлежит передаче в обеспечение Сбербанку. Безусловно, залоговая недвижимость не может пребывать в собственности третьего лица или быть под арестом.
Как уменьшается процент по ипотеке?
Всю информацию о программе рефинансирования ипотеки с целью снижения ставки процента можно получить на онлайн-ресурсе Сбербанка. Там же можно найти и форму анкеты-заявления с образцом её заполнения, а также стандартный бланк документа, подтверждающего доходы заявителя.
При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 6,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.
Реструктуризация
- копия договора займа;
- справка формы 2-НДФЛ;
- приказ по кадрам о повышении в должности с соответствующим ростом оклада;
- документы из ПФ РФ, подтверждающие назначение пособия или пенсии;
- бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
- справка от работодателя о выходе созаемщика на работу после декретного отпуска и т.д.
Обращение в суд
- процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
- остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
- у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
- заем не подвергался реструктуризации.
Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее. Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2022 году.
Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:
Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?
Еще в 2022 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.
- Понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн. Производится в личном кабинете, через форму обращения (значок Письмо), выбрав блок Прочее, затем Кредиты и соответствующий вариант Рефинансирование. Для получения ответа от банка стоит выбрать пункт Письменно, ввести e-mail адрес. Форма обращения к банковской организации не установлена и может быть произвольной, обязательно указывается дата оформления договора, его индивидуальный номер. Заранее следует скачать или взять в отделении специальный бумажный бланк, заполнить его, отсканировать и приложить к письму при отправке.
- На сайте DomClick, являющемся дочерней структурой банка. Если оформить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн по какой-то причине не удалось, можно воспользоваться этим сервисом. Среди его очевидных преимуществ — возможность использования логина и пароля на основном сайте банка. Написание заявления тоже максимально упрощено, происходит прямо на титульной странице.
- В отделении. Сюда нужно прийти с паспортом, кредитным договором, свидетельством о собственности. Заполнить бумаги поможет сотрудник организации.
Важно! На данный момент даются ответы только по ранее составленным обращениям. Кредитно-финансовая организация готова рефинансировать кредиты по заявкам новых клиентов с ипотечными долгами в других банках (переводом в Сбербанк с уменьшением ставки). Но действие программы может быть возобновлено.
Условия для снижения
Важно учесть, что даже при положительном решении о рефинансировании, при отсутствии полиса страхования жизни (оформляется при заключении договора добровольно), итоговая ставка будет еще на 1% выше. Нельзя подать заявку на пересмотр по ряду программ. Так, Военная ипотека и Строительная сберегательная касса не предусматривает возможностей для изменения размеров выплат.
21 Апр 2021 vektorurist 516
