Могут ли банки передавать долги коллекторам 2022

Могут ли банки продать долг коллекторам без согласия должника

Точного ответа на вопрос, через какое время кредит продают коллекторскому агентству, нет. Все зависит от политики самого банка и от ряда обстоятельств. В некоторых случаях этот временной промежуток может занимать полгода, иногда — три или четыре месяца неуплаты. Важно понимать, что первые меры, которые предпримет банковская организация, — начисление штрафов и пеней, попытки самостоятельно связаться с заемщиком. Только если они ни к чему не приводят, банк решает, что деньги взыскать не получится, и передает возможность сделать это сторонним агентствам.

Банковская организация заинтересована в клиентах, добросовестно выплачивающих обязательства, и не станет продавать кредит в нормальных обстоятельствах. Как правило, такое случается, только если заемщик по какой-то причине на длительный срок теряет возможность платить. Ситуации бывают разные, и не у всякого может получиться вовремя оформить реструктуризацию или кредитные каникулы. Если неуплата длится дольше нескольких месяцев, банк может принять решение обратиться в коллекторское агентство и передать задолженность ему.

Закон о коллекторах в 2022 году: каковы их права

Само по себе слово коллектор обозначает что-то или кого-то, кто занимается сбором. В нашем случае это сборщик долгов. Коллекторские агентства не являются государственными организациями, а живут за счет того, что взыскивают долги с неплательщиков. Коллекторы не всегда собирают деньги в свою пользу. Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка. Такое происходит обычно, если просрочка долга около 1 года.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Официальный сайтВерховного Суда Российской Федерации

Сегодня и так тяжелая тема просрочки населения по банковским кредитам обострилась еще больше. И лучше всего об этом говорят цифры. В прошлом году число неплательщиков по кредитам в нашей стране увеличилось на два миллиона человек, достигнув впечатляющей цифры — 11,7 миллиона. И это данные Федеральной службы судебных приставов. То есть те случаи, когда прошли суды и было вынесено решение. А приставы его должны исполнять. Иными словами, это далеко не все известные долги, а лишь прошедшие через суды.

Долги граждан можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом

Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом.

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам

На этой стадии банк пытается понять причину просрочки, принудить должника к ответственности.

6-12 месяцы просрочки. На этом этапе банки заключают с коллекторским агентством агентский договор, согласно которому коллекторы лишь оказывают помощь кредитной организации.По факту, коллекторы еще не становятся новым кредитором, а выступают внештатными сотрудниками банка.

Просрочка больше года. На этом этапе долг по кредиту передают коллекторам. Соответственно, происходит замена кредитора, теперь человек должен платить коллекторам.

1. Психологическое давление. Может выражаться в нецензурной брани при разговорах, в грубом тоне и других неприятных вещах.
2. Угрозы. Вам могут угрожать физической расправой, судом. Заметим, что коллекторы часто угрожают судебным приказом и исполнительным производством. Но в действительности они практически не обращаются в суд.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Когда банк передает долг коллекторам

Законодательством не установлен период, когда банк получает право перепродать долги заемщиков. Такое решение остается на усмотрение самой кредитной организации. Поэтому переуступка может произойти в любой момент. Как правило, это прописано внутренним регламентом кредитора по работе с просроченными задолженностями.

• заемщики с высокой платежеспособностью редко отказываются платить кредиты без веских оснований, значит, финансовое положение должника не самое устойчивое и коллекторы это знают;
• даже незначительное уменьшение суммы долга настраивает должника на позитивный лад, поэтому у такого сотрудничества больше перспектив;
• коллектор выкупил долг дешевле, чем на самом деле должен заемщик, поэтому компании выгоднее получить даже 50-70% от суммы, чем остаться ни с чем;
• скидки банков при продаже просроченных задолженностей объясняются требованиями Центробанка, который обязывает кредиторов не накапливать долги, больше 90 дней, потому долг выкуплен в разы дешевле реальной суммы.

Права коллекторов по закону – 2022

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

Платить или не платить коллекторам каждый заемщик решает сам. Необходимо понимать, что вы добровольно возложили на себя обязательства по погашению кредита. Смена кредитора не освобождает вас от возврата долга. Коллекторы также имеют право подать на своего должника в суд, а уж после судебного решения за погашением кредита будут следить приставы-исполнители. А вот они уже уполномочены описать имущество заемщика, которое может быть продано в счет уплаты долга.

Зачем это нужно кредитной организации? Если банк понимает, что все предпринятые им меры по возврату задолженности не приводят к какому-либо результату, в таком случае он может решить продать долг коллекторам. Они имеют собственные рычаги воздействия на проблемных клиентов, большинство из которых носит психологический характер. Тем самым банк частично возвратит выданную сумму кредита и улучшит свои текущие финансовые показатели по кредитному портфелю.

Передача долга коллекторам

Если на вас подали в суд, постарайтесь отменить часть неустойки. Делается это на основании ст. 333 ГК РФ. Таким образом, вы уменьшите сумму долга. Следующим шагом должно стать изучение кредитного договора опытным юристом по долгам. Банки в 99% случаев нарушают права заемщика.

Не спешите радоваться, любой договор займа содержит пункт о том, что клиент согласен, чтобы его долг отдали коллекторам. Если вы решите оспорить данное утверждение, то денег вам не выдадут. Банк любит страховать свои риски и это является основным рычагом давления в случае возникновения просрочки.

Прощай, коллектор

Центробанк обратился к банкам и микрофинансовым организациям, а также потребительским кооперативам. Регулятор настаивает на внесении в индивидуальные условия потребительского кредита или займа нового разрешения. Заёмщик сможет запрещать кредитору передавать долги третьим лицам. О правилах общения с коллекторами мы уже подробно писали в отдельном материале.

Увы, бывали случаи, когда заёмщики не могли повлиять на условия договора об уступке прав третьим лицам. Интересно, что это право уже было предоставлено в законе «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года. Регулятор подчёркивает, что такие действия неправомерны. То же самое касается новых кредитных договоров и запрета заёмщика на передачу долга: порой в таких случаях кредитору мешали.

Закон запрещает пользоваться услугами более 1 коллектора по одному долгу одновременно. Также невозможно их совместное участие в работе по взысканию. В противном случае заемщик вправе пожаловаться в контролирующие органы, и к нарушителям будет применена административная ответственность.

Рост задолженности по займам, реорганизация банка, внутренняя политика кредитной организации могут являться причиной такого явления, как передача долга коллекторам. Это своего рода переуступка права требования, по условиям которой один кредитор заменяется на другого, и должник будет выплачивать заем его новому «владельцу».

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам

Как утверждают психологи, кредит приносит эйфорию от обладания понравившейся вещью лишь первые 5 минут – затем к человеку приходит осознание того, что он попал в многомесячную кабалу. Хорошо, если взятая сумма выплачена вовремя и финансовая организация не имеет претензий к дебитору. Но, к сожалению, все чаще приходится слышать об историях, закончившихся не так оптимистично – кто-то просто не рассчитал свои финансовые возможности в погоне за «красивой» жизнью, а у кого-то произошли непредвиденные обстоятельства, помешавшие вовремя отдать кредит. Что делать, если банк передал долг коллекторам без уведомления должника или после суда?

Должник может самостоятельно обратиться в банк, выдавший кредит, за информацией об организации, которой была передана его задолженность. Там же он может получить справку о ведении своего счета: поступивших платежах, начисленных пени и т.д. В этом случае будет возможность сверить полученные данные с информацией коллекторов во избежание завышения суммы долга.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Заемщик должен помнить, что адресом его проживания считается место прописки. Если он живет в другом доме, но не сказал об этом займодавцу, то извещения поступят по указанному адресу. Гражданину рекомендуется следить за почтой и поступающими на его имя письмами.

Коллекторам запретили требовать долги за услуги ЖКХ

Но даже в таких ситуациях к людям приходили коллекторы: управляющие компании и поставщики ресурсов передавали им долги для взыскания. У людей и так проблемы, а вместо поиска возможностей для оплаты приходилось общаться с крепкими парнями, менять номер телефона или оправдываться перед родственниками. Больше всего страдали социально незащищенные жильцы. Тем, кто не платил из-за маргинального образа жизни, коллекторы ее не испортят.

Новый закон не запрещал деятельность коллекторов. Если они есть в реестре ФССП и законно работают, к ним могут обращаться банки, МФО и даже физические лица, если кто-то задолжал им больше 50 тысяч рублей. То есть коммунальные долги коллекторам не передадут, а долги по займам — запросто. При условии, что соблюдаются требования закона, который защищает должников от назойливых звонков, визитов без предупреждения и физического давления.

25 Авг 2021      vektorurist         61      

Похожие записи
• 
  Мать одиночка пособия и льготы 2022 самара
• 
  Лицензия Как Отразить В Бухучете 2022
• 
  Материнский капитал в 2022 году составит при рождении двойни
• 
  Жилищные Программы Для Многодетных Семей В Башкирии В 2022 Году